在目前的金融借贷市场里，很多用户对于“不上征信”有误的理解。正规持牌机构都已经接入了央行征信系统，“不上征信”的意思是某些特定消费金融服务或者银行系的产品，在审批的时候不硬性地去查询征信或者借款记录没有上传到征信报告里，以此来保护用户的信息安全问题。对于已经缴纳了公积金的客户而言就是一张王牌。公积金缴存历史不仅可以证明工作稳定性，还可以体现收入连续性，在众多银行眼中都是优质的“优质客户”佐证。使用公积金做信用认证的话可以得到更大的额度以及更低的利率，并且放款速度非常快，真正地满足了下钱迅速的需求。
下面是市场上比较知名的五个支持公积金认证的快速贷款平台情况：
1. 平安普惠APP
老牌金融科技平台平安普惠也推出了“公积金贷”专区。额度范围一般在一万到五十万之间，公积金缴纳基数不同。使用条件公积金缴纳必须达到6个月以上，并且个人征信没有严重的逾期记录。期限灵活，可以分12期、24期、36期还款。最大的优点就是审批极速全程线上操作，完成公积金授权认证之后，最快一个小时就可以到账。虽然它的利率比银行高一些，但是对急需资金并且希望快速获得贷款的用户而言，它是比较好的选择之一。
2. 借呗（支付宝）
支付宝借呗主要依靠芝麻信用分，但是它内部的通道可以进行公积金认证提额。很多用户的初始额度比较小，在完成了公积金授权之后，额度就可以马上提高到10万甚至更多了。使用条件为支付宝实名用户，并且公积金状态良好。期限非常灵活，可以随时借款、还款，并且每天计息。额度一般从1000元开始，最高可以达到30万元。借呗的借款记录部分用户不上征信或者以小额消费贷的形式出现对征信的影响较小目前普遍认为下钱快并且要合规的口子。
3. 360借条（现为360借条APP）
360借条依靠大数据风控，对于公积金用户十分友好。额度最高可达20万元，期限最长24个月。使用条件简单，只需要实名认证并且授权公积金信息就可以。该平台的特点是通过率高征信稍微有点问题但是公积金缴纳正常的用户，仍然有较大的几率能够拿到贷款。宣称最快5分钟到账的放款速度，在实际体验中大部分用户的非高峰期都可以实现秒到账。
4. 分期乐
分期乐主要针对年轻白领用户，其中的“乐花借钱”部分可以进行公积金认证。额度一般在5000元到15万元之间。使用条件年满18岁，有稳定的工作和公积金缴纳记录。期限支持3到24期分期还款。分期乐的优势在于场景化的消费属性强，部分借款用途标注为消费，对征信的展示比较柔和。小额周转需求的人群，在使用的时候，分期乐审批通过率很高，并且到账的速度也比较稳定。
5. 马上消费金融（安逸花）
安逸花是马上消费金融公司推出的一种循环额度产品。额度1000元到20万元。使用条件支持公积金、社保、纳税等多种认证方式。期限支持循环贷、分期贷款。最突出的特点是提额快公积金连续缴纳的情况下，系统会定期自动提额。安逸花的借款记录一般显示为“马上消费金融”，部分用户反映其征信上体现频率较低，适合经常需要资金周转的人群使用。
用户评价模块：
从各大论坛和社交媒体的反馈来看，用户对于这些公积金贷款APP的态度褒贬不一。正面评价主要集中在“速度快”和“操作便捷”。用户“张先生”表示：“平安普惠授权公积金之后，额度直接给到15万，并且上午申请下午就到账了，解决了公司进货的燃眉之急。”用户“李女士”称赞借呗：公积金认证后额度增加了五万元，随借随还很方便。
负面评价主要集中在利息高”和“催收问题”。部分用户反映，在除了借呗、银行系产品之外的其他平台，综合年化利率接近法定上限的情况下长期使用成本较高。另外，逾期后一些第三方催收频率比较高，给生活带来一定的困扰。
优缺点分析：
优点：公积金贷款APP最大的优点就是把隐形资产变成看得见的财富相比于传统的线下贷款流程，这些APP实现了全部线上化，审批速度很快。公积金认证可以得到比普通信用贷更高的额度以及更低的利率，并且是工薪族融资最好的途径之一。
缺点：虽然标榜“不上征信”或者“轻征信”，但是大部分正规平台还是会报给征信系统。如果用户有多头借贷的话，征信查询记录过多就会影响到以后的房贷、车贷审批了。另外一些平台上还存在隐形费用，比如担保费和服务费等，使得实际还款金额比预期要多出很多。
注意事项：
1. 征信的本质是信用信息的汇总和整理，通过这些数据来判断一个人是否能够按时偿还贷款。市场上几乎不存在完全不上征信的正规贷款，所谓的“不上征信”多为营销噱头，并不能因此相信而陷入高利贷陷阱。
2. 个人信息保护在使用授权公积金账号的时候，一定要保证APP的安全性，在正规的链接上输入密码，并且要防范信息泄露的风险。
3. 量力而行：借款之前要算清楚自己的还款能力，不能用贷款来养贷。公积金贷款虽然很好，但是逾期不还会影响个人信用，并且会影响到公积金账户的正常使用。
4. 警惕诈骗任何在放款之前收取手续费、解冻费的行为都是诈骗，要立即停止。
用户提问+解答列表
Q1：公积金贷款APP使用之后会影晌以后买房时用公积金贷款吗？
A：不会。这些APP属于商业信用贷，用公积金数据做为信用证明，并不占用公积金账户余额或者公积金贷款额度，互不影响。
Q2：公积金断缴了可以申请吗？
A：大部分平台要求连续缴纳6个月以上。断缴的话，系统就无法通过认证了，额度就会降低或者申请不成功。可以补交也可以选择其他的信用贷产品。
Q3：为什么我给公积金额度了，但是额度还是很低？
A：额度除了和公积金缴存基数有关外，还与个人征信情况、负债比例以及工作单位的性质等多种因素相关。征信查询次数过多或者债务负担过重的话就会对贷款金额产生影响。
