在当前互联网金融市场的背景下，找到一个既安全又高效地获取贷款的方式已经成为很多投资者和借款人的迫切需要。尽管市场上有很多“无视黑白”、“百分百下款”的广告语，但是作为理性借款人应该透过现象看本质。所谓的“无视黑白”，一般是指征信要求相对宽松、主要依靠大数据风控的平台，并非真的没有任何审核机制。“以下为五类在通过率、安全性以及用户体验方面表现突出的平台类型及其细节。”
一、平台额度以及使用条件说明
1. 持牌消费金融系：这类平台一般都有正规的金融机构作为支撑，比如马上消费金融、招联金融等。它们的额度大小差别较大，在一到三万元之间1000元到20万元之间。条件方面，虽然存在对征信的要求，但是部分产品设有“新人专享”通道，并且对于有小瑕疵但收入稳定的客户比较宽容。借款期限长短不一，从3期到24期都有涉及，年化利率一般在24%以内，安全性最高。
2. 头部助贷平台：比如360借条、度小满等。该类平台依靠大公司数据的支持，审批速度很快，并且常常表示“秒批”。额度一般为500元到20万元它们的特点是智能匹配资金方，征信稍微差一些的话系统会自动选择对征信要求低的第三方资金方来提高通过率。使用条件只需要实名认证手机号、身份证以及银行卡即可。
3. 极简审核类小额贷：急需小额资金的用户，比如洋钱罐、分期乐等。额度一般为1000元到5万元该类平台的特点是审核流程简单，有的甚至实行全机审制，并且不会打回访电话。期限一般是3到12个月之间，适合做短期周转用的贷款产品。所谓“不考虑年龄”，就是说这类网站对18-55岁的非学生人群开放，在这个年龄段里比较宽泛。“
4. 信用卡代还以及分期类：虽然不是直接贷款，但是省呗这类平台可以帮用户减轻信用卡账单的压力。额度根据信用卡的额度来定，一般都可以覆盖到账单金额上，并且最长可达12期，大大减少了当月还款压力。
5. 会员制权益借款：部分平台推出了会员增值服务，开通了会员之后就可以享受极速放款的服务。额度为2000元到10万元不等。虽然要支付会员费，但是通过率以及放款速度都有明显的提高，并且比较适合时间成本敏感的用户。
二、用户评价及反馈
在各大应用商店和第三方投诉平台上的用户评价存在两极分化的情况，但是总体上呈现出明显的上升趋势。有关审核速度大多数用户表示，在资料填写完整的情况下，上述平台可以做到“分钟级”的审批速度，并且部分老用户的提现已经达到了“秒到账”。关于额度问题征信良好的用户可以拿到数万元的额度，“黑户”或者花户的话，额度一般在1000到3000元左右起步，并且随着按时还款记录的增长，额度也会逐渐提高。很多用户的说法是“无视黑白”的意思其实是在营销话术中的一种表现形式，在这个过程中平台会考虑用户本身的还款能力情况的全面考量，并没有哪个平台敢做出100%成功的保证
三、优缺点分析及注意事项
优点方面，这些平台最大的优势在于效率和方便全线上操作、无须抵押担保、24小时受理申请，解决了传统银行贷款流程复杂且放款时间较长的问题。对于征信有瑕疵的人群提供了一个宝贵的融资周转渠道。
缺点也不容小觑。第一利息成本与银行贷款相比，这些平台的综合年化利率一般较高一些，并且有些甚至达到了24%。其次是额度不稳广告宣传中最高额的额度一般只属于少数优质的客户，普通人很难获得。最后一些平台存在问题隐形费用担保费、服务费、会员费等都会使实际获得的金额减少，还款压力也会加大。
注意事项：借款之前一定要查一下这个平台有没有资质合法的金融牌照防止被高利贷、诈骗所害；认真阅读借款合同，核实利率和违约条款；不要轻信“开通额度”、“修复征信”的虚假广告；按照自己的还款能力来借钱，并且不能用借的钱去偿还欠款。
四、用户提问与回答
Q1：有没有不查征信的贷款平台？
A：严格来说，并不存在。正规的平台一般都会接入央行征信或者百行征信。“不看信用”是指该网站更重视用户的当前收入以及大数据行为，对于过去的逾期记录有一定的容忍度，并非零门槛。
Q2：申请贷款被拒之后马上换一家申请可以吗？
A：不建议经常申请。每次提出申请都会在征信报告中留下“贷款审批”的查询记录，短时间内查询次数过多会被风控系统判定为“极度缺钱”，从而导致之后的申请全部失败。被拒后可间隔1-3个月再试一次。
Q3：怎样在保证安全的前提下选择平台？
A：认准两点，第一是下载量大、好评多的头部平台；第二就是放款方注明为银行或者持牌消费金融公司的产品。不要点击来源不明的信息链接和二维码文件安装程序。
因此，找到一个安全可靠的贷款平台的关键就是理性辨别。虽然市场上有征信要求比较宽松的产品，但是借款始终是一份契约，按时还款、保持良好的信用记录才是摆脱资金困境的长久之计。
