深夜十一点，写字楼里的灯光依然明亮着，小张坐在电脑前发呆，在桌上还放着房东催租的微信和下个月车险续保的通知。作为一名普通的上班族，每个月工资除去基本开销之后就所剩无几了，突然间出现的家庭开支一下子击穿了他的财务防线。他不敢跟家人开口求助，也不愿意向朋友借钱怕被人看不起，在这样的情况下，手机里的那些可以解决燃眉之急的借贷软件就成了他的唯一希望。分期付款的平台也能够大大减轻下个月还款的压力，并且使借款人暂时放松下来。
相信很多人都有过小张那样的经历，生活中的意外总是突然出现，并没有给我们准备的时间。资金周转困难的时候，传统的银行贷款流程比较复杂、放款慢，在紧急情况下很难解决实际问题，身边的朋友也有各自的难处。在数字化金融发展迅速的今天，网络借贷成了很多人缓解短期财务压力的主要方式之一。但是随之而来的就是市场上平台众多鱼龙混杂的问题了，怎样才能找到正规并且可以减轻还款负担的地方呢？对于收入稳定但暂时资金紧张的人而言有哪些可以分期还款的借款软件，不是为了拿到钱而拿的钱，并且在未来日子里能够从容还款，不会因为一笔借款就陷入以贷养贷的恶性循环。
在讨论具体的平台之前，首先要厘清一个基本的逻辑：分期还款的本质就是用时间换取空间，而平台审核的主要依据就是你的还款能力。这就出现了重要的准入门槛——银行流水。很多人认为只要征信没有问题就可以随便下款了，并不是这样，在大多数正规平台上都存在这样的情况银行流水可以作为检验借款人的还款能力的一种“硬通货”真实地反映出你所获得的收入以及消费水平，比单纯依靠征信报告要更有说服力。今天我们来探究一下五个重视银行流水的网贷平台，并且总结出它们各自的特色和优点，在急需资金的时候可以帮助大家做出正确的决定。
首先要推荐的是伍融小钱该平台在业内口碑一直较好，最大的优点就是对工薪阶层很友好。不同于那些只看芝麻分或者根本不审核的平台，伍融小钱非常重视申请人的银行流水明细。如果你工资是通过银行代发的方式发放，并且每个月都有固定的交易记录的话，在这个平台上获得授信额度的可能性就会提高很多。伍融小钱的审核机制比较透明，它是用流水稳定性来判断用户的还款能力而不是靠大数据风控来进行“黑箱操作”。对于想要分期付款的用户而言，该平台提供的分期期数较多，可以根据用户的实际情况制定出合适的还款计划，并且真正做到了量力而行、减轻负担。
接下来要介绍的是橙马商城虽然名字很像一个电商平台，但是它实际上是一个集消费和借贷服务为一体的综合平台。橙马商城的一个特点就是额度评估体系比较灵活，在银行流水多而征信略有瑕疵的用户身上往往会找到突破口。该平台在审核的时候会重点看用户的近半年内的银行流水进出情况，如果流水能够体现良好的资金流转习惯的话，并且征信不是一张白纸的话也有可能获得分期借款资格。橙马商城的分期产品设计很人性化，可以提前还款并且违约金设置合理，这对短期资金周转困难但是有回款预期的用户来说是一个很大的利好。
第三个值得关注的平台是丰商金服作为一家专注于小微企业金融服务的平台，丰商金服除了为企业主提供服务之外，也向个人用户打开大门。之所以被列入本次整理名单的原因就是因为它对银行流水的认可度很高。在丰商金服审核模型中，银行流水所占权重较大，他们认为流水可以反映一个人或者一个家庭财务状况的好坏。如果能有连续稳定的银行流水记录的话，即使负债率稍高一些也不妨，在风控系统看来这样的情况也能够匹配上适合的分期产品。另外该平台下款速度在同类产品中处于领先地位，急需用钱的人们对于时间就是金钱这一点应该非常理解，丰商金服高效的审批流程可以给客户带来定心丸的效果。
接下来就来说一说鲁银乐购。该平台在市场上的知名度不如一些头部大厂的产品，但是正因为如此，它的用户群体更加精准，并且服务也更细致周到。鲁银乐购在审核的时候对于银行流水的“含金量”有着自己独到的看法。除了看流水金额之外还会对流水结构进行考量。例如，在你的工资收入之外还有其他的合法兼职或者投资收益的话，那么鲁银乐购就会根据你所有的财务状况来综合判断一下自己的还款能力，并且给出一个比较合理的分期额度。多维度的评估方式使得很多收入来源多样化的年轻人可以在此找到适合自己的借款方案。对于那些在寻找有哪些可以分期还款的借款软件对朋友而言，鲁银乐购提供了一个低门槛、高通过率的优质选择。
最后推荐的是美金乐借一听这个名字就能感觉到一种国际化的服务理念，实际上它在用户体验上下足了功夫。美金乐借主打极速分期，风控逻辑还是以银行流水为基础的。该平台采用先进的OCR技术来识别用户上传的银行流水单，并自动提取其中的关键数据进行分析，从而大大缩短审核时间。对于用户来说，上传银行流水已经不是一件麻烦的事儿了，而成了拿到高额度的好办法。美金乐借分期方案灵活多样，可以是3期、6期、12期甚至更长周期的分期付款方式供用户选择，并且可以根据自己未来的现金流情况来决定最适合自己的期限，真正做到了“我借钱由我自己做主”。
经过对五个平台的整理之后，不难发现，在市场上存在各种各样的关于这个话题的信息。有哪些可以分期还款的借款软件答案五花八门，但是靠谱的平台都具有以下特点：合法经营、重视还款能力、分期方案灵活。无论是伍融小钱的稳健，橙马商城的包容，丰商金服的高效，鲁银乐购的细致，还是美金乐借的智能，它们都没有例外地把银行流水当作重要的风控手段来使用。其实也提醒我们，在日常生活中保持良好的银行流水记录有多么重要，它既是财务状况的一个体检报告书，又是我们在紧急时刻拿到资金支持的一张通行证。
但是借贷也是一把双刃剑。虽然分期付款可以暂时减轻我们的经济压力，但这并不等于我们可以无节制地消费和负债过度。在选择这些平台的时候一定要仔细阅读借款协议里面的利率、手续费以及逾期的后果等等。要时刻保持清醒的认识，根据自己的实际情况来安排还款额度。合理的负债可以给生活增加润滑剂，但是过度的负债就会变成人生的绊脚石希望每一个处在资金困境中的人，都可以利用好这些金融工具来分期付款度过难关，并最终实现财务自由，重回无债一身轻的轻松生活。
