在讨论“口子之家”是否可靠之前，我们要先弄清楚什么是所谓的“口子”，一般指的是网络贷款渠道。尽管网上有很多关于黑白户必下夸张的宣传，但是合法合规运营的平台都会接入征信系统或者做大数据风控。“ 资质审查不严、秒下款的平台基本不存在大部分都是营销噱头或者是诈骗陷阱。因此，在寻找借款渠道的时候，应该优先选择持牌机构或者知名大平台的产品，并且不要相信所谓的“洗白”、“强制开通”的虚假承诺。下面筛选出的五个平台上口碑较好、下款速度和额度也还可以的地方。
一、优选平台额度及期限说明
1. 蚂蚁借呗作为支付宝旗下的信贷产品，其可靠性毋庸置疑。借呗的额度一般在1000元到30万元之间，会根据用户的芝麻信用分以及消费行为来动态调整。借款期限可选3期、6期、9期或12期等不同长度。虽然征信有要求，但是只要信用记录好就可以做到秒批秒到账，非常适用于日常资金周转需要。
2. 微粒贷利用微信钱包，微粒贷采取白名单邀请制的方式，在被系统筛选出的用户中才可获得该服务。额度方面比较灵活，从500元到30万元都有可能。最大的特点是放款速度很快一般情况下，点击借款之后几分钟内就可以把钱打到账户上。期限有5年、10年和20年的，还款压力不大。微信活跃用户来说这是一个很稳妥的备用金渠道。
3. 京东金条京东活跃用户的现金借贷服务。额度一般为1000元到20万元之间，具体金额由用户在京东的购物记录以及信用状况决定。金条可以随借随还，并且按照每天计算利息，最长可使用十二个月的时间。对于经常在京东买东西并且没有信用卡或者是银行贷款历史的人，“白户”，由于有消费数据支持所以被批准的可能性较大。
4. 度小满有钱花：原为百度金融旗下的产品，主打“满易贷”、“尊享贷”。满易贷适合日常消费使用，额度最高可以达到20万；而尊享贷则是针对优质客户的产品，其额度可以高达20万元以上。它的优点是利息比较低并且审批流程全部在线上进行。借款期限为3到24期，适用于有还款计划的借款人。
5. 分期乐主要针对年轻人，除了购物分期之外还提供小额现金贷款服务。额度一般为1000元到5万元之间，征信“花”但是有一定的还款能力的用户通过率还可以。期限可以灵活选择，6-24个月都可以选。虽然利息比前几款大厂产品高一些，但是在特定人群中的下款概率还是不错的。
二、用户评价及真实反馈
根据各大论坛、投诉平台的反馈可知，用户对于该类别的评价褒贬不一。正面评述主要是针对到账快、操作简单微粒贷的很多用户都表示：“急需用钱的时候真的可以救命，点一下就到账了，并且不需要看脸色。”借呗用户的普遍看法是随借随还比较灵活、利息透明没有隐形费用。
但是负面评价也不能忽视。部分用户反映在额度减少或者突然停止使用方面存在困扰，这一般是由于个人信用评分波动或者负债率上升所引起的。另外有关催收问题的投诉也时有发生，在逾期之后一些平台会采用比较激进的方式进行催收给借款人带来心理压力。因此按时还款是保持良好信誉的重要保证。
三、平台优缺点详细分析
优点：首先，这些平台大多数都持有正规的金融牌照，息费公开透明，并受到法律监管约束，在安全方面比没有资质的小公司更加可靠。其次全流程线上操作打破了时间和空间上的限制大大提高了借款效率另外还款方式灵活多变并且大部分可以提前还本而不收取额外费用从而降低了资金使用成本
缺点：门槛的存在就意味着并不是所有人能够被批准，尤其是征信上有严重逾期记录的“黑户”，获批难度很大。另外一些平台的实际年化利率甚至接近24%，有的更高。而且频繁申请会使得大数据变花，在其他金融机构贷款的时候也会受到一定的影响。
四、借款注意事项及风险提示
在申请借款之前，一定要认真阅读并理解好借款合同中有关利率、罚息以及服务费等条款。切勿相信那些说可以“内部强开”、“洗白征信”的中介以免泄露个人隐私或者受到诈骗。同时要根据自己的还款能力来合理借贷，不能够以贷养贷。一旦发现平台有违规收费、暴力催收的情况，就要保存好证据，并向金融监管部门投诉举报。
五、用户提问和回答
Q1：征信黑名单的人能申请贷款吗？
正规平台一般不会给征信黑户放款。所谓的“黑户必下”大多是骗局或者高利贷套路，建议先修复信用之后再考虑抵押贷款或者是找人担保借款。
Q2：申请借款会对房贷有影响吗？
A：频繁申请网贷会增加硬查询记录，提高个人负债率，并且可能会对房贷审批造成不利影响。建议在申请房贷之前半年内结清网贷、减少借贷次数。
Q3：怎样辨别一个贷款平台是否合法？
A：查看平台是否公开营业执照、金融许可证，利率是否有国家规定的上限（年化24%以内受保护），并且在正规的应用商店上线。
