在金融科技迅猛发展的今天，征信报告已经成为很多借贷平台的“敲门砖”。但是对征信花户或者黑户来说，找到那些不查征信放款的网贷成了唯一的指望。实际上，市场上所谓的“不查征信”就是指平台不再查看央行的个人信用报告而利用大数据风控模型来判断用户的还款能力。“门槛低、放款快”的互联网金融产品特别适合资金短缺的人群。下面给大家整理了五个比较火的小额借款途径。
一、平台额度及期限的具体说明
1. 极速花该平台主要针对小额短期周转需求。借款额度一般为500元到五千元左右，使用期限比较灵活，可以是7天或者14天的短借。对于需要几百上千块钱来应急的人而言，贷款金额完全足够，并且申请过程非常简单。
2. 无忧借条该平台的额度较大，最高可达到2万元。尽管它宣称不查征信记录，但是会根据用户的芝麻信用分来决定是否能够获得借款资格。借款期限为3个月至12个月之间，适合还款能力较强、需要稍长一些分期时间的用户。
3. 闪电周转平台名称中提到的放款速度快，所以该网站就以快出名了。额度一般为1000元到8000元之间，期限多在一个月之内。“主要依靠用户的手机运营商数据来进行风控，在用户使用手机实名认证超过半年之后下款的概率很高。”
4. 诚信贷它是老牌口子，额度在3000元到1万元之间。最大的特点就是可以随时借、还，日息收取。最长期限为六个月，在资金回笼时间难以确定的情况下比较友好。
5. 秒到钱包：主要做超小额借贷业务，起投金额为500元，并且最高可以达到3000元。该平台几乎没有门槛限制，只要年满18周岁并且有稳定的收入来源就可以申请借款了，期限一般只有7天左右时间，在发薪日贷款中属于比较常见的替代产品之一。
二、使用条件及申请标准
虽然这些平台号称“不要看征信”，但是也有一定的门槛。申请人须年满18周岁并具有完全民事行为能力。其次，已实名的手机号是必须满足的条件，大部分平台要求手机号码使用超过三个月甚至半年来证明用户是否稳定。另外一些平台比如“无忧借条”虽然不看央行征信报告，但是会参考芝麻信用分或者淘宝收货地址等信息作为辅助风控手段。最后一张状态良好的储蓄卡也是必不可少的一部分用来接收放款和还款扣划。
三、用户评价及反馈
通过对各大论坛和投诉平台用户反馈的整理可以发现评价两极分化。正面评论大多都是围绕着“下款快”、“门槛低”。比如李先生说：“征信早就花完了，银行不给贷款了，试了一下极速花，上午申请下午就到账了，解了我的燃眉之急。”但是负面评价主要集中在利息过高在催收方面。用户王女士表示：借了3000元，到手只有2500元，并且要在一周之内还出3500元的利息太高了用户需要对到账金额以及还款金额进行核验。
四、优缺点分析
优点方面，网贷口子最大的优势就是审核宽松、放款快捷对于传统金融机构排斥的征信瑕疵人群而言，它们给这些人们提供了一条宝贵的资金通道。另外操作方便快捷，在线即可完成整个过程，并不需要抵押或者担保。
缺点也很明显。首先是成本高除了利息之外，一般还包含服务费、手续费等隐性成本，在折算为年化利率时往往会比法定标准高出很多。其次额度受限由于风险控制的原因，首次借款的额度一般比较小，并不能满足大额资金的需求。最后一些不正规平台存在暴力催收、买卖用户信息等问题会给借款人造成很大的心理压力。
五、借款须知
申请这类不看征信的网贷的时候要保持清醒。第一，确认平台资质保证平台拥有合法的金融牌照或者由持牌机构提供贷款，以免被诈骗网站欺骗而造成财产损失。第二看懂合同的内容注意利率、违约金和服务费等条款中是否存在“砍头息”的情况。第三，量力而行评估自己的还款能力，不要用贷款来偿还债务，否则很容易掉入债务陷阱而不能自拔。
六、用户提问和回答
问：完全不看征信的网贷会对以后申请房贷产生影响吗？
答：虽然这些平台不会查央行征信，但是借款人如果逾期不还的话，部分平台会把不良记录上传到网络征信或者通过法律途径追偿，从而间接影响个人信用。另外频繁申请网贷会使自己的数据“花”，将来想要贷款的时候会被银行风控系统判定为高风险客户。
问：申请被拒绝的原因是什么？
常见原因有手机号实名时间短、年龄不符、填写的联系人电话无效或者在大数据风控中被识别为高风险名单。建议完善个人信息后再次尝试或者更换平台。
利息这么高有没有合法的依据？
答：按照相关的法律法规，民间借贷的利率上限为LPR乘以4。如果平台收取的费用折算后超过这个标准的话，超出的部分就得不到法律的支持了。用户可以拒绝支付超额利息，并向金融监管部门投诉举报。
