在金融监管越来越严格的今天，正规网贷中完全不看征信的已经几乎绝迹了，在市场上还是有一些审核机制比较宽松，对大数据的要求也不严格的借款平台。这些平台一般被称作“放水口子”，它们主要依据用户的社交行为、消费记录或者运营商的数据，而不是单纯的央行征信报告来判断用户的风险等级。对于急需资金并且信用状况不佳的人而言，这是他们最后的一根救命稻草。以下为近期下款率较高的五个渠道：
一、热门平台额度及门槛详解
1. 某某易贷（化名）该平台近期以“高通过率”闻名，最高可贷5万元，还款期限灵活选择3-12期。最大的特点是不去查央行征信申请的时候只需要认证身份证以及银行卡，部分用户还需要提供运营商数据。根据用户的反馈信息来看，在没有出现当前逾期的情况下基本可以拿到几千元的初始额度。
2. 极速花极速花属于一种短期周转类产品，其额度一般在1000到5000元之间，期限为7-14天。对于大数据比较宽容黑白户都可以尝试虽然额度不大，但是下款速度很快，在半个小时之内就可以到账了，非常方便应急使用。
3. 分期商城这类平台主要消费分期，额度一般在3000到10000元之间。用户申请成功之后资金可以用来购买商城里的商品或者取现。因为是商城模式的原因所以审核的重点放在了收货地址的稳定性上而不是征信评分花户下款最热的选择。
4. 薪享借主打工薪阶层的纯信用贷款，额度在1万到8万元之间，最长可以贷24期。虽然名义上查征信，但是在实际审核中对征信查询次数的要求很低，只要用户有稳定的就业信息的话，在征信花的情况下也很大概率能通过，并且利息是合法的。
5. 融享通：这是一个助贷类的平台，对接的是小贷公司或者信托资金。额度跨度大，在2000元到10万元之间都有可能被要求贷款。它最大的好处是人工审核比例高，机器拒贷之后会有人工复核的机会，给征信不好者留出了更多的机会。
二、真实的用户使用评价
对于这些平台，用户评价褒贬不一。正面评价多为“下款快”、“门槛低”。例如李某说：“征信花了大半年时间，正规银行都不批贷了，尝试过某某易贷，在十分钟之内就获得了3000元的贷款额度，并且解除了燃眉之急。”但是负面评论也主要是因为利息偏高和催收频繁上。由于风险定价策略的原因，不看征信的平台年化利率接近法定红线，并且一旦逾期催收方式比较直接，用户要做好心理准备。
三、优缺点分析
优点：首先是门槛极低大部分产品不会检查征信或者轻视征信，给征信花户留了空间；其次就是放款速度快全流程线上办理，当天申请、次日到账；第三是资料简单一般只需要身份证、银行卡即可，不需要抵押担保。
缺点：最大的缺点就是成本高除了利息之外，还会有担保费、服务费等隐性费用；其次就是额度不稳放水期一过，通过率就会大幅下降；最后是周期短大部分小额产品期限短，还款压力大。
四、申请注意事项
在申请这些“放水”的口子的时候，要特别注意以下几点：第一、核实平台的合法性不要选择在放款之前就收取费用的平台，以免上当受骗；其次量力而行计算好还款能力，防止出现以贷养贷的情况；最后保护个人隐私不要随意在不明链接里输入银行卡密码或者验证码，以免个人信息泄露。
五、用户提问和回答
问：完全黑户可以申请吗？
答：征信上属于“黑户”（即存在严重逾期呆账）的话，那么大部分正规网贷口子的通过率还是较低。可以尝试极少数不查信用报告或者很短时间内的贷款公司，并且向亲朋好友借钱来解决资金困难的问题。
问：申请失败会否对大数据造成影响？
答：可以。频繁申请网贷会被大数据风控系统判定为“极度缺钱”，从而使得后续申请其他产品变得困难起来。建议每次申请之间至少间隔一个月以上。
问：这些平台会查征信吗？
答：文中提到的部分平台（例如薪享借）已经接入了征信系统，但是审核的时候不会查询征信记录。如果借款之后产生逾期情况的话，还是会如实上报给央行的信用信息数据库，请大家一定要按时还款。
