征信出现呆账并且查询记录为“黑花”的情况下，传统金融机构的贷款大门一般会关闭，但是这并不意味着融资渠道已经完全断绝。市场上确实存在一部分风控策略比较宽松的网贷平台更注重用户的还款能力而不是单纯的征信报告。首先提到的是洋钱罐该平台对于征信的要求比较人性化，用户名下如果有社保公积金或者稳定的工资流水的话，即使有呆账记录也有可能获得借款额度，一般在几千元到数万元之间，还款期限灵活可选3-12期。
其次是桔子分期作为一家老牌的消费分期平台，其风控审核主要关注用户的行为特征以及电商数据。对于有征信花但又有网购习惯的人群而言，桔子分期可以给到比想象中更多的额度。申请条件简单，只需要实名认证、绑定银行卡就可以进行自动审批了，并且放款速度很快，在提交完之后的一小时内就能到账。但是需要注意的是该类平台的借款期限较短，主要用于临时性的资金周转。
第三款可以尝试的是省呗省呗主要做信用卡代偿业务，但是也对没有银行卡的用户提供现金贷产品。风控系统和多个小贷公司相连通，并不完全依靠央行征信。如果用户的年龄在22-55岁之间并且有稳定的收入证明的话，即使信用报告有问题也可以获得较高的通过率。额度上，新用户首次借款一般为3000元到10000元左右，还款期限可以选择6个月或者一年左右，还款压力较小。
第四种推荐是小赢卡贷该平台背后有强大的资金支持，虽然会查征信记录，但是对于“征信花”的容忍度比较高，尤其是对信用卡使用过的用户。呆账金额不大且已经结清的话，小赢卡贷一般都能通过审批。借款额度较高，最高可以达到数万元，并且利息费用透明化，在36期之内都可以申请到最长的借款期限；适合需要大额长期资金周转的人群。
最后要介绍的是微博钱包微博利用其庞大的社交数据来风控审核用户，会参考用户的社交活跃度以及信用分。征信黑花的用户如果在微博上使用的时间比较长，并且信誉分数也比较好一些的话，还是有机会获得借款的机会。该平台的优势是门槛低、操作简单，在APP中可以直接申请，额度一般为500元到5000元左右，属于小额急贷类产品。
用户对产品或者服务的评价在方面，从各大论坛以及投诉平台的反馈来看，上述几款软件褒贬不一。大部分用户表示，在急需用钱并且银行拒绝贷款的时候，这些平台真的帮了大忙，尤其是放款速度快有良好的评价。用户“张先生”评论道：征信花了到处借钱都借不到，于是尝试着去申请了洋钱罐，没想到瞬间就放款成功了，虽然利息比银行高一些，但是好在可以借款。不过也有部分用户吐槽说有的平台综合息费较高并且逾期后催收手段也比较多。因此用户在选择的时候要权衡利弊，做好还款计划。
在进行优缺点分析当出现问题的时候要保持清醒。风控不严的网贷软件的优点很明显：门槛低、审核快、手续简单征信有污点的人不容易获得贷款。但是缺点也不可忽略，一是利息、手续费都比较贵，年化利率一般接近法定上限；二是额度一般都不大；第三就是小平台中存在的一些问题难以解决，高额的债务负担也会使资金链断裂；四是部分小企业可能会面临破产的风险隐私泄露的风险因此，建议用户优先选择上述知名度高、运营时间长的正规平台。
注意事项申请时必须要重视的环节。首先，切勿轻信“百分百下款”的广告正规平台都会进行风控审核，不存在绝对不看征信的情况。其次，在申请之前一定要认真阅读借款合同，弄清楚利息、违约金和服务费的具体数额，以免掉入高利贷的陷阱里去。最后借到钱之后要记得把款还上按时还款虽然这些平台对征信的要求比较宽松，但是逾期记录仍然会被上传到征信系统或者网络征信中去，从而加重了信用状况。
下面是用户常见的问题解答列表：
征信有呆账，这些平台真的可以放款吗？
答：几率比较大，但是不保证。这些平台主要看还款能力，如果工作稳定或者有资产的话即使有过呆账也可以通过。
申请这些贷款会把征信弄脏吗？
答：部分平台会进行贷款审批查询，所以会出现查询记录。建议不要频繁申请，选择一两个最合适的去尝试就可以了。
3. 借款利息一般是多少？
年化利率一般为10%-24%，具体情况取决于个人资质，资质越差的话利率就越高，请以最终审批结果为准。
4. 审核不通过怎么办？
答：审核失败表示当前资质不达标，可以尝试补充公积金、社保或者房产信息，也可以寻求亲朋好友的帮助周转，并且不要盲目点击其他不明链接申请。
