在当前的金融借贷市场上，建行分期通由于它费率较低一直受到关注，所谓的“0.25”一般是优惠活动或者特定计算方式下分期手续费率极具吸引力的一个数字。对于公积金缴纳记录良好或者是建行流水稳定的用户而言，则是首选。但是银行的风控黑名单制度很严格，征信查询次数过多、当前逾期的话申请一般都会被秒拒。这就使得很多急需资金的人把目光转向了那些宣称“不管黑白”的网贷APP。尽管市场上这样的广告有很多，但能够放款并且有正规放贷资质的平台并不多见，并不是所有的宣传都是真实的。以下概览中的五个平台虽然门槛较低但是也需要用户理性甄别。
接下来就来了解一下一些主流且通过率较高的平台额度以及条件。洋钱罐老牌助贷平台最高额度可以达到20万元，还款期限灵活多变，在3到12期之间。它对征信的要求比银行要宽松得多，主要看用户的手机运营商数据、电商消费记录等信息，并且只要没有严重的恶意逾期历史就可以被批准。其次是还呗主要提供信用卡账单分期服务，额度几千到几万不等，风控逻辑侧重于信用卡使用情况，在持有信用卡并且经常使用的情况下，通过率较高。另外，分期乐除了商品分期之外，还有现金借贷服务，额度一般在5000-15000元之间，适合年轻白领使用，审核速度很快，在半小时之内就能拿到结果，还款期限可以是6到24期，并且还贷压力不大。
除了上面提到的平台之外借呗与微粒贷作为头部产品，并未声称“无视黑白”，但是它的实际覆盖范围很广。借呗依托支付宝生态，额度在1000元到30万元之间浮动，采用邀请制的方式进行评估，系统会不定期地对用户的资质做出判断，如果平时经常使用支付宝消费、理财的话，即使征信上有一点小瑕疵也有可能拿到借款额度。微粒贷通过微信入口申请，在白名单邀请机制下，只要微信支付分达标就可以快速获得贷款。“这两个平台的期限一般可以做到随借随还，利息按照天数来计算，并且综合年化成本是透明的。”急需资金但是又害怕银行风控严格的人群会用到这五款APP。
用户评价方面，褒贬不一。部分用户表示，在申请建行分期通被拒之后，转战洋钱罐或分期乐成功下款，解决了燃眉之急，并且放款速度也得到了广泛的称赞。但是也有用户认为这些平台的综合年化利率比银行0.25%还要高一些，有的甚至接近法定上限。在优缺点分析方面，该APP的优点很明显：门槛低、审核快、操作方便并且对有征信记录的用户比较宽容。缺点是利息成本大并且部分平台存在会员费等隐性收费项目，在申请的时候要认真阅读条款。
在使用这些网贷APP的时候，要注意一些事项。第一不要随意点开申请每次申请都会在征信报告中留下查询记录，短期内多次申请会弄花征信，从而影响到之后的贷款。第二要注意防范“强开费”或者“包装资料”的诈骗行为。任何声称可以无视黑白、百分百下款并且要求提前支付手续费的行为都是诈骗。正规的贷款平台，在放款之前是不会收取费用的。第三按时还款最重要虽然这些平台门槛很低，但是逾期记录也会上传到征信系统中去，从而影响个人信用。
为了便于大家更好地了解，下面是针对用户经常遇到的问题的回答：
征信上有逾期记录，申请这些APP可以吗？
答：两年前有过少量逾期并且已经结清的情况，通过率会比较高；如果当前出现逾期或者连续三次以上累计六次以上的严重逾期，则几乎所有的正规平台都会拒贷。
问：建行分期通被拒后，多久可以再次申请？
建议间隔3个月以上，在此期间保持良好的信用记录，减少其他的贷款申请，等到征信情况好转之后再尝试。
问：网贷APP是否会上征信？
大多数正规持牌平台都会如实上报征信，在借款之前要先查看一下借款协议里有没有关于征信授权的条款。
