在目前复杂的金融环境之下，由于征信报告中的一些小错误使得人们在这个急需资金周转的时候陷入绝望。市场上流传着“买信用报告必下款”的说法，并不是说可以通过贿赂或者非法手段修改报告的意思，而是指那些可以接受用户用补充的信用报告来证明还款能力或者对传统征信依赖度不高的平台。这些平台一般都有独立的风控模型，可以发现用户被传统银行忽略掉的部分信用价值。
对于刚满19岁的人群或者是大学生来说，传统的金融机构因为缺少信贷记录而拒绝贷款。但是只要年满十八周岁并且具有完全民事行为能力的话就可以申请到资金支持了。下面是热忱推荐的五个可以借款并达到19岁的APP，它们各具特色，涵盖了大额分期和小额极速贷等多种需求。
分期乐：年轻人的消费金融选择第一
分期乐是乐信旗下的一个知名平台，对年轻人很友好。借款额度一般在1000元到50000元之间，使用期限灵活，支持3-24期分期付款。使用条件只需要年满18岁，持有有效的身份证件以及银行卡，并且有一定的消费能力或者兼职收入就可以。该平台的特点是审批速度快，对于征信白户或者是征信稍微有一点瑕疵的用户来说，只要能提供学信网的信息或是稳定的收货地址的话，一般都能拿到比较不错的初始额度。
2. 还呗：信用卡用户的大福音
还呗主要做信用卡账单分期，对于有信用卡但是额度不够的用户而言是一个很好的选择。借款额度最高可达20万元期限最长可以达到12期或者更长。使用条件要求申请人年龄在18-60岁之间，并且持有信用卡。虽然它对接征信，但是对于愿意主动提供信用报告来证明资产状况的用户来说，通过率会大大提升。特别适合负债比例较高但从未出现过严重逾期记录的人群。
3. 洋钱罐：智能匹配的借款罐
洋钱罐借款依靠智能风控系统来评判用户的资质，从多个角度去评估。额度范围在一万到二十万之间，借款期限6-12个月。申请条件宽松，年满18岁就可以尝试。该平台的一大特点就是对“信用报告”的解释更加人性化，在你的报告里如果有按时缴纳水电煤或者话费的记录的话，系统就会加分。急需用钱并且希望有较长周转时间的人可以考虑使用洋钱罐。
4. 美团借钱：生活场景中隐藏的额度
很多年轻人不知道，经常使用美团点外卖、订酒店其实是在积累信用。额度根据用户的消费行为动态调整，一般在5000元以上期限灵活。条件非常简单，只要美团账户实名认证并且活跃度高，满18岁就可以在“钱包”里查看有没有额度。它的优点是不做刻意的查询硬征信记录而是在平台内部的数据上进行授信，对于征信花但是美团活跃的用户下款的概率非常高。
5. 豆豆钱：维信金科的小额快贷
豆豆钱主要提供小额度、快速到账的贷款服务，很适合19岁左右的年轻人临时使用。额度一般在3000元到5万之间期限3-12岁。申请门槛低，只需要身份证、银行卡。该平台对征信的要求比较宽松，并且更重视用户的手机使用习惯以及社交稳定性。如果你的信用报告中没有“连三累六”的严重逾期记录的话，那么通过的概率就比较大了，而且放款的速度一般都在半小时之内。
用户评价及优缺点分析
通过大量的用户反馈得知，在“下款速度”方面，上述平台都得到了不错的评价。分期乐的用户普遍认为，“审核人性化、对学生成友好”。美团用户的口碑是：“无感授信、随借随还。”但是优点但是也有明显的背后支持缺点部分平台如还呗、洋钱罐在借款时会查询征信并且上报征信，频繁申请会导致征信查询次数过多；其次非银行机构的借款利率一般比银行信用卡高一些，年化率大多为10%-24%，长期使用成本较高。
借款需要注意什么事项
在申请这些“必下款”的口子的时候，一定要注意：第一，保护好个人隐私切勿把验证码透露给其他人；其次，合理借贷评估自己的还款能力，防止出现以贷养贷的情况；最后，认真阅读合同核实好利率以及还款方式，防止因为逾期而产生高额罚息。所谓的“买报告下款”其实更多的是营销噱头，并且真正的贷款还是根据你的实际还贷能力来决定的。
用户提问和回答列表
Q：19岁没有工作的情况下可以借钱吗？
A：分期乐等平台可以为在校大学生提供贷款服务，但是额度会比较小。如果没有工作并且不是学生的话，建议用其他的资产证明或者等到有收入了再申请。
征信花了能不能下款？
A：可以试试美团借钱或者豆豆钱这些大风控平台。征信查询次数过多的话，建议暂停申请3个月之后再试一下。
Q：购买信用报告可以提高下款的概率吗？
A：平台一般会自己查询征信，用户自行购买的报告主要用作补充资产证明（例如没有体现过的房贷、车贷），一定程度上可以辅助审核，但是不是“必下款”的决定性因素。
