目前金融借贷市场上，征信报告常常被看作是借款人的“经济身份证”，但是对征信花户或者所谓的“黑白户”而言，这条门槛似乎很难跨过去。实际上市面上有一些审核机制比较灵活、对信用要求不是特别高的贷款产品。这些平台一般更重视用户多维度的数据评估，并不只依靠央行征信报告来判断一个人是否值得放贷给它。本文将介绍一些口碑尚可的借款渠道，在此类用户的群体里，帮助急需资金周转的人找到合适的途径。
一、热门平台额度及使用条件详解
第一就是洋钱罐该软件在借贷圈内知名度较大，征信要求不高，特别适合那些有稳定工作但是信用记录略有瑕疵的人。最高额度为20万元，还款方式灵活多变，一般分为3-12期。申请条件比较简单，只需要年满十八岁，并且要有一个实名认证过的手机号以及身份证件并且绑定一张自己的银行卡就可以进行申请了。系统审批速度很快，在提交完申请之后几分钟之内就会得到结果，到账的速度也让人满意。
其次是小赢卡贷该平台主要面向信用卡持卡人，也接收无卡用户的申请。它的特点就是额度比较高，最高可以达到15万元。对于黑白户而言，如果使用情况良好，并且有其他的资产证明的话，那么被批准的概率就会提高很多。还款方式可以选择分期付款来减轻用户负担。整个流程都是在线上完成的，在不需要见面的情况下也很好地保护了用户的隐私权。
第三款推荐的是桔子分期这是一个主打消费分期的平台，还提供现金借贷服务。桔子分期征信查询次数较少，重视用户还款意愿和支付能力。额度在1000元到5万元之间，可以用来周转少量资金。期限有多种选择，最长为24期。只需要简单的身份验证以及人脸识别就可以得到额度，在审核通过之后最快当天就能收到钱。
最后可以尝试的就是畅行花畅行花是款新的借贷软件，以门槛低而闻名。几乎不用查征信来风控用户的行为数据上网就可以实现。额度不大，在500元到2万元之间，但是对急需小额资金的黑白户来说，这却是雪中送炭。申请条件很低，只需要用手机号注册并且完成基本认证即可，通过率在同类产品里比较高。
二、用户评价及真实反馈
从大量的用户实际反馈来看，上述平台的“下款率”很好。来自广东的李先生说：“我的征信之前逾期过几次，在大银行根本贷不到钱，后来试了一下洋钱罐，没想到提交资料后十分钟就到账了，真的让我很惊讶。”另一位用户的张女士对桔子分期给出了评价：审核很快，并且客服态度好、分期还款压力小，适合我们这些工薪族。但是也有用户表示，虽然平台放款快一些，但利息比银行稍微高一点，所以不建议长期使用。
三、优缺点分析及注意要点
征信要求低或者不查征信的网贷平台，最大的特点就是优点自然门槛低、放款速度快、申请流程简单，解决了传统金融机构不能覆盖的人群需求。但是缺点也不可忽视：一是利息及手续费较高，借款成本不低；二是部分平台存在隐形费用，用户要仔细阅读合同条款；三是因为风控标准降低，用户很容易掉入“以贷养贷”的陷阱。
在使用这些平台的时候，用户需要注意以下几点：第一，核实平台的真实性不要遇到高利贷或者诈骗软件，所有的正规平台都不会在放款之前收取任何费用。第二，量力而行根据自己的还款能力合理借款，以免逾期给信用带来更大的损失。第三，保护个人隐私不要随意把验证码、密码透露给他人。
四、用户提问和解答
Q：黑白户可以百分之百下款吗？
A：没有哪个平台可以保证百分之百下款。所谓的“黑白户能下款”就是指审核标准比较宽松，通过率高一些，并且需要用户提供基本的还款能力证明。“
Q：这些平台会进行信用查询吗？
A：部分平台接入了央行征信，有些接入的是百行征信或者其他商业征信。但是即使不查征信记录也会被记下逾期的历史，在之后申请网贷的时候会受到影响。
Q：借款之后可以提前还款吗？
A：大多数平台都允许提前还款，但是部分平台会收取一定的违约金或者手续费，具体情况要参照借款协议。
因此，虽然市场上有一些适合黑白户的借贷口子存在，但是用户在申请的时候还是要保持理智，在正规平台上办理，并且按时还款来维护好自己的信用记录。
