深夜两点，手机屏幕上的微光映射在焦急的脸庞上，在传统的借贷渠道因为信用瑕疵或者复杂的认证而把人拒之门外的时候，寻找一个不需要身份验证、甚至不用人脸识别的资金周转口子就变成了很多人心照不宣的迫切需求。对于“没有身份证也没有人脸检查贷款”的五个条目中的每一个条目的搜索热词来说，用户都会产生这样的疑问：市面上真的有完全不会看征信和负债放款的地方吗？门槛很低的平台到底是救命稻草还是隐藏着风险？本文将会带您深入了解真实的借贷口子是什么样的。
在目前的金融科技环境下，完全不需要身份证信息的借贷基本不存在了，因为这涉及到反洗钱等法律底线。但是也存在一种审核宽松，不要求查征信报告、不看当前负债率的平台一般都用大数据风控，只要求用户有基本还款能力证明就可以放款。该类网站常被称作“口子”，特点就是下款速度很快但是额度比较灵活。以下是根据市场反馈整理出的五种符合特征的平台或者借贷模式：
1. 各类消费分期商城APP：部分小众的不知名分期平台，它们主要提供商品额度，在审核时只需要简单的实名认证，并不会查央行征信记录，对于有不良信用历史或者负债较多的人比较友好，额度一般为1000到5000元。
2. 极简认证的小额贷：该类APP主打“秒批”，只需要手机号、服务密码认证，再辅以运营商数据授权，系统自动审批，可以省略掉人脸识别步骤，适合急需小额资金的用户。
3. 信用卡代还类应用：部分代还平台在提供服务的时候，并不会去查看用户的外部欠款情况，只要卡里还有余额就可以操作了，从而解决了资金周转的问题。
4. 抵押类借贷平台：电子签条或者小额抵押平台，只要押品存在（包括游戏账号、电子券等虚拟资产），那么该平台基本上不会去审核借款人的信用状况，并且直接放款。
5. 助贷平台特有的口子：部分大型助贷平台内部有针对“次级信用”人群的通道，虽然前端显示需要认证，但是实际审核时对接的是不查征信的小贷公司，通过率高。
关于额度以及期限这类“不看欠款”的APP一般额度都不大，起步一般是500元起，最高可以达到2万元左右，但是大多数用户的实际放贷金额都在1000到3000元左右。使用期限比较短，多为7天、14天或者一个月，并很少有长期分期的服务。关于利息方面由于风险定价较高所以综合年化利率接近法定上限用户在申请的时候要仔细计算还款成本。
用户评价方面，反馈出现了明显的两极分化。急需用钱的人普遍认为这样的平台是“救命稻草”，尤其是那些在银行以及正规网贷上受挫的人，他们最看重的是下款速度和极低的门槛。但是负面评价集中在催收方式和高额费用上。部分用户反映，一旦逾期催收频率较高，并且存在一些非正规平台会收取“砍头息”，即在下款时就扣除一部分费用的情况，实际拿到的钱比借款金额少很多。
在决定使用这样的平台之前，需要做理性的优缺点分析优点很明显：门槛很低，不管征信情况、负债多少都可以申请；手续简单快捷，放款速度快，可以应急。但是缺点也不容忽视：利息和手续费较高加大了还款压力；部分平台合规性存疑存在信息泄露的风险逾期会严重影响个人网络信用评分因此建议用户只能把它当作临时周转的资金使用不能用借来的钱去借钱
注意事项：申请之前要确认该平台是否正规，并且查看是否有放贷资质；仔细阅读借款协议，特别注意利率以及逾期罚息等条款部分的内容；保护好自己的隐私信息，不要随便给陌生人提供身份证照片之类敏感数据；量力而行，在自己有能力还款的情况下再考虑贷款。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：这些APP真的不需要身份证吗？
答：并非完全不需要，实名认证是法律的要求。所谓的“不用”一般是指无需上传复杂的证件材料、也无须进行人脸识别操作，只需要输入身份证号和手机号码就可以完成身份验证。
问：申请失败会对征信造成影响吗？
这类平台一般不上征信，申请不成功的话只会在大数据中留下查询记录，并不会直接报给央行征信系统，但是频繁申请会使得大数据库评分下降。
问：逾期了会有怎样的后果？
答：虽然不上征信，但是平台也会进行催收工作，比如打电话给紧急联系人等。另外逾期费用比较高，并且会列入网贷黑名单，会影响到以后在其他网贷平台上申请的情况。
