深夜时分，手机屏幕上的光亮如同一盏明灯，在老张的额头上冒出了冷汗。妻子的手术费还差两万块钱，但是征信已经逾期成了“网黑”，正规银行大门紧闭了。绝望之下，他想尽最后一点办法去搜索最后一丝希望的时候，手发抖着输入：黑户哪里可以贷款马上到账？不只是老张的处境，还有许多征信受损的人急切地在呼救。面对市场上各种各样的宣传广告，在其中真正没有考虑过征信问题的地方到底在哪里？所谓的0门槛贷款app真的可以信赖吗？能否快速拿到贷款来解决燃眉之急呢？本文将为大家揭示那些藏于暗处的极速下款渠道。
在金融信贷的灰色地带里，存在一些征信要求很低甚至无视征信的借贷平台。这些公司一般被称为“口子”，它们通常会依靠小额贷款公司、消费金融公司的存在，或者新兴的互联网金融服务产品来运营。“对于所谓的‘黑户’来说，这最后的一根救命稻草也带来了高风险。”以下归纳出的五个渠道目前在市场中流传较广，并且下款率相对较高。
首先是某某花以小额度贷款为主的产品。这类平台的信用金额一般为500元到5000元左右，比较适合短期周转使用。最大的特点就是系统自动审核，并不需要查央行征信报告，只需要看用户的手机运营商数据或者电商购物记录就可以判定用户是否可以借款了。申请条件非常宽松，只需要身份证以及实名制手机号就可以申请了，年龄在18到45岁之间都可以尝试一下。期限一般为7天至14天左右，在急用钱方面比较常见。其次是某某贷老牌子借贷口子，额度较大一些，最高可以达到一万元左右，但是审核时会看芝麻信用分的情况，并且对于没有严重的逾期记录的“灰户”也还有很大的机会。
除了以上两种之外某分期商城也是一种特别的存在。它不是直接放款，而是通过购物额度变现的方式来完成借款的。用户申请成功后可以获得商城购物额度，并且在购买虚拟商品之后由平台回收并进行变现。门槛很低，几乎0门槛，但是综合年化成本通常较大。另外某某借条民间借贷信息撮合平台也属于黑户之一。出借人自己确定审核标准，只要双方达成一致意见就可以下款的速度很快了，但是利息往往没有受到法律的严格保护，在进行操作的时候要小心谨慎一些。最后的是部分持牌小贷APP极速版为抢夺市场而生，为了迎合大众的需求，在风控方面稍微放松一些，额度在3000元左右，期限灵活可分三期到六期还款。
关于用户对产品或者服务的评价网络上对于这件事情的看法褒贬不一。用户“风中的叶”评论说：“下款很快，半小时就到账了，虽然利息比银行高一些，但是那时候谁还在乎这些钱呢？能借到钱就是救命。”而用户“沉默是金”则表示：所谓的0门槛其实是一把双刃剑，隐形费用很多，并且逾期后催收手段很激进，甚至爆通讯录，让人苦不堪言由此可见平台虽然解决了燃眉之急但是后续的压力也不容小觑。
在进行优缺点分析那时，我们要保持清醒。优点很明显：门槛极低无视征信黑白；下款速度快一般半小时之内就到账；操作便捷全流程都可以用手机完成。但是缺点也很严重：利息和费用很高综合年化利率一般比法定红线高很多；额度有限一般只能解决小金额的急用；风控宽松所存在的问题部分不正规的平台有套路贷的风险；催收手段使用暴力逾期之后会给个人的生活、工作带来很大的影响。
因此，在使用这些贷款APP时，有几条注意事项必须记住。第一，算好综合成本的时候要注意很多平台会收所谓的“服务费”、“会员费”，这样实际拿到的钱就会少一些，在借之前一定要看清楚合同条款第二点就是保护个人隐私不要随便给通讯录、相册等敏感权限防止个人信息被泄露倒卖第三种情况是量力而行确认自己有还款能力之后再借款否则雪球越滚越大最后无法收场第四点如果遇到违规收费或者暴力催收要保留好证据并向互联网金融协会或者监管部门投诉举报
为了使大家对情况有更直观的认识，我们整理了下面的用户提问及答案：
问：这些贷款APP是否真的对征信没有要求呢？
答：大部分口子不会查央行征信，但是会查询互联网大数据征信。如果大数评分很低的话也会被拒绝。“完全不看”指的是相对的，在有逾期记录的情况下。
问：申请失败了以后还能不能贷款？
频繁申请此类贷款会留下大数据记录，从而造成“征信花”，以后向正规银行借贷时可能会受到限制。
问：遇到高利贷怎么办？
答：根据国家法律的规定，年化利率超过36%的部分不受到保护。遇到违规高利贷时可以拒绝支付超出部分的利息，并寻求法律帮助。
因此，黑户借钱无门槛快速下款不是谎言，但是也不是坦途。应急口子的作用是缓解一时之需，并不能长久使用。在选择的时候要擦亮眼睛，在权衡利弊之后不要因为急功近利而掉入更深的债务陷阱中去。理性借贷、爱护信用才是财务健康的根本途径。
