到2026年，在互联网金融日益规范的时候，虽然大部分正规平台已经接入了征信系统，但是市场上仍然存在着一些没有被纳入监管范围内的机构。征信不好、负债高给用户友好的借款渠道。口子类的产品一般更注重用户的当前还款能力，而不太在意过去存在的信用问题。推荐的第一个是分期乐老牌平台对于征信花的情况容忍度较高，只要没有严重的当前逾期情况，一般可以拿到几千到几万不等的额度，并且期限灵活，适合短期周转。
其次是洋钱罐该平台以审核速度快而闻名，风控模型也有所不同，对于多头借款的用户有时会给予更高的额度。借款期限一般为3-12期左右，金额大约在5000元上下。接着就是桔多多这是一个典型的“小而美”的口子，申请门槛很低，并不需要复杂的资料审核，在很短的时间内就可以获得贷款，适合急需小额资金的人群使用，但是它的利率比较高，要仔细考虑成本。
除了上面提到的平台之外信用飞和极融也还可以。信用飞主要面向有固定收入来源的借款人，即使负债比较高，只要其月入流水能够覆盖到这个债务的话，下款的概率还是很大的。极融以大数据风控为主打方向，并且对于征信查询次数多的人比较宽容一些。这两个平台的额度一般在一万到五万元之间，使用条件相对宽松一点，但是一定要按时还款，否则会产生高额罚息。
用户评价方面褒贬不一。用户的“风中落叶”说：“征信在很多平台上都无法开通，没想到在这里可以一次性获取3000元的借款，真是救命的钱。”但是也有用户抱怨桔多多利息太高了，借到手只有2800元钱，还款压力很大。说明虽然这些口子容易下款，但资金成本要考虑的是用户自身。
在优缺点分析方面，该口子的优点很明显：门槛低、下款快、对征信的要求不高缺点就是利息比银行产品高，存在隐形费用的风险，并且催收方式比较强硬。因此，在使用这些口子的时候要算好实际拿到的钱和还款总额，防止陷入以贷养贷的恶性循环中去。
申请之前一定要确认平台是否正规，是否有套路贷的风险。切勿相信所谓的“强制开通技术”或者“内部渠道”，否则可能会被诈骗个人信息甚至钱财。另外，在借款之后要按时还款，并且虽然这些口子不上征信系统，但是会对大数据信用造成影响，还会收到催收骚扰等麻烦事儿。
最后，对于用户经常问到的问题我们做了以下解答：
问：这些口子会上征信吗？
答：大部分正规平台比如分期乐、洋钱罐都会上征信，但是有些小平台可能只上传大数据。
负债率超过多少会被拒？
答：负债率如果超过70%，贷款难度就会加大，但是如果有足够的收入证明的话还是可以办理的。
问：申请被拒后多久可以再次提出？
建议间隔1-3个月，过于频繁申请会导致大数据评分降低。
