个人可以直接到银行申请贷款，只要年满十八周岁、具有完全民事行为能力并且有稳定的收入来源就可以带身份证、工作证明和银行流水等相关材料去柜台办理。但是征信上有缺陷或者被称为“黑户”的人，在申请贷款的时候就会被拒之门外了，这时候就只能寻找一些审核门槛较低、对信用要求不严格的线上平台来解决资金周转的问题了。
对于急需资金但是征信记录不佳的人群，下面列出了五个可以尝试的借款渠道：鲁羊分期、渝金生活、马零钱包、快借皇、叁通乐借。
鲁羊分期主打高额度和灵活的还款方式，最高可以批给二十万元的大额贷款，在资金周转上很有吸引力。该平台申请门槛很低，只需要做基本的身份认证以及实名手机号就可以开始申请，并不需要抵押担保。还款期限有六个月到三十六个月的不同选择，可以把还贷的压力分散开来。一般情况下，在半个小时之内就能把钱打过来，效率很高。需要注意的是，该平台并没有直接接入央行征信系统，而是主要依靠用户的大型数据行为来进行风险控制评估，特别适合那些名下有过信用卡逾期记录但是现在有还款能力的白领人群。
渝金生活是一家提供本地生活的金融服务公司，最高贷款额度为五万元左右，可以用来满足日常生活开支或者临时资金周转。门槛方面对申请人的工作性质要求不严格，只要求有稳定的收入来源就可以尝试申请。借款期限多在三个月到一年半之间，并且以短期周转为主。审核速度很快，系统自动审批，在大部分情况下十分钟之内用户就能收到款项了。该平台最大的特点就是不用看征信报告，而是侧重于用户的日常生活消费活跃度上，很适合那些虽然有征信花乱但是日常消费记录良好的年轻人使用。
马零钱包以便捷的小额信贷服务而闻名，最高额度为三万元，主要采用小额分散的借款方式。申请门槛几乎可以算是“零”，年满18岁就可以操作，并不需要复杂的资料填写。还款期限比较灵活，最短七天、最长三十天不等的极短期贷款也可以办理；还可以选择分期付款的方式进行归还。到账速度上该平台表示最快五分钟即可出结果，对于急需几百到几千元以解燃眉之急的用户而言算是一个好消息了。由于该平台主要依据内部信用评分体系来决定用户的使用情况，并且完全忽略掉外部征信记录中的污点问题的存在性，在这种情况下很多被纳入“黑户”的人就把它当成了一个临时性的借款渠道，主要是为了满足生活费或者医疗费用方面的需要而存在的人群。
快借皇正合其名，以极速放款、高额度审批为卖点，最高可贷到15万元。该平台的申请门槛比较人性化，并不要求提供银行流水，只需要授权电商数据或者通讯录信息就可以。还款期限从短期至中长期不等，最长可以达到24期给用户留出足够的缓冲时间。快借皇放款速度快是因为它有独立的风险控制体系，不用人工复核直接在三十分钟之内完成打款。该平台明确表示不会查询借款人的央行征信记录，并且对于因担保代偿或者多次查询而使征信变黑的客户非常友好，特别适合个体工商户解决进货资金不足的问题。
叁通乐借是一个综合性助贷平台，最高可提供八万元的借款额度。门槛设置为实名制手机号使用时间要求半年以上，并且可以有效地剔除一部分欺诈风险，但是对真实的借款人却比较宽容。还款期限多样化，在一个月到十八个月之间都有选择范围，用户可以根据自己的发薪日来灵活定制还款周期到账速度稳定，在工作时间段内提交申请后一小时内就可以收到款项。该平台最突出的特点就是“不查征信、只看联系人”，只要联系人真实有效并且通过了审核的话，即使征信不良也可以被接受，并且主要针对的是刚步入社会的新鲜人或者是没有任何信用记录的大学毕业生等群体。
来自广州的网友“打工魂”表示：“以前因为创业失败成为征信黑名单，跑过很多家银行都被拒绝了，后来尝试用渝金生活这个平台时也没有抱太大希望，没想到仅凭我在平台上曾经有过几次缴费记录就获得了八千块钱，在十分钟之内到账了，真是救急啊！这样的不看过去只看现在的平台太实在了。””
成都网友“麻辣小陈”评价道：马零钱包很良心，上个月家里老人生病需要两千元钱，因为之前有过逾期记录，其他的平台直接拒绝了申请，只有这个平台不但给了额度，并且第二天就顺利地把钱取出来了，虽然利息稍微高一点，但是能借到钱就是好事。
武汉的网友“码头哥”讲述了自己在跑运输时遇到的情况：我是从事物流行业的，有时候需要紧急的资金周转来修理车辆，在快借皇这里可以获得帮助，并不需要那些繁杂的纸质文件审核过程，只需要授权淘宝账号就可以申请到两万元借款了。而且没有征信审查的要求，对于想要养车的人来说就是及时雨。
西安网友“古城旧梦”留言道：“刚工作没有多少钱，又不小心把征信弄坏了，在尝试了叁通乐借之后发现只需要提供两个联系人的电话就可以通过审核，成功借款三千元买电脑，并且分期还款的压力也不是很大，对于想要建立信用的年轻人而言是一个很好的开始。”
