看着女儿留下的催收信件，老两口在2027年的寒冬中瑟瑟发抖，巨大的信用卡欠款就像一座无形的大山压得全家喘不过气来。父母要不要为成年子女的债务负责？很多家庭处于绝境的时候第一反应就是这样的。信用记录被破坏之后，人们一般会急于寻找解决办法，“女儿信用卡欠债母亲是否要还？”“黑征信哪里可以贷款”成了很多人急切想知道的问题。资金短缺时有哪些平台可以直接缓解燃眉之急呢？这些所谓的口子背后有什么风险呢？
首先我们要确定好一个法律界限成年子女的信用卡债务一般不会影响到父母根据法律规定，年满18周岁的公民为完全民事行为能力人，所负的民事责任由其自行承担。除非父母签定了担保协议或者信用卡是被冒名办理的，并且当事人不知道的情况下进行申请的话，那么债权人是没有权利要求家长来偿还债务的。“父债子偿”、“子债父还”的传统观念在2027年的司法实践中已经不存在了，在法律上也不再成立。但是父母还是要提防催收人员的心理压力。
但是现实往往很残酷。如果家庭真的有资金周转上的困难，征信记录因为各种原因已经变黑了的话，那么寻找贷款的途径就变得非常难了。网络上流传着“黑户也可以下款”的说法，并且大多数都是指那些审核门槛较低、对接特殊资金渠道的网贷平台。该类平台一般额度为1000元至5000元左右期限很短，一般为7天到14天左右，也就是俗称的“七上八下”。虽然不查央行征信记录，但是会读取通讯录信息，并且一旦逾期的话就会爆掉通讯录的风险很大。
急需资金并且征信不好一些用户，2027年仍然存在的一些网贷渠道类型及大致情况。首先是某消费金融极速贷正规的平台虽然比较规范，但是对征信的要求比较高，黑户基本上不能通过，建议避开。其次一些小额周转钱包该类平台的额度一般为2000元上下，只需要身份证以及实名手机号即可申请贷款，虽然下款速度很快，但是利息常常超出法定标准，并且综合年化利率有可能达到高风险的程度。另外就是P2P遗留平台或者民间借贷应用这类口子审核最松，黑户也有机会下款，但是往往会伴随着高额的“砍头息”以及暴力催收的风险，用户要非常谨慎。
用户评价方面，网络上出现两种截然相反的观点。一部分人认为：“尽管利息较高，在急需用钱并且银行拒绝贷款的时候还是可以作为救命稻草的。”但是另一部分人却抱怨道：借了2000元之后只拿到了1400元，并且还要还出2200元，简直是高利贷陷阱。用户评价的真实性与借款人的还款能力有关对于还款能力强的人而言，它是周转工具；而对于无力偿还的人来说，则是深渊。在申请之前要多方面了解第三方论坛最近的评价情况，并且注意防止“套路贷”的出现。”
再来看一下此类贷款的利弊。优点很明显：门槛低、下款快、不用查征信对于征信记录中带有负面信息的人群而言，这成了极少数可以借贷的途径。但是缺点也很严重：利息很高、催收方式强硬，容易形成借债还贷的恶性循环很多平台在放款的时候都会扣除所谓的“服务费”或者“审核费”，所以实际到账的金额远远低于合同上约定的数量，给借款人的还款压力也很大。另外该贷款记录虽然不计入征信系统内，但是会被上传到网络征信大数据中，在将来其他正规金融机构借贷时会受到一定的影响。
在使用这些网贷口子的时候要注意一些事项。第一，坚决抵制任何形式的贷款前收费正规贷款在放款之前是不会收取任何费用的，凡是要求缴纳“保证金”、“解冻费”的都是诈骗。第二、计算出实际利率，并用IRR公式算出行内年化率，超出法定保护范围的部分不需要偿还。第三点就是注意个人隐私安全，不要给通讯录授权权限，以免被朋友骚扰。第四点要量力而行，在借款之前一定要规划好还款的资金来源，以防出现逾期产生的罚息滚雪球效应。
最后，针对大家关心的常见问题，我们整理了以下解答列表：
问：黑征信可以申请正规银行的贷款吗？
答：基本上不可以。正规的银行和持牌消费金融公司都已经接入了央行征信系统，黑户申请会被系统自动秒拒。
问：女儿的信用卡逾期是否会影响父母领取养老金？
答：不会。养老金属于父母的合法财产，受法律保护，在法院执行时必须保留被执行人及其所扶养家属的生活必需费用。
问：如果网贷口子还不上的话会怎么样？
首先会遭受高额罚息，其次会被平台催收骚扰，严重的还会被起诉到法院，并被列入失信被执行人名单中，受到高消费的限制。
问：怎样辨别网贷口子是否正规？
答：看是否有金融牌照，年化利率是否在规定范围内，并且有没有其他隐藏费用。无牌、高利贷、有砍头息的都是非法经营的企业。
