在目前的互联网金融环境下，确实有一部分信贷产品并不完全依靠芝麻信用分来完成风控审核。对于缺少了征信记录或者芝麻分不够高的用户而言芝麻分不看的借款软件无疑是雪中送炭。下面列出五个目前市场通过率较高、审核较宽松的平台，供各位参考。
一、平台额度以及使用条件说明
1. 360借条头部持牌机构360借条风控能力强，但是对芝麻分的依赖程度不大。该平台最高可贷到20万元的新用户注册一般会有免息券奖励。使用条件只需要年满18岁、持有有效身份证件以及银行卡，并且没有严重的不良信用记录就可以去尝试申请。期限灵活，支持3-12期还款。
2. 分期乐主打年轻客群的消费信贷平台，审批速度很快。它有自己独立的风险控制模型，并不完全依赖于芝麻分来决定风险等级。额度一般在1000元到5万元之间，可以用来日常生活消费或者小额度的借款周转。使用条件要求申请人要有稳定的收入来源，或者是在校大学生（需要提供学信网信息）期限最长可以达到24期，压力不大。
3. 洋钱罐：该款借款软件主要面向年轻白领，信用要求较为宽松。额度范围为1000元到20万元，首次借款额度一般在3000元左右。使用条件主要是实名制手机号使用时间，一般要求半年以上，并且不需要芝麻分授权。期限可以选6期或者12期。
4. 小赢卡贷主要服务对象为信用卡持卡人，同时也向无卡用户提供。额度最高可以达到15万元，审批通过率一直不错。使用条件主要考虑申请人是否有还款能力，如果没有出现当前逾期的话成功率就比较大。期限支持分期付款可以缓解短期内的资金压力。
5. 榕树贷款作为一个贷款信息撮合平台，它对接了很多持牌机构。其优点是智能匹配系统会根据用户的资质自动推荐最容易下款的机构，所以没有芝麻分门槛的要求。额度根据不同的机构而异，最高可以达到20万。期限多选择。
二、真实的用户使用评价
根据网络上的反馈，使用过这些软件的用户普遍认为，360借条和分期乐到账速度最快的是第三方支付，基本可以在半小时之内完成。有用户说：“以为芝麻分低就借不到钱了，没想到洋钱罐直接给了5000额度，解了我的燃眉之急。”当然也有些用户的反馈是这样的：虽然这些平台不看芝麻信用评分，但是它们会对用户提供贷款或服务通讯录或运营商的数据审核的时候最好手机号码使用的时间超过半年。
三、优缺点分析及注意事项
优点：这些软件最大的优点是门槛低、放款快并且没有对芝麻分进行强制要求，覆盖了更多的长尾用户。申请流程全部为线上操作，使用起来非常方便。
缺点相比银行贷款，这些平台更方便年化综合利率大约略高一些，一般为10%-24%。另外一部分平台逾期催收比较频繁需要注意。
注意事项在申请之前要核实该平台是否拥有合法的金融牌照，不要轻信所谓的“开通额度”或者“洗白信用”的服务。借款的时候一定要量力而行，并且按时还款以防止影响个人征信。
四、用户提问和回答
Q：没有工作可以申请吗？
A：分期乐、榕树贷款等平台，如果能提供其他的还款能力证明（比如支付宝流水、微信流水），没有固定工作也可以申请借款，但是额度会比较小。
Q：申请失败会怎么样征信？
A：单纯的申请操作如果只做“查额”，一般不会上报征信；但是点击了正式借款申请并且授权查询信用报告的话，在征信报告中就会有一条贷款审批的记录，短期内频繁提交会降低个人信用评分。
Q：借款之后可以提前还款吗？
A：上述五个平台都支持提前还款，而且大部分不收违约金，但是具体的规则还是要看借款合同。
