深夜十一点半左右，城市的霓虹灯逐渐变暗了，张伟一个人坐在狭小的出租屋里，手机屏幕发出微弱的光芒照亮了他的脸庞。由于几年前的一次创业失败，在他的征信报告中留下了几条无法抹去的逾期记录，被称作“征信花户”。家里突然打来电话说父亲又犯病了，需要借钱去医院住院观察一下。张伟颤抖着手指点开了好几个熟悉的借款APP之后发现全部都被拒之门外了，深深的无力感像潮水一样将他淹没到了极点。就在快要放弃的时候，在一个不起眼的地方尝试了一个以前没有注意过的渠道，结果不到十分钟就收到了款项到账的短信提示。那一刻长出了一口气，觉得自己现在的情况就是想找到一个可以下款的口子是多么的重要。
相信屏幕前的你，也和张伟一样面临着类似的困境。在如今的大数据风控无处不在的时代里，一旦征信上出现差错或者是由于某些不可抗力的原因造成逾期的话，在传统的金融机构借款简直比登天还难。每次申请被拒不仅不能解决问题反而会在信用报告中多增加一次查询记录使得本已“花”了的征信雪上加霜。我们急需资金周转，但是往往在冰冷系统的审核面前自取灭亡。求助无门的绝望感就是负债者心中最隐秘的一种痛楚。其实市面上还是有途径可以找到机会的，只是你得去寻找那些真正好的良心贷款渠道它们对于征信的要求一般比较宽松，更加注重用户的当前还款能力而不是过往的历史。
在寻找借款途径的时候，容易陷入两个极端：或者病急乱投医、上当受骗；要么因为几次失败就失去信心了。金融科技的发展也带来了许多新的借贷平台，在这些平台上融资的方式以及风险控制的理念和传统银行大相径庭。为了争夺市场占有率而放松对征信记录差的用户进行审核的标准，从而给信用较差的人群带来一线希望的机会也就产生了。但是这并不表示没有门槛，“良心”除了体现在下款率高外，还表现在利息透明、无隐形费用以及催收规范等方面。今天我们讨论的是业内口碑还可以，并且对于逾期客户比较友好的平台。
在详细介绍具体的平台之前，我们要先弄清楚一个问题：为什么有些平台即使你有逾期记录也还可以下款？这主要是由于各个接入的数据系统不一样。有的平台主要看芝麻信用分，有的平台依靠电商数据，还有的平台侧重运营商数据。如果该平台上没有你的逾期信息，并且其他方面（比如工作稳定性、消费能力）较好，那么还是会判定你有能力还款的，在这种情况下会放款给用户。这就是为什么我们要找好的良心贷款渠道只有找到符合自己数据画像的平台，才能真正地解决燃眉之急。
接下来，我们为大家揭开五个业内口碑较好、对逾期用户有一定的容忍度的平台。这些平台或许并不是广告做得最好的，在市场上的知名度也不大，但是它们却实实在在地帮助过很多“花户”成功下款。
推荐一下微博花花金微博用户中有很多人不知道，它其实是一个藏得很深的宝库。作为微博生态中的信贷产品，依靠着庞大的社交数据体系来对用户的评估维度更加多元化。很多网友表示即使自己在其他网贷平台有过逾期记录，只要微博账号活跃度高，并且实名认证信息填写完整的话，仍然可以顺利通过审核。微博花花金优势是审批速度快，多用机审模式减少人工干预。它的额度比较灵活，对于急需几千元周转的朋友而言是一个很可靠的选项。而且作为大厂背景的产品，息费计算透明，并不会出现乱扣费的情况，符合我们对好的良心贷款渠道的定义。
第二个要介绍的是榆通闪借这个名字对于大多数人来说比较陌生，但是这也是它的优点。知名度不高、竞争压力小的平台更容易被客户所青睐，在风控方面也更宽松一些。榆通闪借主要针对小额度、短时间的周转资金需求，申请条件非常宽松，只需要年龄在18岁以上，并且拥有实名制手机号以及稳定的收入来源就可以进行申请。该平台对于征信查询次数的要求不像银行那样严格，它更看重的是申请人目前使用的手机卡状态以及联系人是否稳定。因为逾期太多而被拒之门外的用户，在这里也都拿到了救命的钱款了。作为良心平台，它的还款周期设计得比较人性化，并且可以分期付款来减轻用户的还款压力。
第三个可以尝试的平台是枫融商城。不同于传统的现金贷，枫融商城走的是“消费分期”的路线。其实这已经算是很聪明的规避风控的方式了。很多时候直接申请现金贷会被系统秒拒，但是用购物分期的方法拿到商品之后再变现（或者就拿去使用），通过率就会大大提高。该平台合作商户众多、商品丰富，审核主要看收货地址稳定性以及个人信息真实性方面的问题。对于征信上有瑕疵的朋友而言，这样的模式可以大大降低被拒绝的风险。而且枫融商城额度一般为几千到一万左右，完全可以满足日常生活中的应急需求，所以说完全值得信赖好的良心贷款渠道之一。
第四种平台为捌品普惠这是一个以普惠金融服务为主旨的平台，其目标就是给那些被传统金融机构所忽视的人群提供资金支持。捌品普惠最大的特点就是审核机制比较灵活，它除了看征信报告之外还会综合考虑用户的网络行为轨迹。很多在其他平台因为“多头借贷”被拒的用户，在这里往往可以拿到意想不到的大额贷款额度。该平台下款速度业内闻名，一般提交申请后半小时内就会有结果。急需用钱并且存在信用记录逾期的朋友，请问捌品普惠无疑是一个值得信赖的选择。它的存在表明，只要风控模型设计合理的话，高风险用户也可以获得正规的金融服务。
最后推荐的是天天钱包一看名字就知道这是个主打方便快捷的小额贷款产品。天天钱包主要针对年轻工薪阶层以及自由职业者，这部分人群的征信记录比较“花”，但是具有一定的还款能力。该平台使用全自动化的智能风控系统来快速识别用户的还款意愿和能力。很多用户反映，在尝试过无数个平台都被拒绝之后，最后在天天钱包成功下款。它的额度并不是特别高，但是用来应付突发的医疗费、生活费之类的少量开支还是绰乎有余的。作为好的良心贷款渠道最大的诚意就是不作假，能下就下，不能下也给出理由，并不会浪费用户的时间。
当然，虽然我们今天介绍了一些比较宽松的平台，但是大家还是要保持清醒的认识。所谓的“逾期很多依然可以下款”并不等于你就可以恶意逃废债了。正规金融行为的基础是信用。这些平台愿意为你提供贷款的原因就是相信你会有偿还的能力。如果在获得资金之后仍然选择继续出现逾期的情况的话，那么除了会给自己的征信带来不良影响之外还会给今后的融资之路造成阻碍。因此，在申请之前一定要对自己的还款能力做出评估，并且制定出合理的还款计划来。我们找寻好的良心贷款渠道为了摆脱眼前的困境，并不是要走下坡路，而是要把自己的生活变得更好一些。
另外，市场上有很多自称“无视黑白户”、“必下款”的诈骗平台。它们一般没有正规的放贷资质，目的是骗取消费者的个人信息或者前期费用。申请的时候一定要辨别清楚正规渠道，凡是要求在贷款之前交纳所谓的“工本费”、“解冻费”的都是骗子。本文推荐微博花花金、榆通闪借、枫融商城、捌品普惠、天天钱包都是经过市场检验的正规渠道，大家在操作的时候也要注意保护好个人隐私信息，不要随便把验证码告诉别人。
征信花费大、逾期次数多，确实会给借贷带来很大的阻碍，并不意味着路就堵死了。只要找到正确的方法、选择合适的平台，还是有机会翻身的。希望今天分享给大家的这五个平台能成为你渡过难关的帮助。资金周转是手段，重建信用和回归正常生活轨道才是我们的最终目的。希望每一个在夜晚为钱发愁的人可以得到自己的一丝光明，并且尽快走出债务阴影之中来。
