在金融科技发展迅速的今天，“借别人驾驶证借钱口子”的说法大都属于虚假宣传或者违规操作，正规金融机构早已实现了人脸识别和大数据风控，冒用他人证件很难通过审核，并且有可能触犯法律。急需资金的朋友可以选择使用自己的公积金来申请信用贷款，这是最稳妥、额度最大的方式之一。公积金不但是购房的准备金，也是个人信誉证明的重要工具。下面将介绍五种主流的公积金借贷渠道，包括银行系以及正规消费金融平台等。
一、招商银行的“闪电贷”作为银行系的产品之一，招商银行闪电贷对于公积金客户十分友好。该产品的最高额度为30万元，年化利率一般从3.6%开始，并且优质的公积金用户可以享受到更低的贷款成本。使用条件上要求连续缴纳公积金满六个月以上、个人征信良好没有严重的逾期记录。贷款期限灵活，可选择3个月到24个月不等的时间段来还款；最快的一笔资金可以在一分钟之内到达用户的账户中去。大多数人的评价认为该产品“下款速度快、利率透明”，比较适合稳定工作、有收入来源的工薪阶层使用。
二、平安银行的新一贷平安银行的新一贷是市场上知名的公积金信用贷款产品。最高额度仍然是30万元，但是对于缴纳基数较高的用户来说，审批的金额就更有利了。申请人需要有连续12个月以上的住房公积金缴存记录，并且当前状态为正常缴费。期限最长可以达到48个月，还款压力比较小。优点是门槛较低，对一些征信稍差一点的人较为宽容；缺点就是提前还清会收取违约金，在申请的时候要认真看合同条款。
三、建设银行的“快贷”建设银行快贷依靠国有大行的背景，安全性很高。该产品主要针对建行房贷客户或者公积金缴纳人，最高可以提供20万元额度。特点是全线上办理、无抵押担保的要求。只要公积金连续缴存满一年，系统就会自动计算出贷款金额。期限一般为1年，并且可以循环使用。“用户反馈利率很低并且操作很方便”，但是要注意的是快贷对负债率的审核比较严格，在名下已经有较多贷款的情况下额度会受到一定的影响。”
四、360借条（公积金专享通道）作为头部互联网金融平台的360借条也开通了公积金认证提额通道。虽然本质为消费贷，但是经过公积金审核之后，额度可以由几千元提高到五万元甚至更多。条件宽松，只要连续缴纳三个月以上的住房公积金就可以申请贷款，并且期限是三至十二期。该网站的优势在于审批速度快、对征信的要求比较低，适合急需小笔资金的客户使用。缺点就是利息比银行高一点，而且多次借款会在信用报告中留下多条查询记录。
五、度小满（有钱花）度小满旗下的有钱花产品也认可公积金作为提额凭证。主打的“满易贷”产品的最高额度为20万元左右。用户授权了公积金信息之后，系统就会综合评定出一个额度来。“最长期限可以分到24期”，还款方式比较灵活。用户认为其审批通过率高、到账时间稳定。但是该平台对于多头借贷的行为较为敏感，在最近一段时间内如果在其他平台上申请频繁的话，就有可能被拒批了。
优缺点分析及注意要点从整体上看，银行系产品（招行、平安、建行）的优势在于利率低、期限长、安全合规；缺点则是审核流程比较严格，在公积金缴纳时间及金额上有较高要求。互联网金融平台（360、度小满）的优点是门槛较低、放款迅速且操作简单；缺点就是利息比较高。 在申请的时候，用户一定要注意：切勿轻信“包装公积金”、“借用证件”的虚假广告不仅不能贷款，还会受到诈骗。同时要量力而行、合理评估还款能力，并且避免逾期造成个人征信受损。
用户提问和回答列表 1. 公积金断缴后还可以申请贷款吗？答：大部分产品需要公积金连续缴纳，断缴会影响申请。可以补交或者等到重新缴费满规定的时间之后再提出。 2.问：申请公积金信用贷会买不起房吗？答：公积金信用贷属于消费类贷款，并不会占用个人的住房公积金账户存款，所以也不会影响到是否可以使用住房公积金来申请购房贷款。但是高额的消费信贷会增加个人负债，从而导致房贷审批额度降低。3.征信上有逾期记录的话还可以申请吗？答：对于轻微逾期的情况（例如非恶意、金额不大），部分互联网金融平台可能会选择；而如果是“连三累六”这样的严重逾期，正规渠道基本上是不会批准的。4.问：贷款资金能不能用来做投资理财呢？答：禁止用信用贷的钱去买房、炒股票或者做其他投资，银行会有贷款后的检查工作，在发现资金使用不当的时候会要求提前还清借款。
