在金融科技迅猛发展的2026年，借贷市场虽然监管越来越严格，但是仍然有专门为特定人群定制的小贷新口子对于征信记录较差或者被列为黑名单的用户来说，传统银行已经关闭了信贷大门，“双黑”人群只能依靠新兴网络借贷平台来寻求资金支持。这些平台一般会用大数据风控模型而不是单纯的央行征信报告来进行评估，并且通过分析用户的手机使用习惯、消费情况等多方面数据得出结论，给更多的“信用白户”或者有瑕疵的人提供机会。
极速融平台首先被介绍给大家。该平台以快为第一要务全部线上进行全流程不需要人脸识别，只需要身份证、银行卡就可以申请。其额度一般为1000元到5000元左右，并不算太高，但是对于急需小额资金周转的用户而言还是可以接受的。使用条件极速融放宽了年龄限制到18-55岁之间，并且不会查询征信报告，这对双黑用户而言是一个很大的好消息。借款期限灵活，可以周转7天到30天之间，审核速度很快，在提交申请后半小时之内就可以到账。但是该平台的利息比较高，适合应急使用，并不建议长期依赖。
第二个需要关注的口子就是分期易。和极速融侧重于短期小额不同，分期易更注重长期的大额授信分期还款灵活度高的。最高额度为2万元，可以分为3期、6期、12期等不同期限进行支付。对于双黑用户来说，分期易的优势就是“门槛低、通过率高”。虽然它声称会做信用评估，但是实际上对征信的宽容程度很高，只要用户的逾期记录不是特别严重的话就大概可以下款了。用户对产品或者服务的评价显示该平台下款速度快，客服响应及时，但是部分用户反映前期服务费较高，在申请时要认真计算综合成本。
接下来就是信而富公司新推出的“信享花”产品。作为老牌的金融平台推出的新业务，信享花在市场上的口碑较好。主打无视双黑营销策略受到很多用户的欢迎。额度跨度大，从2000元到1万元不等，最长可以使用6个月的时间段。除了基本的身份认证之外还需要用户提交常用的手机运营商信息进行验证，主要是为了核实用户真实的上网时长，在半年以上的时间里完成实名制的人下款概率很高。该平台的优点是息费透明没有隐藏的附加费用，缺点是回款催收比较严格，用户需要按时还款以免影响生活。
第四个推荐的平台为“现金巴士”。经典的老牌口子经过多次改版之后仍然活跃于市场的最前线。现金巴士的特点是“小而美”，主要提供500元到2000元的小额极速贷款服务。对于双黑用户而言，现金巴士就是可以马上拿到钱的意思。申请流程非常简单，并且不需要填写很多复杂的资料，系统自动审核即可完成。但是现金巴士的缺点也很明显，借款期限短，一般为14天左右，而且逾期罚息较高，适合那些确定能在短期内还款的人群。
最后要分享的是“安逸花”的新增额度通道。安逸花本身是一个知名的平台，但是很多人不知道它有一个专门为征信有瑕疵的用户设置的特殊申请渠道通过特定的链接或者二维码进行申请，系统会根据不同的资质来匹配相应的资方，并且其中部分资方不需要查征信。该平台额度较高最高可达5万元期限最长可分12期是这五个口子中额度最大、期限最久的一个。用户评价里提到虽然审核时间稍长大约需要一到两天但是通过之后就可以循环使用额度非常方便。
优缺点分析：上述五个口子最大的优点就是下款门槛低给双黑用户开辟一条生路，而且审核速度快、可以解决燃眉之急。但是缺点也很明显，这些平台的综合利率一般都比银行贷款高，并且有的平台有暴力催收或者隐形收费的风险。因此，在选择的时候要擦亮眼睛，优先考虑息费透明度高的好口碑较好的平台。
注意事项：在申请这些不经过双黑审核的贷款的时候，一定要保护好自己的隐私信息，不能随便把验证码透露给其他人。另外，在量力而行、考虑自己还款能力的情况下切勿采取以贷养贷的方式。尽管该平台不会查看征信记录，但是逾期记录有可能被上传到网络征信或者大数据系统中去，从而影响将来在其他平台上借款的机会。另外任何声称“包装资料”、“百分百下款”的中介都是骗子，请直接通过官方渠道申请。
用户提问和回答：
1. 问：这些平台真的不看征信吗？
答：大部分此类平台不会查询央行征信，但是会查看网络大数据。如果大数据评分很低的话也会被拒绝掉，不过通过率要比正规网贷要高很多。
2. 问：申请失败会否影响以后的贷款？
答：频繁申请会在大数据中留下痕迹，建议不要短时间内连续点击申请，可以过一段时间再试。
3. 利息太高还清不了怎么办？
建议先跟平台客服协商延期或者分期付款，不要直接失联。正规的网站都有一定的谈判规则，在出现撤消之后就会加大催收力度。
