在金融借贷的灰色地带中，“无视黑白”的行为常常伴随着巨大的争议和风险。很多说秒下款实际上可能是在打法律的擦边球，可以看作是提供一个平台。我们选取的五个平台征信要求较宽松，并且部分只需身份证以及手机运营商认证就可以申请，但是用户要清楚的是没有任何正规金融机构会完全放弃风控。这些平台一般依靠大数据分析用户的社交行为、消费记录来判断还款能力，额度多为500元到5000元左右，属于小额短期周转类型。
首先来看极速花，这是一个口碑在圈内比较复杂的问题。最大的特点就是全机审制，没有电话回访环节，系统会自动批额度。一般为1000元上下左右、期限7天或者14天不等。虽然它不会查询央行征信记录，但是可以查看用户的通讯录信息，在出现逾期的时候催收的方式比较激进一些。其次随手借该平台主打“门槛低”，只需要实名制手机号使用半年以上就可以申请。额度跨度大，从500元到3000元不等，利息按日计算，但是综合年化利率一般都比较高，适合短期急用。
第三款是闪电钱包下款速度很快，一般在30分钟之内就可以到账。对借款人的要求很低，并且可以接受部分征信花户的借款。但是该平台存在砍头息的情况，即借款人收到的钱比申请时少一些。第四是无忧贷老口子了，虽然审核速度稍慢一些，但是额度比较稳定，并且对黑白户都较为宽容，在没有未结清的重大逾期记录的情况下。最后秒到账专为急需用钱的小额借款人设计，额度固定，操作简单快捷，但是期限很短，在下一次发薪日之前必须归还。
关于使用条件，虽然这些平台不会查询信用记录，但是也并不是没有门槛。申请人需要年满18周岁，并持有有效的身份证件以及实名认证超过半年的手机号码。部分平台还会要求绑定银行卡来核实身份的真实性。期限上大部分都是短期产品，7天、14天或者一个月左右，很少有超过三个月的产品。这就使用户的还款压力非常集中，在资金周转不灵的时候很容易陷入以贷养贷的局面。因此在点击申请按钮之前要先算出自己最终能拿到的实际金额以及需要还的本金利息总和。
用户评价方面，反馈出现了两极分化的情况。有部分人说：“确实解决了燃眉之急，半夜申请第二天就到账了，并且没有查征信，非常人性化。”但是也有很多用户的体验很糟糕：利息太高了，在借1000的时候实际上只给了800元钱，并且要还上1200元的钱，完全就是高利贷。还有用户提到催收的问题：“逾期一天就把通讯录发给亲戚朋友看，搞得自己都不好意思再打电话了。”真实的反馈给我们敲响警钟的是无视黑白背后是高企的资金成本以及严格的催收手段。
优缺点分析是做出合理决策的重要环节。优点很明显：门槛很低，几乎没有任何信用限制；下款速度很快，并且可以应对突发情况；操作简单方便，全部在线完成。但是它的弊端也很严重利息以及隐性成本很高实际年化利率常常超过法律规定的上限催收方式不正规会严重影响到生活存在信息泄露的风险个人隐私得不到保护因此此类贷款软件只能用作万不得已的时候的“救急工具”，不能把它当成长期的资金来源。
注意安全，要保持清醒。第一、保护好自己的隐私信息，在非正规平台上传身份证手持照的时候不要随意泄露给他人。第二点就是仔细阅读借款合同中有关利息、违约金以及催收条款的具体内容了第三条就是在自己承受范围之内合理借贷，不能贪图多借钱而造成负债危机第四遇非法追讨或者高利贷时要保留好证据并向法律求助而不是忍气吞声
最后，我们整理了一些常见的用户提问及解答，希望可以为大家解惑。
问：这些平台真的不看征信吗？
答：大部分平台不会看央行征信，但是会查网络征信或者大数据评分，如果大数据不好，也会被拒。
问：申请失败会有什么影响？
频繁申请会留下记录，在大数据中被判定为急需资金，进而降低通过率。
问：逾期了会有怎样的后果？
答：除了高额罚息之外，主要就是电话催收和通讯录轰炸了，正规平台才会上报征信信息，这些口子一般不会向央行报备，但是会共享黑名单。
