在当前消费金融市场中，建设银行推出的“分期通”业务由于其较低的费率以及较高的额度，在众多借款人的选择当中成为首选。如何提高建行分期通申请通过率的关键是申请人资质的形成以及申请时间的选择。首先，申请人要为建行的老客户，并且要有建行储蓄卡最好还要有信用卡。银行系统会用“大数据”来筛选白名单用户，如果你经常使用建行卡进行大额消费、购买理财产品或者公积金缴存记录稳定的话，那么收到分期通的预审批额度邀请的概率就会大大提升。申请时要保证个人征信报告近半年内没有逾期的情况，并且负债率在合理的范围内填写资料的时候职业信息和收入情况一定要与征信报告中显示的数据相符不能随意填报虚假的信息否则容易触发风控导致被拒绝瞬间。额度方面，分期通最高可以达到30万人民币，有效期最长为一年，资金用途主要限定于耐用消费品、家装等大额支出，款项会打入专用卡内。
除了银行正规军的产品之外，市面上还有很多门槛较低的网贷口子，在急需资金的时候可以起到补充的作用。以下盘点了五个相对容易下款的平台以及它们的特点：
第一个是蚂蚁借呗作为支付宝旗下的信贷品牌，依靠着支付宝庞大的用户数据，在审批方面非常快捷，一般在几分钟之内就可以完成。额度会根据用户的芝麻信用分进行动态调整，范围为1000元到30万元之间，并且使用条件比较简单，只需要通过支付宝实名认证并且活跃度高的话通常都能拿到额度，期限灵活可以随时借款、还款。
第二个是微粒贷这是微众银行推出的产品，采用白名单邀请制，在微信支付或者手机QQ钱包里都可以找到。特点是无抵押、无担保，并且审批也很快。额度一般为500元至30万元之间，贷款期限可以选择五个月、十年或二十年。征信状况好并且微信分高的用户开通的概率较大。
第三个是京东金条京东商城优质用户的金条可以提供便捷的现金借贷服务。额度最高为20万，审批速度快且利息费用透明。经常在京东购物并且用白条付款的人申请金条的时候一般都能秒批，并且支持按日计息，使用几天算几天利息。
第四个是度小满有钱花原为百度金融旗下产品，主打“满易贷”，面向优质工薪人群。最高可申请到20万元额度，年化利率低一些。申请人年龄需在18-55岁之间，并且是非学生身份、信用记录良好。审批流程全部线上完成，在业内口碑不错放款速度也很快
第五个是分期乐主要针对年轻白领、大学生等人群，除了购物分期之外还提供借款服务。额度一般为几千元到几万元之间，申请门槛比银行低一些，审核方式比较灵活，在征信上稍微有一点瑕疵但是还款意愿很强的人通过的概率还可以。
关于用户对产品或者服务的评价市场反馈出现明显的两极分化。建行分期通方面，大多数用户认为比较好利息成本低、额度大非常适合作为有大额装修或者购车需求的人群使用，但是主要的抱怨点就是资金用途受限制严格以及申请门槛较高，并且很多人并不清楚自己为什么会被拒绝。对于网贷口子来说，用户一般都比较认可便捷性特别是“秒批秒到”的体验很好，但是也有用户表示有些平台实际年化利率比宣传的高，并且频繁申请会使得征信查询记录过多影响后续房贷、车贷审批。
在做优缺点分析的时候，我们要理性看待。建行分期通的优点在于费率低、额度高、期限长（最长60期），可以有效减轻月供负担；缺点则是审核严格、资金不能提现也不能投资，而且存在被“贷后管理”检查资金流向的风险。网贷口子的优点门槛低、放款快、操作简单；缺点额度小，利息成本高过银行，并且有个人信息泄露的风险。
在此特别提醒广大用户，在申请信贷产品的时候要特别注意以下几点：第一个人征信保护不要频繁点击网贷测额度，每次都会在征信上留下查询记录；二看懂合同的内容对于提前还款违约金以及逾期罚息的计算方法；三量入为出不要过度负债，以免陷入“借债还贷”的恶性循环。所有的声称要下黑户的广告都是不可信的，正规金融机构都会查询征信报告。
最后，针对用户经常问到的问题做了以下解答：
建行分期通被拒后多久可以再申请？
建议间隔三个月以上。短期内频繁申请会被系统认定为资金饥渴型客户，通过率很低。期间要改善征信状况、降低负债水平。
2. 贷款申请多了会影响建行分期通的审批吗？
会对银行造成很大影响。在审核时，会看申请人有多头借贷的情况，如果名下网贷笔数多或者总负债高的话，那么银行就会觉得还款能力不够强了，直接拒批。
3. 建行分期通的额度直接存入储蓄卡吗？
不是。分期通通过审批之后会发一张专用的分期通卡，额度存放在卡片里，在指定类型的商户刷卡消费时可以使用该卡进行支付，并不能直接取现或者转账。
哪个网贷平台的利率最低呢？
一般情况下，借呗、微粒贷、京东金条等头部平台对于优质用户来说利率是最优惠的，年化利率可以低到万分之二左右（折合年化7.2%左右），但是具体的贷款成本会根据借款人的信用状况而有所不同。
