在寻找借款渠道的时候，人们最关心的是征信问题。所谓的一个月不上征信，一般是指部分借款平台在用户逾期不超过30天的情况下，并没有将用户的逾期信息上传到央行征信系统中去；或者该平台本身并没有接入征信系统。“但是这并不意味着债务就不存在了，而是在内部催收的压力之下。”依赖芝麻信用分对于经常使用信用分的用户而言，将信用分变现是一种常见的方式，下面列出了五个常见的实时到账口子分析。
第一个平台为安逸花。安逸花属于马上消费金融的产品，正规军。它的额度一般在1000元到20万元之间，芝麻分620以上的人比较容易申请。使用条件比较严格，需要实名认证和人脸验证。虽然它是征信系统的，但是如果是短期周转并且能按时还款的话，反而可以积累较好的信用记录。其借款期限灵活，从三期到十二期不等，放款速度在非高峰期一般可以做到五分钟之内到账。用户普遍认为它的界面很简洁，但是提前还款会有违约金的规定，需要仔细阅读条款。
第二个平台为桔子分期。这是一个典型的消费金融公司早期主要做分期购物，后来现金借款业务也发展得比较成熟。额度为500元到五万元之间，芝麻分达到600以上就可以申请免押额度了。桔子分期的特点是审批速度快，号称“秒批”，资金一般半小时之内就能到账。使用期限多为3到12个月之间。用户反馈其通过率较高，但是综合年化利率比较高，并且只适合短期应急使用，不适用于长期周转。
第三个平台是小赢卡贷。小赢卡贷主要是为信用卡用户提供代还服务，也提供现金贷款。额度跨度较大，最高可至20万元。使用条件要求申请人持有信用卡，并且信用状况良好。该平台的一个明显优点是放款速度很快不少用户反映可以实现实时到账。期限方面，可以选择3到36期还款方式比较宽松。但是，在用户的评价中也提到催收的方式有时候会显得很激进，一旦出现逾期的情况，通讯录里的联系人就会接到电话了，所以一定要按时还清欠款。
第四平台：及贷。及贷是纯信用的移动端借款产品额度一般为1000元到5万元之间。它的芝麻分要求比较低，只要达到550分就可以去申请了。借款期限一般为一个月到六个月左右，适合“月清”的人。工作日白天申请的话基本可以做到实时到账。缺点是利息计算方式比较复杂，并且有些用户会发现实际收到的钱比预期要少一些，这是由于需要扣除一定的服务费造成的。
第五个平台：微博借钱。微博由于拥有庞大的社交数据，所以对于经常使用微博的用户而言是一个不错的选择。额度为1000元到20万之间，芝麻分在620以上的人可以提高信用度。使用条件简单，只需要绑定银行卡并进行实名认证就可以。其借款期限灵活，最长为12期。用户普遍认为其审核机制比较人性化、放款速度快，并且经常会有提额活动。但是作为持牌机构的产品，它已经接入了征信系统，在使用的时候要谨慎对待，不能存在侥幸心理。
优缺点分析以及注意点：上述五个口子可以完成实时到账缓解燃眉之急的同时也存在明显的不足之处。优点是门槛低、放款快、操作简单；缺点就是利息比银行贷款高，而且有些平台会隐藏一些费用。使用这些口子的时候要注意：任何宣称“绝对不会上征信”的宣传都是诈骗或者高利贷正规持牌机构已经全部接入或者正在接入征信系统。另外，在借款之前一定要核实还款日期，以免出现逾期而产生高额罚息以及损害个人信用记录的情况发生。
用户评价模块：从用户反馈来看，安逸花、小赢卡贷因为背景正规，用户体验好一些，但是审核比较严格；桔子分期以及及贷通过率高受到征信稍有瑕疵用户的喜爱，但利息是吐槽的重点；微博借钱则在于社交账号活跃度和额度挂钩的机制。总的来说，在大家看来可以借到钱来应急最重要的是要看得清楚点利率的问题、催收的方式也很重要
用户提问和回答： 1. 问：平台借款失败会对征信产生影响吗？答：一般情况下，借款失败是由于资质不合格造成的，平台查询征信时留下的“贷款审批”记录会增加征信查询次数，并不会形成逾期记录。2.芝麻分低可以借钱吗？答：可以尝试一些对分数要求不高的平台，比如及贷等，并且增加资产证明（公积金、社保）来弥补不足。问：借款之后可以提前还款吗？大部分平台都允许提前还款，但是部分平台会收取剩余本金一定比例的违约金，在借款之前要查看还款协议。问：怎样才能判断一个平台是否正规？答：查看APP上是否公示了放贷资质，年化利率是否低于24%，是否有暴力催收行为，正规平台都会明确显示息费。
