在金融借贷市场里，所谓的“黑白户”一般是指征信记录很差甚至被列入黑名单的用户和没有信用记录的白户。对于这样的群体而言，传统的银行大门基本上是关闭着的，因此无征信黑白的小口子因此而产生的。此类平台一般具有宽松的审核、快速放款的特点，但是也存在着较高的利息以及一定的风险性。首先是几款市场口碑较好的平台，它们多用大数据风控代替传统的征信审查方式来降低对用户的授信门槛。
第一款值得提及的平台为极速贷。该平台主要采用纯机器审核的方式，系统会自动匹配用户的个人信息，并不需要人工介入。额度一般为1000-5000元之间，在黑白户中初次申请的额度大概在一千到两千元左右。使用条件非常简单，只需要实名认证过的手机号、身份证和银行卡，而且这个手机号需要正常使用三个月以上。借款期限可以灵活选择7天、14天或者一个月等不同的形式。据用户反映，该平台存在以下问题工作日白天下款的速度极快，平均时间在30分钟之内，在夜间申请可能会延迟到第二天审核。
另一款表现不错的应用为安心借不同的极速贷是短时间周转，而安心借更多的是分期服务。最高额度为10000元，即使征信存在问题的人也可以获得3000元左右的借款额度。该平台使用条件要求申请人的年龄在22-50岁之间，并且需要提供简单的联系人信息。借款期限分三档、六个月和一年期三种，可以减轻用户的还款压力。安心借利息计算方式比较透明，在审批方面稍微严格一些，但是续贷功能很友好，按时还款之后提额的概率就比较大。
除了这两款之外，市场上还存在着“闪银”、“现金巴士”等老牌口子。这些平台的特点就是门槛很低，并且有些只需要支付宝芝麻分就可以申请，完全不看央行征信。但是这样的平台额度一般较小，在500到1500元之间，属于典型的应急贷款类型。使用期限多为7天或者14天，适合短期资金周转用款需要。用户在选择的时候要根据自己的实际的资金需求量和还款能力来判断，并不能为了追求高利而陷入债务危机中。
对于用户的评价，在网络上褒贬不一。一位叫“逆风飞翔”的用户说：“因为以前不懂事把征信弄坏了，急需要用钱的时候试了一下极速贷，没想到真的申请到了2000元，虽然利息比较高一点，但是解决了燃眉之急。”另一位用户小李表示：申请的速度很快，但是还款日催收比较频繁，请大家一定要按时还。总体上下款速度以及门槛低用户普遍认可的两个优点就是高利息和催收问题。这就要求我们在使用此类产品的时候，把还款能力放在第一位。
在优缺点分析方面，小口子的优势非常明显：门槛低、不看征信、放款快真正做到了雪中送炭。急需资金周转而无法通过正规途径获得贷款的用户，它们就是最后的一根救命稻草。但是缺点也不可忽视。一是利息成本高，部分平台折算年化利率甚至超过法定标准；二是额度小，不能解决大额的资金需求问题；三是存在信息泄露的风险。因此，在选择的时候一定要挑选正规、有口碑的服务商，并且不要点击不明链接。
注意事项方面，用户在申请的时候要记住几点。第一保护个人隐私切勿将身份证照片上传到不正规的渠道。第二，认真阅读借款协议中的有关逾期费、展期费等条款内容。第三理性借贷不要“以贷养贷”否则就会陷入债务陷阱无法自拔第四点确认还款方式，在可以使用对公账户还款的情况下选择该平台，并且保存好还本付息记录遇到违规催收或者高利贷的时候要留存证据并及时向法律机构求助
最后，对用户经常问到的问题进行了整理，并列出了解答清单：
1. 问：黑户可以完全下款吗？
答：没有哪个平台可以保证下款，所谓的“无视征信”就是降低审核标准。如果用户有欺诈行为或者无还款能力的话还是会被拒的。
2. 问：这些app会上传到征信系统吗？
大部分小口子没有被央行征信系统收录，但是可能会接入第三方大数据信用体系。逾期会影响到其他网贷平台的借款行为。
3. 问：申请失败了怎么办？
答：可以更换平台，或者检查填写的信息是否正确。频繁申请会被系统认为是急需资金，并且会降低通过率，建议间隔一段时间之后再试。
