在讨论具体的网贷平台之前，我们先来弄清楚一个概念：“百分百通过”更多是宣传的一种理想化表达正规金融机构一般都会做风险控制审核。但是相对“好下”的口子也是有的，它们对征信的要求比较宽松，并且更加注重用户的实名信息和还款能力。以下是五款目前市场上的通过率较高、支持分期付款的网贷产品供参考。
一、主流高通过率平台推荐以及额度详解
1. 360借条头部平台依靠360的大数据以及风控模型很成熟。额度范围一般在500元到20万元之间，新用户注册时常常可以得到一些免息券。使用条件年满18周岁，并且持有有效的身份证件以及银行卡，没有严重的逾期记录。期限灵活，支持3-12期分期付款，最长可达24期，特别适合资金周转有困难的上班族。
2. 度小满（原百度金融）：利用了百度的技术优势，下款速度非常快，并且号称“秒批”。额度最高可达20万元，年化利率透明度最低为7.2%，并且可以更低。使用条件比较宽松，征信上没有黑户的话通过率很高。其分期期限也包含了短期、长期的需求，提前还款没有手续费，因此被很多用户选择。
3. 分期乐这款软件在年轻人当中口碑很好，除了可以提供现金贷款之外还可以做商品分期。额度一般在1000元到5万元之间，对于新手小白来说比较友好。使用条件重视实名认证以及常用的联系方式，审核流程比较简单，并且不需要复杂的资料填写分期这是它的特点之一，最长可以分36期来支付，大大减轻了还款压力。
4. 洋钱罐主要针对中等额度借款额度范围在一万到二十万之间。该平台对征信稍有瑕疵的用户比较宽容，因此被称为“好下的小贷口子”。期限可选6-12个月，审核通过后资金一般当天就可以到账。需要注意的是它的综合息费比前两者稍高一些，并且比较适合急需用钱又具有一定还款能力的人群使用。
5. 还呗主打信用卡账单分期代还，还有现金借款服务。额度最高20万，使用条件简单，只需要输入信用卡信息就可以快速提高额度了。对于有信用卡但是额度不够的用户而言，还呗是一个很好的补充资金渠道分期期限和银行信用卡分期一样，操作比较简单。
二、用户的实际使用评价及反馈
根据各大应用商店、社交平台的反馈，用户“小李”说：“第一次使用360借条的时候，并没有打算大量借贷，只是想试试看。”三分钟之内就能收到钱，很方便。而用户“王女士”对于分期乐的评价也比较高：“买手机分期压力小，并且按时还款还可以提额，非常靠谱。”当然也有负面的声音，有部分用户的反馈显示洋钱罐等平台存在一些问题综合利率偏高建议在借款之前一定要仔细阅读合同条款。大平台用户体验比小贷口子好很多。
三、优缺点分析及风险提示
优点：上述推荐的软件都是正规运营，利息和费用公开透明，并且不会乱收费；申请流程全部在线上完成，不需要抵押担保；放款速度很快可以及时解决燃眉之急；分期方式多还款压力小。
缺点：部分平台会因为征信查询次数过多而拒绝贷款申请；除了本金之外，分期还会产生额外的利息和服务费，长期借贷的成本并不低；过度依赖网贷很容易陷入“以贷养贷”的恶性循环。
注意事项：切勿轻信网络上所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，正规平台是没有这样的说法的。保护好个人隐私，不要随便把验证码告诉别人。在借取之前一定要计算清楚IRR年化利率在自己承受能力之内。
四、用户提问和回答
征信花了能不能下款？
A：可以尝试洋钱罐或者分期乐，这两家对征信的要求比较宽松一些，但是可能会降低额度、提高利率。
Q：这些软件是否需要进行征信？
A：本文推荐的五款软件都与央行征信有接口，按时还款可以增加信用度，逾期就会被上报到征信系统中，从而影响未来的房贷、车贷。
Q：申请被拒了怎么办？
A：建议间隔一段时间之后再申请，期间保持良好的信用行为，并且可以增加更多的资产证明（社保、公积金等）来提高自己的信用评分。
