在讨论具体的借贷平台之前，我们先要弄清楚一个事实：市场上没有绝对“百分之百下款”的渠道，所有的声称都是虚假的有借条的借贷平台主要是作为营销的噱头。但是征信花或者有逾期记录的人，在网贷口子中审核相对宽松，偏向于大数据风控。这些平台一般会用到智能算法，并且在晚上也可以实现秒批秒放，满足用户的紧急需求。以下是五个通过率较高的、适合夜间操作的平台详解。
第一个可以尝试的平台是极光分期该平台主打高通过率，征信要求比较宽松，只要求用户的年龄在18-50岁之间，并且需要用户提供实名手机号码和银行卡信息就可以申请。额度方面为极光分期提供的是从一千元到五万元不等的借款金额，还款期限灵活可以选择三个月至一年半的时间段来偿还本金与利息。最大的特点是系统自动审批、全天24小时开放，特别适合晚上急需资金周转的人群。根据用户的反馈，“黑花”的用户如果目前没有大的逾期诉讼的话还是有机会拿到额度的。
第二个平台易得花这是一个老牌的借贷产品，以审核速度快而闻名。易得花对于借款人的资质要求主要集中在收入来源稳定性方面，并不单纯依赖央行征信报告来判断。额度范围一般为2000元到8万之间，最长可以使用两年半左右的时间。对有信用瑕疵的人群，“提额”服务也提供了“机会”，只要按时还款，后续的额度就会慢慢提高。夜间申请的话系统会自动匹配资方放款时间通常在30分钟之内。
第三种推荐就是小赢卡贷小赢卡贷是持牌机构的产品，因此在安全性以及放款速度上都有保障。虽然会上征信，但是它的风控模型对于“征信花”的用户包容性较强，并且对有信用卡的用户更为友好。额度最高可以达到20万，年化利率也相当透明合规。该平台支持随借随还的方式，在资金周转方面给短期需要借款的人带来便利。夜间申请流程顺畅无误，没有人工电话回访的情况发生，很好地保护了用户的隐私安全。
第四种平台为洋钱罐洋钱罐借款是为年轻群体、上班族量身定制的借贷服务，审核方式灵活。它除了可以提供贷款外还具有分期购物的功能。借款额度从1000元开始借起，最高可达到十万元人民币，期限为3到12个月不等。洋钱罐的一大优势就是对负债率比较宽容，只要用户有基本的还款能力，并且征信查询次数不多的话就很容易通过审批。夜间服务响应速度快，资金最短5分钟到达账户。
第五个平台为时光分期这是一个比较新但是口碑很好的平台，主打“无视黑白”的营销理念，在非银多头借贷记录方面包容度比较高。额度为3000元到5万元不等，借款期限可自由选择。时光分期的申请流程非常简单，只需要身份证和人脸识别就可以完成，并不需要上传大量的资料。对于半夜急需用钱的人群来说，时光分期系统审批通道全天候开放，在近期下款率一直比较稳定。
用户评价及优缺点分析：
从用户反馈来看，这些平台在解决燃眉之急上表现很好。优点很明显：门槛低、放款快，晚上也可以服务不打烊很多用户反映，在正规银行贷款无望的时候，这些平台也给提供了资金支持。但是缺点也不能忽视。首先，这些平台上借款的利率一般比商业银行信贷要高一些，并且年化率接近法定上限。其次，部分平台还收取会员费或者担保费等附加费用来增加借贷成本。因此用户在申请之前一定要仔细阅读合同条款并算出总的费用。
注意事项：
在选择借贷平台的时候，安全是最重要的。要确认该网站是否有正规的金融牌照，以防上当受骗或者遇到非法放贷的行为。同时按时还款可以保持个人信用虽然这些平台对以前的征信要求比较宽松，但是出现逾期后不仅会产生高额罚息，并且还会受到催收甚至被起诉。建议按照自己的还款能力来合理借贷，不要把贷款当作活钱使用。
用户提问和回答：
1. 征信黑户可以下款吗？
答：所谓“黑户”如果是指法院失信被执行人的话，下款难度很大。但是征信有逾期记录或者查询次数多的用户，在这些平台通过率较高，因为它们更加注重当前的整体资质情况。
2. 问：晚上申请是否会影响下款速度？
答：推荐的平台均采用系统自动审批，24小时服务。半夜申请一般不会影响速度，并且资金有可能会更快地到达账户中，因为这个时候申请的人比较少。
3. 问：申请失败会有影响吗？
答：申请失败会在征信报告中留下一条查询记录。建议不要频繁点申请，可以间隔一段时间或者换到不同的平台去尝试一下，以免弄花自己的信用信息。
