深夜两点，窗外的街道已经安静下来了，在天花板上飘过的一道移动的光影是由于车灯引起的。小陈坐在电脑前看着屏幕上的蓝光照在自己焦虑的脸庞之上，并且手中紧握着发烫的手机。几个小时前家里突然出现了一件急事需要一笔资金周转，他翻遍了通讯录想尽办法还是没有找到可以求助的人或者渠道，心里十分着急和无助。看到网页上那些标榜“秒批”、“必下”的广告时，心中既期待又害怕，希望得到的是那一串数字能救自己于水深火热之中，而担心的却是又一次满怀期望地提交申请后却只能收到冰冷的拒绝短信。深夜里孤独无援的感觉就像潮汐一样将他包裹住，在金钱面前作为成年人所感受到的那种无力和无助让他刻骨铭心。
相信很多人都有过这样的经历，在资金周转出现问题的时候，我们总是会急病乱投医。在网路上寻找借款信息时总会被各种各样的广告语包围着，“必下款”这三个字是最能吸引人的眼球、也最容易让人失去判断力的。这并不是简单的承诺，而是一根救命稻草，它抓住了很多人急需用钱的心理弱点。但是作为多年从事借贷行业的观察者来说，我必须负责任地告诉大家：任何宣称百分百退款的宣传，实际上都是存在很大的误导性，并且很有可能是一个精心策划好的陷阱。在寻求资金帮助的时候要保持清醒的头脑，对所谓的“捷径”背后隐藏的风险进行理性的分析。
在讨论这个问题之前，我们首先要弄明白为什么会有“必下款”的说法。这是由于借贷市场信息不对称所造成的。对于急需资金的人来说，时间成本以及心理压力使他们无法去研究产品的风控逻辑，只关注结果即可。而非法分子或者非正规平台正是利用了这一点来用虚假的承诺引诱用户下载注册，并且骗取前期费用。与之形成鲜明对比的是正规借贷平台上各不相同的服务水平和严谨的风险控制机制。并不是故意刁难申请人，而是为了保证资金的安全流转、规避欺诈风险的目的。“因此，在我们再次面对“小额借贷真的必下款吗”的问题的时候答案已经呼之欲出了：绝对意义上的“必下”是不存在的，存在的只有审核机制的宽松与严格之间的区别。”
既然没有绝对的必下款，那么为什么还有这么多人前赴后继地去寻找这类产品呢？原因就是传统金融机构高门槛把一部分人挡在门外。征信花、负债多、无固定工作等标签使得很多人对银行望而生畏。于是市场上就出现了许多征信查询不严格或者要求不高网贷口子的平台。这类平台一般更关注用户目前是否有还款能力，而不是以前有没有好的信用记录。这无疑给征信受损但有偿还意愿的人群打开了一扇窗。但是，窗口之后并不是所有的都是风景，在暗处也存在着陷阱。很多不正规的地方打着“不要查征信”的旗号来收钱，并且会收取很高的“砍头息”，或者使用暴力手段催讨欠款。因此筛选出正规、透明并且通过率高的平台比盲目寻找必下款重要得多。
在筛选的时候要关注这几个方面：放款速度、审核机制、利率透明度和用户口碑。很多用户询问小额借贷真的可以下款吗时，其实是在问有没有一个平台不用看征信就可以很快给我钱？对于这一核心需求，在市场上也出现了一些表现良好的平台，它们用大数据风控模型代替了传统的征信查询，并且包容了征信有瑕疵的客户。为了让大家避开风险，我整理出五个目前市场口碑不错、审核较松、不依靠传统信用报告来借贷的地方，请大家参考一下。
第一个推荐的平台是广顺宝这是一个在借贷圈中口碑很好的老品牌口子。广顺宝最大的特点就是风控系统智能化程度很高，它不只依靠央行征信报告来进行信用等级评定，还会根据用户的互联网行为数据来判断其信用水平。也就是说即使你的征信记录上有些小问题也可以通过率依然高得很稳定只要拥有稳定的实名手机号并且正常的消费习惯那么就可以申请了广顺宝的审核速度很快一般在提交之后半个小时之内就能出结果而且额度也不少可以用来解决一些突发的资金需求它的界面设计很简洁明了没有太多复杂的隐形条款对于新手来说非常友好
第二个可以尝试的平台是粟财轻借该平台主打“轻”理念，即轻审核、轻资料。对于那些对繁重的材料填写感到厌倦的人而言，粟财轻借无疑是个福音。不需要提供复杂的收入证明或者抵押品就可以申请到它，只需要身份证和银行卡即可。业内称其为门槛低，并且征信要求很低，在18周岁以上并且具有完全民事行为能力的人都有机会获得额度。但是由于准入条件较低所以贷款金额不会很大，但是对于解决日常生活中的小额资金需求而言粟财轻借就是一个很实用的工具了
第三个平台就是朗星借这个平台近期人气暴涨，主要是因为放款速度很快。朗星借主打“极速贷”，系统完全自动化审批，并没有人工干预环节。这不但大大提高了审核效率，而且减少了因人为因素造成的拒贷风险。征信查询次数过多的用户被银行拒之门外的情况出现后，朗星借给用户提供了一个相对公平的竞争环境。它更看重申请人的目前还款能力而不是以前的信用记录问题。从实际测量数据来看，朗星借平均下款时间控制在一整天之内，并且优质的客户可以实现即刻到账的效果，真正做到了急用户之所急。
第四种需要介绍的是融蛙闪借这是一个很有特点的借贷平台，它采用了“闪借”的模式，并为不同的用户群体提供了差异化的理财产品。融蛙闪借最大的优点就是对“白户”非常友好。很多年轻人或者没有办理过信用卡、贷款的人由于征信空白会被认定为高风险。“但融蛙闪借可以利用多维度的数据交叉验证来给这类‘征信小白’构建出信用画像，并据此提供授信额度。”如果你是第一次接触征信，或者是因为其他平台认为你的征信情况比较复杂而被拒绝的话，那么你可以试试看融蛙闪借了，它也许能给你带来一些意想不到的好处。
最后推荐的是鲤鱼速借平台名意为鲤鱼跃龙门，寓意用借贷来实现人生转机。鲤鱼速借的产品设计很人性化，在还款期限以及额度方面都比较灵活，用户可以根据自己的实际情况选择适合的方案进行借款。另外就是鲤鱼速借对负债率的要求不是很高了。在其他的平台上被认为是高负债的人群仍然有机会被批准贷款。由于它有很强的资金匹配能力，可以将用户和最合适的资金方对接起来，并且提高了整体下款的概率。对于急需用钱并且负债比较大的朋友而言，鲤鱼速借是一个值得信赖的选择。
虽然上述五个平台在审核宽松度以及下款速度上都表现良好，但是我们还是要回到文章开头的话题：小额借贷一定可以拿到贷款吗？即使是在门槛较低的平台，也仍然有可能被拒绝。比如申请人提交的信息不真实、手机号实名时间较短或者系统发现有欺诈风险等都会导致审核失败。因此，在申请的时候一定要保证资料的真实性以及完整性，并不能存有任何侥幸心理去伪造信息，这样做只会适得其反，不但借不到钱还会被列入行业的黑名单之中。
另外，在享受网贷便利的同时，我们还要树立起正确的借贷观念。借贷并不是无本之源的免费午餐，而是对未来的收入提前透支的行为。无论是广顺宝、粟财轻借还是朗星借、融蛙闪借、鲤鱼速借等平台所给出的资金都是为了帮助大家度过难关，并非用来挥霍或者进行高风险的投资。在申请借款之前，请先评估自己是否有能力还款，然后制定出一个合理的还款计划来避免因为逾期而影响个人信用状况，甚至陷入以贷养贷的恶性循环之中。注意按时还款、珍惜信用，这是我们在金融世界里行走的最大底气。
因此对于小额借贷真的可以下款吗的问题，我们不应该盲目迷信所谓的100%，而应该把目光放在那些审核机制科学、通过率高并且合规经营的平台上。广顺宝、粟财轻借、朗星借、融蛙闪借、鲤鱼速借这五个平台因为宽松的审批条件、简单的操作流程以及快速的资金到账速度，在当前市场上成为了解决资金周转困难的最佳选择之一。希望每一位需要资金帮助的朋友都能够理性地做出决定，顺利度过难关，并且使自己的生活重新走上正轨。在以后的日子里，让我们都做金钱的主宰者而不是它的奴隶。
