一、芝麻分负面借款软件推荐：五大平台额度和期限说明
征信有瑕疵但是急需资金的用户，选择正规持牌机构旗下的信贷产品是规避风险的第一要务。五个平台在风控模型中除了用央行征信之外还会结合用户的芝麻信用分和行为数据对于部分“芝麻分负面”但其他资质还可以的人仍然有一定的放款机会。
1. 借呗（支付宝生态）作为支付宝旗下的信贷品牌，借呗的额度范围一般为1000元到30万元。急需用钱的人如果账户状态正常并且使用频率高的话，系统就会不定期地进行提额评估。虽然芝麻信用接入了央行征信体系，但是风控中会考虑用户的芝麻分情况。如果您的负面记录不是恶意逾期，并且已经处理好之后还是有机会获得额度的。借款期限可选3-24个月不等，日利率一般为0.015%-0.06%左右。
2. 有钱花（度小满金融）作为百度旗下的信贷产品，有钱花主要提供满易贷等服务，最高额度为20万元。审核速度很快，在几分钟之内就可以到账。芝麻分负面用户的话，有钱花会重点看用户的还款能力，如果能出社保、公积金或者纳税证明的话，即使信用分数低一点也有可能通过审批。借款期限最长可以达到36期，从而减轻了偿还的压力。
3. 分期乐分期乐除了购物分期外，还有现金借贷服务，并且最高额度可以达到10万元。该平台比较受年轻人以及白领群体的欢迎，风控体系和芝麻信用有深度合作。部分用户的征信稍有问题，但是如果芝麻分大于600并且消费记录良好的话也可以通过审核。期限多样选择3-24期还款。
4. 360借条（奇富科技）360借条依靠的是360集团的大数据技术，因此它对用户的评估维度比较多元。最高额度为20万元，审批速度快是其一大优点。对于芝麻分低的用户，360借条会采用降低授信、提高利率的方式来定价风险，并且下款率在业内相对较高。支持随用随还，灵活度高
5. 京东金条京东金条依托于京东金融，因此对于经常在京东购物的用户具有较高的亲和力。最高额度为20万，放款时间一般需要30分钟之内完成。如果您的负面记录主要来自其他平台，在京东体系内信用较好（例如小白信用分高），那么被批准的可能性就比较大一些。期限可以是1-12个月或者更长的时间段，并且利率会随着用户的资质而变动。
二、真实的用户评价：下款速度以及体验反馈
为了更加客观地反映各个平台的情况，我们收集了部分用户的实际使用体验。
用户李先生（个体户）：做生意急需用钱，征信有点问题。试一试360借条本来没有期望，但是十分钟之内就收到了五万块钱到账了，并且虽然额度不是全部的，但是对于解燃眉之急来说已经足够用了，利息也在可以接受的程度上。
用户王女士（职场白领）：因为之前助学贷款逾期，征信上留有污点。申请有钱花上传了公积金截图后批给8万额度，分期下来每月还款压力不大，感觉比预期要好通过一些。”
用户张先生（自由职业）：分期乐适合年轻人，虽然我的芝麻分有负面记录，但是平时的消费情况比较好，所以给我授信了三万。但是凑够十万还需要多个平台组合在一起，操作稍微复杂一些。”
三、优缺点分析及风险提示
在申请这些贷款之前，用户应该清楚地知道其利弊。
优点：首先，这些平台大都为正规持牌机构，并且利率公开透明，不存在高利贷的风险。其次审批流程全部线上化，放款速度快可以很好地解决急用钱的问题最重要的是对于芝麻分负面用户而言，该类网站比传统银行提供的准入条件更加宽松。
缺点：信用有瑕疵的用户，最直接的问题是额度不稳与利率上浮您申请了10万，最后只能拿到2-3万。另外频繁地去借网贷会使征信查询次数增多，并且会使得信用评分下降从而增加“多头借贷”的风险。
四、申请注意事项：避坑指南
1. 切勿轻信“洗白”的广告：任何声称可以花钱消除征信污点或者强制放款的都是诈骗。正规平台不会在放款之前收取费用。 2.量力而行：借款10万元是一笔不小的数目，要算好每个月的还款金额能不能承受得住，不能靠借来的钱来还贷款。个人信息保护在申请的时候，一定要使用官方APP或者官网来进行操作，不要点击不明链接以免个人信息泄露。
五、用户提问和回答
Q1：芝麻分出现负面情况的话，以上平台一定会拒绝吗？A：没有哪个平台可以保证100%能下款。虽然这些平台的门槛较低，但是仍然会做风控审核。如果您的负面记录中有严重的违约或者被列入失信被执行人名单的话，那么被拒贷的概率依然很大。
Q2：申请10万元是否需要提供抵押物？A：上述提到的借呗、有钱花、360借条等都是信用贷款，不需要抵押担保。但是如果信用资质不够好的话，部分平台会邀请您提供房产证、行驶证之类的资产证明来提高额度。
Q3：申请被拒后，多久可以再次提交？A：被拒后不要马上再申请了，会被系统认为急需资金而风险很大。一般建议间隔1-3个月，在此期间保持良好的信用记录，并等待系统的重新评估之后再次尝试。
