深夜里，阿杰焦急地盯着手机屏幕上的微弱光线，在银行拒绝了他之后给他发送的短信犹如一盆冷水浇灭了他的最后一线希望。由于突如其来的资金短缺问题，传统的贷款途径复杂且耗时长使得他在申请的过程中不得不退却。在绝境之中想要知道小额贷中有没有无视征信秒下款口子？“口子”是否真实存在？额度有多少呢？本文将就这一敏感话题展开讨论，并向读者揭示其中的真相。
在讨论具体的借贷渠道之前，要严肃地指出，“无视征信”在正规的金融体系中几乎是一个假命题。任何持牌金融机构都会接入央行征信系统或者百行征信，并且要做一些必要的大数据风控筛查工作。但是市场上也存在审核门槛较低、对信用瑕疵较为宽容的小额贷款产品，俗称“口子”。一般平台都是用大数据风控模型来综合考察用户在网络上的行为习惯以及消费历史等多方面的信息，并不会单纯依靠用户的信贷记录来做决定的。
对于急需资金但征信情况不佳的用户来说，以下几类审核宽松、放款速度快的资金借贷平台类型以及额度大致如下：
1. 消费金融公司的产品：招联金融、马上消费金融等持牌机构推出的极速贷产品。虽然它们并没有完全放弃征信，但是对轻微逾期的用户仍然可以放款。额度一般为1000元到5万元之间，还款方式灵活多变，可分3-12期进行还款。年化利率在10%至24%，正规透明下款最快达到秒级到账。
2. 互联网大厂的小额贷：比如借呗、有钱花、微粒贷等。这些平台背后有阿里、百度、腾讯等大公司支撑，风控体系比较完善但是侧重点不一样。虽然部分用户的征信状况不是很好，流水却很通畅，仍然可以拿到额度。额度从500元到20万不等，随借随还，日息计算。正规安全是这类平台的优点之一，并且不会出现暴力催收的情况。
3. 偏门网贷平台（俗称“口子”）：一些小贷APP平台审核非常宽松，只需要身份证和手机号就可以申请。额度一般在500到3000元之间，期限短于7天或者14天左右。这类平台往往伴随着高额的“砍头息”和服务费，综合年化利率远远超过法定红线，需要特别注意防范。
用户评价方面正规平台用户反馈比较好，虽然审核比较严格，但是通过之后资金到账很快，并且可以延期或者分期还款，压力小。而对于所谓的“强下款口子”，用户的评价则两极分化。一方面，确实有急需用钱的用户能够成功贷款解决燃眉之急；另一方面，大量的用户投诉其利息过高，借款3000元实际到手只有2000元，并且逾期催收手段恶劣，严重影响了生活。
优缺点分析：此审核宽松渠道的好处非常明显：门槛低、资料简单、放款速度快，征信不良的人可以依靠它来求得生路。但是缺点也很致命：利息高企、期限短使还款压力大，并且存在信息泄露的风险。尤其是那些不正规的小贷公司很容易让客户陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。
注意事项：申请此类贷款的时候，一定要核实平台资质，并且不要相信“无抵押、秒到账”的宣传。凡是放款之前要求缴纳工本费、保证金或者解冻费的都是诈骗行为。另外，在借款之后要按时还款以防止征信受到进一步损害以及遭遇暴力催收。
为了使大家对这些信息有更清晰的认识，以下列出了用户最为关心的几个问题：
征信黑户可以下款吗？
正规的平台基本不可能。所谓的“黑户下款”一般是指不查征信的小贷，但是风险很大，并且额度很小，建议优先向亲友求助。
问：秒下款一般能拿到多少额度？
秒下款的额度比较小，第一次借款一般在500元到3000元左右，信用积累之后额度会提高。
问：申请失败会对征信造成影响吗？
答：如果平台接入了征信系统，频繁申请会在征信报告中出现“贷款审批”的查询记录，这样就会弄花征信，在之后的低息贷款申请上会受到影响。
