深夜两点，阿强因为手机屏幕上的幽光而显得很焦虑。征信报告中全是红色的逾期记录就像一道道铁闸门一样把他的传统银行贷款之路给堵死了。此时他非常需要类似小米金融这样方便快捷、下款稳定的渠道，在数据花得像调色盘一样的困境之中，想要找到一线生机。这既然是阿强一个人的问题，也是众多“网黑”用户的写照。那么小米金融的借款口子还有哪些是否真的有可以忽略逾期、大数据花户也可以下款的黑户口子存在？在众多的小贷平台中，哪个通过率最高呢？本文整理了五个门槛很低并且审核比较宽松的应急渠道来帮助大家度过资金困难期。
目前互联网金融借贷圈中，很多用户由于之前的逾期行为使得大数据评分很低，“花户”或者“黑户”的情况很普遍。该类人群申请小米金融等正规大平台的产品的时候一般都会被秒拒。但是这并不意味着借贷之路已经完全堵塞了，在市场上还存在着一些门槛相对较低的借款口子更看重用户的还款能力而不是过去的信用记录。
一、平台额度及期限详解：五种宽松渠道推荐
资质较差的用户可以尝试以下五个相对较好的渠道，具体额度和期限如下：
1. 易得花该产品为纯线上个人信用贷款，最高额度可达到20万元，但是新用户或者资质一般的客户初次申请时，额度一般在3000元到10000元左右。期限灵活、可以分三至十二期还款。征信要求比较宽松，并且如果当前没有逾期的话大概率是可以拿到金额的。
2. 桔多多主要做消费分期、现金贷款，额度为1000元到5万元之间。特点是审核速度快，并且一般用机器进行审核，很少有人工回访的情况出现。借款期限是3-12期的大数据花户可以接受一定的容忍度，在此条件下申请人需要拥有稳定的收入来源。
3. 小赢卡贷老牌平台，通过率一直比较稳定。额度一般为2000元到8万元之间，最长可以贷36期。该网站适合有信用卡使用记录的用户，并且征信上如果只有轻微逾期的话（没有连续三次以上或者累计六次以上的），仍然有机会下款。
4. 时光分期这是一个比较小众但是门槛很低的口子，最高额度为5万元左右，一般下款额度在五千元到六千元左右。期限6个月至一年不等。该平台对于大数据的要求不是特别高，并且部分“黑户”也可以尝试申请贷款，不过相应的利率会比市场平均水平稍高一些。
5. 洋钱罐最高额度为20万，最低借款额是1000元。该平台对于借款人资质的审核更侧重于运营商数据、电商数据等，而征信花用户反而比较友好一些。可以按需取用，并且能随时归还贷款。
二、使用条件及申请标准
虽然上述平台称作“无视逾期”，但是这更多的是一个宣传噱头，并没有真正的实际意义。申请人的年龄必须在18到55岁之间，而且具有完全民事行为能力。其次申请人要提供实名认证过的手机号（一般要求使用六个月以上）、身份证正反面照片和一张本人的储蓄卡。“小赢卡贷”等部分平台还可能需要信用卡账单或者淘宝收货地址信息来核实用户的消费能力和稳定性。对于“黑户”，如果能出示社保、公积金或工资流水，那么将会大大提高下款率。
三、用户评价和反馈
从各大论坛和投诉平台的用户反馈中可以看出，该口子口碑两极分化。正面评价主要是对下款速度快、门槛低这两点的高度认可。“李某”表示：征信花了钱之后小米金融不给做贷款了，在易得花竟然成功贷到五千块，半小时到账解决了燃眉之急但是负面评论大多为“利息高”、“催收频繁”。很多用户反映除了正常的利息之外，还会额外收取担保费或者服务费等费用使得综合年化利率较高接近法定红线。另外逾期的话会采取比较激进的催收手段，这也是需要提前考虑的风险之一。
四、优缺点分析及注意要点
优点方面，这些平台最大的优势在于审核宽松不单单依靠央行征信来判断，给资质较差的用户一个还款的机会；并且放款速度很快，一般情况下当天就可以到账。缺点就是额度小，不能满足大额资金的需求；另外资金成本高，在长期使用下会产生较大的还本压力。
注意事项：用户在申请之前要确认该平台是否正规，以防上当受骗或者被高利贷侵害。同时还要仔细阅读借款合同书，并注意其中是否有隐形费用（会员费、评估费等）。最重要的是，借款要以“救急”为主，并不能够借了钱再用它去借钱来维持生活，否则就会加重大数据已经存在的问题。
五、用户提问和解答
问：是否是完全没有考虑到逾期的情况呢？
答：没有平台会完全忽略逾期情况。所谓“无视”，一般指的是对于历史逾期记录比较宽容，但是只要现在有未还款的情况出现或者已经被列为失信被执行人的话还是会马上被拒绝的。
问：申请这些口子上会查征信吗？
大部分正规平台，比如小赢卡贷、洋钱罐都会把借款信息上报到征信系统。不还款的话征信污点就会加重了。部分小平台只查大数据不上征信的，具体要查看借款协议。
问：大数据花怎样提高通过率？答：建议在申请前把手机号实名认证时间拉长到半年以上，清理掉手机里的不良贷款APP，在填写个人信息的时候要真实并且稳定一些，并且适当买一些平台提供的会员服务有时候也能提额。
