深夜，手机屏幕发出微弱的光芒，在李明的眼睛里，“极速放款”这个图标显得格外耀眼。多次被传统银行拒之门外之后，“不看征信”的新APP成了他的救命稻草。但是表面看起来比较宽松的借贷渠道之下其实有着汹涌暗流的存在。急需资金的朋友都在寻找：不看征信的网贷是否合法？真的有可以摆脱贷款束缚的新APP吗，五个左右。这些平台真的不需要查询征信吗？额度到底有多少呢？会不会有开始的迹象是骗局？
首先，我们要弄清楚一个基本的法律常识：正规的小额贷款公司，在放款之前都会对借款人进行严格的审核。所谓的征信方面不做限制大多数情况下都是误导性的营销噱头。从法律的角度看，如果平台真的完全不管征信、不管还款能力就随便放贷的话，那么借贷关系一般得不到完整的法律保护，并且有可能触犯非法经营或者高利贷的风险。因此，在寻找所谓的“摆脱欠款束缚”的新APP的时候要小心那些打着“无视征信”旗号的陷阱。
目前市面上打着门槛低旗号的网贷APP，大多数都是助贷平台或者消费金融公司的产品。这些平台对于额度一般都有一定的限制普遍额度为1000元至5万之间很少有新用户可以一次性得到高额度的授信。从使用条件上看，虽然它们可能不接入央行征信系统，但是会查询互联网大数据或者电商信用分。需要提供实名认证过的手机号、身份证信息以及常用银行卡号，并且部分平台还会要求授权通讯录或定位功能，这其实也是一种“征信”审查的方式。
关于借款期限，这类新APP一般会提供灵活的周期长短不一，短则7天到14天长则3个月至12个月。需要注意的是期限越短，综合利率越高很多用户反映，一些小平台存在“砍头息”的情况，即借款1000元实际到账只有800元，但是还款还是要还1000元甚至更多。隐形费用加大了还款压力，并不能帮助用户摆脱债务的束缚反而会陷入以贷养贷的恶性循环中去。
口碑出现两极分化的现象。一部分征信有瑕疵的用户表示，该类APP可以解决燃眉之急，在半小时之内就可以拿到贷款。但是更多的负面评价集中在催收手段强硬利息不透明。用户吐槽道：借款时承诺的利率低，还款的时候发现有服务费、担保费等费用叠加，在计算出年化利率后觉得非常恐怖。另外一些平台在逾期之后会经常性的打电话骚扰借款人，并且波及到通讯录里的好友上，给借款人造成很大的心理压力。
为了使大家更好的识别，我们把这类贷款APP的优点和缺点整理出来。优点是：申请门槛比较低征信要求不高，短期周转适用；审批流程简单快捷。缺点很明显：利息和隐性费用高，并且有可能触犯法律红线；个人信息安全得不到保证；逾期后会受到暴力催收的威胁。建议用户在申请之前一定要用正规计算器算出综合年化利率，在法定保护上限之上的部分是不能得到法律支持的。
在使用注意事项上，用户要保存好借款合同、转账记录等证据。遇到平台收取高利息或者暴力催收的情况时要及时向互联网金融协会或相关监管部门投诉举报。不要轻信“洗白征信”、“黑户下款”的虚假广告，以免个人信息被泄露从而受到诈骗。摆脱欠债的最好办法就是合理安排收支而不是盲目借钱。
下面是用户常见的疑问解答：
1. 问：不查征信的网贷是否可以不上征信？
答：不一定。部分小平台并没有接入央行征信，但是随着监管越来越严格，在未来正规持牌机构基本上都会上报的。另外逾期记录会记入互联网大数据中，从而影响以后在其他网贷平台上借款的情况。
2. 问：逾期不还会被起诉吗？
正规持牌机构有权利对借款人提起诉讼。如果是在非法高利贷平台上的话，虽然起诉的可能性不大，但是有可能会采取一些违法的方式来追讨欠款。遇到这种情况最好直接报警处理。
3. 问：怎样知道一个新软件是不是正规的？
答：检查是否在应用商店上线，是否有正规的ICP备案，在放款之前要求缴纳工本费或者解冻费。凡是放款前收钱的都是诈骗。
