在金融借贷方面，所谓黑白贷款必过软件带有一定的营销夸张成分，但是确实存在一些门槛较低、审核机制灵活的平台。征信有瑕疵的人群主要依靠大数据风控而不是单纯央行征信报告来判断。常见的口子种类以及额度和期限分析如下：
首先，一些消费金融公司小额贷产品对黑户比较友好。例如一些知名平台旗下的极速借款板块，额度一般在500元到5000元左右，期限为7天至30天左右。该类网站的特点就是审核速度快、但是利息比较高。虽然它们声称“必过”，但还是会查询用户的数据库信用分情况，并且如果用户有严重的逾期未还款的历史的话依然会被拒绝通过。
其次，分期购物网站也是个办法。此类平台采用“购物提现”的方式运作，额度一般为1000元到10000元左右。用户申请购买虚拟商品后，平台会放款给用户，这实际上就是现金贷的一种表现形式。该类口子对征信的要求比较宽松，但是手续费以及综合年化利率通常高于常规水平，因此用户需要仔细核算还款成本。
另外，还有一些持牌小贷公司推出应急贷产品。这类软件的额度跨度较大，从2000元到20000元不等，期限为3-12期。还款压力小、分期灵活是它的优点之一。但是该平台对于“呆账”比较敏感，用户名下如果有未结清的呆账的话，则通过率会大打折扣，并且建议先处理完呆账之后再进行申请。
除了上面提到的平台之外，市场上还有一些民间借贷性质的软件几乎不查征信、下款速度快，额度可以随时借取。但是该类平台的风险很大，并且常伴有暴力催收以及高利贷陷阱的存在，因此用户要提高警惕，在正规持牌机构中选择合适的途径来解决问题。
用户评价方面褒贬不一。有用户反映，在急需资金的时候，这些平台能够及时地给予帮助，并且流程简单到只需要身份证以及银行卡就可以操作了。但是也有用户的体验是这样的：部分软件存在“砍头息”的情况，实际到账金额低于申请的额度，而且还款提醒很频繁，一旦逾期就会采用比较强硬的方式催收。
在进行优缺点分析此时我们能够清楚地知道：优点是门槛低、放款快、流程简单，适合短期资金周转；缺点就是利息高、额度小，并且存在隐形费用的风险，逾期会加重个人的大数据信用受损。
注意事项借款人需要关注的问题。第一，不要相信“百分百放款”的承诺，正规机构都有风控要求。第二，在借款合同上要仔细阅读，并且要注意年化利率是否超过了国家规定的上限（24%或者36%）。第三点是保护好个人隐私信息，不随意给通讯录、相册等权限。第四点就是按时还款了，不要因为负债而生活下去。
最后，对于用户经常问到的问题我们做了以下解答：
呆账结清之后，黑户身份是否可以解除？
答：呆账结清之后，征信记录就会变更为“已结清”，但是不良信用信息一般会保留五年左右的时间，在过了这个期限后会被自动清除。申请贷款仍然存在一定的难度，但是在未还清之前要容易一些。
问：申请这些贷款口子会怎样影响到征信呢？
大部分正规持牌平台都会将信息上报到征信或者百行征信。频繁申请会使得征信查询记录过多，也就是“征信花了”，这会影响以后申请银行的大额贷款。
问：遇到高利贷或者暴力催收怎样做？
答：保留所有的借款凭证、聊天记录以及转账记录，向互联网金融协会或者监管部门投诉举报。对于超出法律保护范围的利息部分可以拒绝支付。
