在讨论具体的平台之前，学生群体要了解目前的借贷环境。虽然市场上存在很多“不查征信、好下款”的说法，但是正规持牌机构一般都会接入央行征信系统。“所谓的‘不查征信’通常指的就是那些审核门槛低的小额贷款产品。”对学生而言，在选择此类产品的时候一定要擦亮眼睛，以防被卷入高利贷或者诈骗之中。以下盘点的是在特定时期较为宽松或者是对学生的友好的借贷渠道，并非强制要求，请自行斟酌。
一、平台额度及期限的具体说明
1. 分期乐分期乐是一个面向年轻人、学生群体的知名平台，额度一般为1000元到50000元左右。首次申请的学生，金额在3000左右，在使用期限上比较灵活，并且可以选三个周期、六个周期或者十二个周期甚至更长一些的时间来还款。虽然资金方会查征信，但是其通过率很高，尤其是对于有消费记录的用户来说。
2. 趣分期（趣店旗下）尽管监管越来越严格，但是很多老牌平台仍然保留了给学生提供小额消费分期的服务。额度一般为500到5000元之间，期限多为短期周转。需要注意的是现在这类平台大多转而做电商分期业务，通过购买商品来实现资金的流转，并且借贷过程较为便捷，但年化利率需要自己计算一下。
3. 名校贷（转型类产品）早期的名校贷已经转型了，但是市场上还存在着一些类似的助学类产品。该类平台额度一般为1000元至8000元之间，并且主要是针对在校大学生而设，期限按照学期或者学年来计算。“不查征信”其实指的是不去看逾期记录，不过还是需要通过学信网进行学历认证的。
4. 各种小额应急口子市面上有一些知名度不高的小额贷APP，额度很小，在500元到2000元左右之间，期限为7天至30天。该类平台确实存在征信查询的问题，但是往往伴随着非常高的“砍头息”和服务费即俗称的高炮，学生使用要十分小心谨慎，并非必要情况下不要触碰。
5. 借呗、花呗等大公司产品虽然支付宝、微信等大公司查征信，但是他们放款的速度和额度稳定性是最好的。年满18周岁并且实名认证时间较长的学生花呗信用额度一般为500元到5000元之间，借呗的金额更大一些。尽管不完全符合“不查询”，但却是最安全的选择之一。
二、使用条件和门槛
上述平台的基本使用条件大同小异，申请人须年满18岁，并持有有效的身份证件；其中一些平台还需要学生证或者学信网截图。不查征信的平台一般会重视手机运营商认证、淘宝收货地址认证等辅助信息。也就是说，如果你手机号码实名注册的时间比较长并且日常消费行为正常的话，那么通过的概率就会提高很多。
三、用户评价及优缺点分析
正规平台分期乐的优点是流程透明、利息合规，可以分批次还款以减轻负担；缺点就是催收比较频繁，并且一旦逾期就会损害个人信用记录。而那些标榜“不查征信”的小公司优点在于下款速度快到只需身份证就可以申请；缺点则是利率极高并且存在暴力追讨和信息泄露的风险。学生用户普遍认为，虽然该平台能够快速解决燃眉之急，但是还款时所承受的心理压力很大，并且容易陷入“以贷养贷”的恶性循环之中。
四、注意事項及風險提示
申请贷款的时候，学生要小心：凡是放款之前收取手续费、保证金、解冻费的，百分之百是诈骗。另外不要轻信黑白户必下这样的说法，正规金融机构是不会百分百通过的贷款。最重要的是学生要把学习放在第一位，理性消费，不能因为虚荣而盲目借贷。一旦发现平台利率超过法定标准（年化利率达到24%或者36%），就要保存好证据并寻求法律帮助。
五、用户提问和回答
问：我是大学生，征信花了可以下款吗？
答：征信花要通过正规平台审核难度很大，建议先养好自己的信用记录，在没有完全弄清的情况下不要盲目去尝试网黑口子的行为，以免个人信息被泄露。
问：这些平台逾期的话会有什么后果？
正规平台逾期会上征信，影响以后买房买车；非正规平台逾期会遭到爆通讯录、电话轰炸等软暴力催收，严重影响正常生活。
学生贷款利息大概是多少？
正规平台年化利率一般在10%到24%之间，违规小平台会用服务费来掩盖高利息，并且实际的年化率可能达到几百个百分点以上，请仔细阅读合同条款。
