老张站在人来人往的街头，看到手机上显示着“审核未通过”的信息后无奈地叹了口气。今年五旬的老李原本开个小餐馆，生意还可以，在这经济环境不稳的情况下也让他有点措手不及了。为了周转资金他找过几家大的网贷平台借钱，但是都被拒绝了。原因很简单，他已经五十岁了，在很多行业都在谈“优化”的时候再加上他的芝麻信用只有600分，在大数据风控为主的平台上看这就成了高风险的信号。老张的情况并不是个例，它反映了中年人在遇到资金缺口的时候求助无门所产生的一种无奈和焦虑情绪。
其实像老张这样到了知天命年纪，仍然在为生计奔波的人，心里往往藏着说不出的辛酸。三十而立、四十不惑，在五十岁的时候应该就是人生最稳定也是最容易安逸的一个时期了，但是现实却和理想相差甚远。家庭的压力、子女的学习问题以及老人需要照顾的事情，每一项都是压在肩膀上的一份重担。当紧急情况出现时急需一笔资金周转之时才发现年龄与信用分数之间存在着一道无法逾越的障碍。很多人在此期间会感到困惑，并且开始质疑自己：是不是因为年纪大一点、分数低一些就失去了申请金融服务的机会呢？这不仅是老张一个人的问题，也是许多处在这个年龄段奋斗者的心声。在看似数字化的时代里，我们所追求的并不仅仅是冷冰冰的算法，更需要一份能够体察到个体困境的温度和包容。
在考虑解决方案之前，我们要面对的一个现实就是：传统银行贷款门槛太高了，并且对于征信稍有瑕疵或者年龄较大的人来说都很难承受。而有过逾期记录的朋友就更难申请到了。但是市场总是存在不确定性，在正规金融机构之外的一些合规助贷平台，风控模型通常会更加灵活一些。它们也许不会在意资产抵押的问题上太较真儿，而是看重用户的当前还款能力以及真实的消费场景。并不是鼓励大家去无节制地借贷，而是在特殊情况下给那些被主流渠道拒绝的人一个透气的机会。毕竟50岁芝麻分600贷款虽然看起来很难解决，但是只要找到合适的渠道还是可以得到帮助的。主要就是看我们怎样从众多的信息中找出那些审核比较宽松、放款几率较高的平台来。
为了解决这个问题，我们对市面上各种借款软件进行了深入的研究和测试，并筛选出适合大龄、低分以及有轻微逾期记录的用户使用的五家平台。各个平台风控逻辑不同，有的侧重于电商消费行为数据，有的重视社交网络中的信息反馈情况，在为用户提供服务方面也有所区别。
推荐一下爱玖宝该平台一直以来都被称作“无视黑白户”，虽然这种说法更多的是营销手段，但是其审核却比较宽松。老张这一类五十岁左右的用户有爱玖宝专门针对中年群体的风险控制模型。除了关注芝麻分之外，还会看用户的手机使用时长以及稳定性如何。如果你是一个实名制手机号已经用了很久，并且通讯录中的联系人也比较稳定的用户的话，在这里获得借款的机会还是很大的，即使分数只有600或者有过一些非恶意的逾期记录也是可以的。它的最高额度是1万5千到2万元之间，虽然不是很大但是用起来还是很方便快捷。
第二个可以尝试的豫信管家这是一个区域特色比较强的平台，但是近几年来已经面向全国开放了。豫信管家最大的特点就是人工干预的比例比较大。也就是说，在系统初审的时候因为分数低而卡住的话，那么在人工复核环节往往会给用户一个解释的机会。五十岁的人申请时人生阅历丰富、沟通能力强，在人工审核中反而成为优势。如果申请人有过逾期记录但是能给出合理的理由说明原因，并不是恶意拖欠而是忘记还款日导致的，豫信管家通过的概率会比较大。对于因粗心大意而造成征信受损的朋友而言，这无疑是一个福音。
第三个平台就是大额杰从名字就可以看出，该产品最突出的特点就是额度方面。芝麻分600的用户想要获得大额的话是不太现实了，但是和小额口子相比，大额杰在评估用户的资质时会参考用户的公积金或者社保缴纳情况。很多五十岁左右的人虽然目前处于灵活就业的状态中，但是在年轻的时候曾经为单位交过多年的社保，在这样的情况下历史数据对于他们而言就非常重要了。即使有逾期记录也可以申请到几千元周转金的历史缴费状况要好一些。提醒大家在提出请求之前可以使用自己过去工作中的经验来提高自身价值。
然后要谈的是马海乐借这款软件主要特点是快速放款，很适合急需用钱的情况。风控系统接入了多个第三方数据源，并不是只依赖芝麻信用。这意味着如果你的芝麻分只有600的话，在其他的信用体系（比如微信支付分、京东小白信用）中表现良好时，马海乐借依然会为你打开大门。“对于有逾期记录的用户而言，马海乐借款更加重视最近半年内的还款情况。”如果你近期消费和还款都比较好的话，那么之前出现过的逾期污点在现在就变得不太明显了。这样的风控理念让很多想重塑信用的中年人有了重新开始的机会。
最后推荐的是优速购这已经不再只是一个借款软件，而是一个消费分期平台。它的运作方式为“消费+借贷”，用户申请额度之后可以在平台上商城购买需要的商品也可以选择提现。该模式的优点就是可以利用用户的消费需求来证明其真实需求的存在，并且降低风险控制难度。五十岁的人家庭日常开销较大，使用优速购买家电、生活用品既可以解决资金周转的问题又可以获得实物，心理上会更加有安全感。而且，优速购对逾期记录的容忍度比较高，在用户在平台上持续活跃的情况下，系统的信任程度就会逐渐提高，并且可以开放提现功能。
当然，在文章的结尾处，我们也要提醒所有的读者：借贷是一把双刃剑，在信用资质不好的情况下更是如此。虽然上述五个平台对于50岁芝麻分600贷款这一问题有了解决的办法，但是并不等于就可以放松对于信用的监管。每次借款都是一个契约，在规定的时间内还清本息就是法律的要求也是对自己人格的一种维护。五十岁的人生已经不能承受太多的折腾了，合理的安排好自己的财务、量入为出才是通向安稳生活的正道。希望每一个在困难中挣扎着度日的中年朋友都能够合理地利用起这些工具来度过难关，并且重新找回对生活那份信心和尊严。
