在目前的互联网金融环境里，征信记录常常是借款与否的一个重要分水岭。但是对那些芝麻信用分数还可以但略有瑕疵的用户而言完全依据芝麻分来借贷的口子确实存在，并且成为了解决燃眉之急的稻草。该类平台一般更重视用户在阿里系生态中所形成的消费习惯、守约记录等行为数据，因此对传统央行征信的要求降低了很多。以下将为您盘点出五个对于信用相对较宽松的网贷渠道。
一、平台额度及期限详解：五款App横向比较
1. 借呗（支付宝内置）作为行业的标杆，借呗虽然要查征信，但是对芝麻分高的用户非常友好。额度一般为1000元到30万元之间，并且可以分期还款三年、半年或者一年等不同的期限来选择。最大的特点就是随用随还，按照每天计算利息。芝麻分在600以上基础门槛，系统会不定期评估提额。
2. 有钱花（度小满）背靠百度的钱有钱花的“满易贷”产品对于优质客户放款速度很快。最高可以申请到20万，还款方式比较灵活。虽然它会查征信记录，但是在审批逻辑上如果用户有良好的互联网行为轨迹的话，即使征信稍微有一点瑕疵也是有可能被通过的芝麻分在650以上申请成功率更高。
3. 分期乐主要针对年轻人，除了购物分期外还有借款服务。额度一般为5000元到五万元之间。该平台对于芝麻分在650以上开通绿色通道，借款期限最长为36期，并且还款压力较小，适合资金周转比较长的用户。
4. 洋钱罐征信宽松一些的借贷App，特别适合征信有轻微瑕疵但是收入稳定的用户。额度为1000元到20万元之间，期限是3个月至一年半不等。审批速度快，在提交资料后几分钟之内就给出贷款额度芝麻分在600以上就可以去申请了。
5. 小赢卡贷主打信用卡代还业务，另外也有现金借款服务。最高额度为15万元，并且可以灵活选择期限长度。该平台的一个优点就是如果有信用卡使用记录的话，即使征信查询次数较多（建议芝麻分在620以上），仍然有机会获得授信。
二、用户评价及真实反馈
从各大论坛、应用商店的用户评价来看，对于这些平台的看法褒贬不一。关于借呗的问题，大多数人都觉得比较好利息公开、放款速度快，首选。有钱花因为额度大、放款稳而被称赞。分期乐的用户认为它的门槛低一些，并且有部分用户的反馈是利息比较高。洋钱罐和小赢卡贷的产品评价多为“下款容易在这一点上，很多被其他平台拒绝的用户在这里得到了借款机会，但是也有用户指出部分平台会收取会员费等隐形费用，并且需要仔细阅读协议。
三、优缺点详细说明
优点方面，它们完全依据芝麻分来借贷的口子最大的优点是审核机制灵活不完全依靠传统的征信方式，放款速度快，可以解决燃眉之急。额度大范围广适合不同层次的需求。
缺点也很明显。利息一般比银行贷款高，尤其是对于征信一般的客户而言，年化利率会比较高。其次，一些平台存在砍头息或者会员费实际上拿到的钱比预期的少很多。最后，频繁申请这些网贷会损坏征信记录，从而影响未来房贷、车贷等贷款审批。
四、借款须知
在使用这些App的时候要特别注意：第一，量力而行不要用贷来偿还贷款，借款之前要算好还款能力。第二点就是保护个人隐私，验证码不能告诉别人。第三是要核实该平台是否正规，在放款前收取费用的就是诈骗行为。第四条是按时还钱以免影响芝麻分和个人征信记录。
五、用户提问和解答
Q：芝麻分只有550分可以借款吗？
A：比较难。正规口子起步门槛在600分左右，建议先用守约行为来提高分数。
Q：平台借款之后会记入征信吗？
A：正规的平台如借呗、有钱花、分期乐等都会如实上报征信。按时还款可以增加信用，逾期就会留下不良记录。
Q：申请被拒之后多久可以再次提交？
A：建议间隔1-3个月。频繁申请会被系统认为资金非常紧张，从而降低通过率。
