在互联网金融发展迅猛的今天，市场上确实存在一些门槛较低的平台，但是所谓的“必下款”往往是营销噱头。用户要知道正规金融机构都会查征信，只是标准不一样。对于那些声称黑户也可以下款的APP一般分为三种：一是消费金融公司推出的特定产品，二是P2P网贷平台剩余额度的产品，三是民间借贷线上化。下面列出了几个在某些情况下可以享受宽松贷款政策的地方。
首先是消费金融类网站马上消费金融、捷信金融等。一般提供500元到5000元左右的小额贷款服务。虽然它们会上征信，但是对征信有问题较小的用户还是有通过审核的机会的。额度在1000-20000之间，还款期限可以灵活选择，大多为3至12期。申请人需要年满十八周岁并且要有稳定的收入来源才可以使用该条件。其次助贷类平台分期乐、借呗等。这些平台的背后都有很多资金方，如果一家拒贷的话系统就会去匹配另外一家。对于黑户而言直接通过几率很低，但是如果有抵押物或者担保人的话成功率就高了。
再来看小额贷款APP宜信普惠、证大财富等。额度一般在500-5000元之间，期限为7到30天左右。审核比较宽松，部分只需身份证和银行卡就可以申请。但是要注意这类平台的利息比较高，并且还会有服务费或者手续费之类的隐形成本存在。用户评价中多数借款人反映：虽然下款速度快，但还款压力大，逾期一天就会爆通讯录。也有网友表示：“只要按时还款的话额度就会上升了，对征信的要求其实不高。”
针对用户对产品或者服务的评价综合各大论坛、投诉平台的数据可知，该类软件口碑两极分化。正面评价主要为“下款速度快”、“门槛低”，适合应急使用。负面评价多为高利贷、暴力催收、阴阳合同等。“比如用户借款5000元，实际上到账只有4000元，7天后需要还款5500元，折合年化利率远超法律保护范围。”因此在选择的时候一定要看清合同条款，并且算出实际的利息。
优缺点分析借款之前需要做的准备工作。优点是门槛低、征信要求不高；放款速度快，最快当天到账；操作简单，在线完成所有流程。缺点有：利息高，综合成本一般超过36%；额度小，不能满足大额资金需求；风险大，容易被诈骗或者非法催收。另外一些平台会读取通讯录信息，一旦逾期就会给亲友带来骚扰。
在借款的时候，注意事项不容忽视。第一，要核实平台资质、选择持牌金融机构来借款以规避非法网贷的风险；第二，在签订借贷合同时注意阅读其中有关利息计算方式以及逾期后需要支付的罚息条款等细节问题；第三点就是保护好个人隐私信息不被随意透露给他人包括身份证号照片、银行卡密码等等。第四，量力而行，考虑自己的还款能力来决定是否要借款，并且不要把贷款当成活钱用。第五条保留借据或者截图录音之类的证据以备日后出现纠纷时维权之需。
最后，通过用户提问和解答用更加通俗易懂的语言来回答一些经常被问到的问题。
1. 问：黑户真的可以下款吗？
正规平台一般不可能，所谓的“黑户必下”大多是骗局或者高利贷，不要轻信。
2. 借款5000元，实际利息为多少是合法的？
答：按照法律的规定，年化利率不超过24%的部分是受法律保护的，超过36%部分则无效。借款之前要计算出综合的资金成本。
3. 问：逾期的话会有怎样的结果呢？
答：面临高额罚息、催收骚扰，严重者会被起诉，并且会影响个人征信（如果平台接入央行征信）。
4. 如何辨别出诈骗平台？
答：放款前收费、利率低得离谱、没有资质证书、APP不能从应用商店下载等等，都是诈骗的征兆。
5. 问：借款之后能不能提前还清？
大部分平台都允许提前还款，但是会收取违约金，具体情况要参照合同规定。
