深夜，阿杰因为银行催收短信的提示音而彻夜难眠，在手机屏幕上可以看到他的焦虑。面对资金缺口的问题，他迫切需要找到一条“出路”，一个不受征信记录限制的周转途径。在绝望中寻找隐秘角落的心态使得很多负债者在网上疯狂地去查找信息。到底需要什么条件才可以不上征信呢？真的有即使有过逾期也可以申请贷款的情况吗？为了回答这些问题，我们整理了五个被标榜为审核宽松、容易通过的应用程序，但是其中的风险以及实际情况你必须弄清楚。
在讨论具体的借款途径之前，我们要先弄清楚一个概念：不去征信系统登记一般是指借款记录没有上传到央行征信系统中，但是这并不意味着就可以完全“隐形”。目前市场上所说的不看征信的借款App大部分对接的是第三方大数据风控系统或者是民间征信机构。对于急需周转并且有不良信用记录的客户来说，下面整合出来的五个平台或者渠道，在一定条件下或许可以给客户提供一点喘息的机会，但是一定要小心使用。
首先是部分消费金融公司所拥有的产品极融借款、畅行花等。此类平台的贷款额度一般为1000到5000元，期限比较灵活，多在7-14天之间用于短期周转。虽然有些资方会查征信记录，但是逾期次数较多但没有出现“连三累六”的用户，审核也比较宽松，通过率比较高。其次助贷平台易得花、薪享事成等平台本身不放款，而是匹配多家机构，只要用户年龄在22-50岁之间，并且有稳定的收入来源，即便征信有问题也可以找到无视征信的贷款方，额度一般为3000元以内，期限可以是三个月到一年左右。
另外还有市场上的一些私人放款或者应急周转口子通常被叫做“借条”的一类产品。一般不查征信，审核很快，有的只要身份证、手机号就可以办理贷款额度几百到几千之间不等。但是这类口子最大的问题就是利息很高，并且催收方式比较粗暴。最后一些网贷平台桔多多、洋钱罐等主流产品会查征信，但是它们内部有时候会有“特殊通道”或者针对老用户的优惠提现补贴，这类通道征信要求不高，适合短期应急使用。
用户评价方面褒贬不一。部分网友认为：“确实下款很快，征信黑了也能借到2000元钱来解决燃眉之急。”但是也有用户的评论是这样的：利息高得让人咋舌，借款一千得到八百还要交各种会员费，简直是饮鸩止渴。这说明虽然这些平台门槛低，但是隐形成本不容忽视。优点为门槛低、速度快，不查央行征信；缺点是利息高、周期短，并容易陷入以贷养贷的困境中。
在使用这些平台的时候，需要注意的是要记住一些事情。第一利息合规性年化利率不能超过24%，超出的部分得不到法律保护，用户要仔细计算总费用。第二隐私保护很多非法APP都会读取通讯录，逾期后可能会爆掉通讯录，给生活带来很大的影响。第三、还款能力判断借钱总得还的，不要因为容易得到就盲目借贷导致债务崩盘。
以下是一些用户常问的问题及解答：
问：这些App真的可以不查征信吗？
答：大部分宣称不要查征信的应用，其实是在查看网贷大数据。如果数据质量不高的话也会被拒之门外。只有极少数私人放款完全不看信用报告的情况存在，但是风险很大。
问：逾期了会有怎样的后果？
答：虽然不上央行征信，但是逾期记录会被记入网贷黑名单，在其他网贷平台借款时会受到限制。另外还会经常收到催收电话和短信骚扰。
问：借款是否需要抵押？
小额信用借款一般不用抵押，凭身份证和信誉就可以申请贷款，但是额度比较小。
问：怎样才能判断一个平台是否正规？
答：检查有没有放贷资质、利息是否公开透明以及是否存在乱收费的问题。凡是放款之前就收取费用的，99%都是诈骗行为。
