深夜12点，城市的霓虹灯已经熄灭了大半，老陈坐在昏暗的客厅里看着手机上冷冰冰的一条拒贷短信，手指微微颤抖着。就在上周，生意场上多年的合作伙伴突然撤资给他留了一个巨大的资金窟窿，如果不尽快填补的话，多年的心血就会付诸东流。抱着试一试的心态点开了几个借款APP之后发现无一例外因为几年前那次意外造成的征信污点而被挡在了门外。那一刻他才真正体会到什么是“没钱的时候就变成了乞丐”，那种深夜里弥漫开来的无助感就像是潮水一样把人淹没掉了。
相信很多人都有过老陈的经历，在急需资金周转的时候，因为征信报告上那几笔不起眼的逾期记录而被传统金融机构无情地拒之门外。人无信不立，在生活中有时候并不是故意拖欠，而是由于生活变故造成的暂时困境。这时候很多人会感到绝望，觉得上了银行黑名单后就再也无法得到贷款了。其实这样的想法并不完全正确。金融科技的发展使得风控模型正在发生深刻的变化，越来越多的迹象表明小贷公司要有芝麻信用作为评估用户资质的一个辅助手段，这给很多征信有瑕疵但是具有还款能力的用户提供了一扇窗户。
很长一段时间内，银行的征信报告都被看作金融借贷领域的“金标准”。但是这个标准很死板，并不能考虑用户的多个方面的情况。很多并没有严重的恶意欺诈行为的人因为一时大意或者短期困难而被贴上了“黑户”的标签，这显然是不公平的。与此形成鲜明对比的是以互联网行为数据为基础的信用评估体系正在兴起中。该系统不仅看重过去的借贷记录，还关注用户消费习惯、履约能力以及社交稳定性等方面的情况。正是由于差异化竞争的需求小贷公司要有芝麻信用可以反映用户真实生活状态的评分体系来挖掘被传统风控“误杀”的优质潜在客户。
既然市场上有需求，自然就会有人提供供给。目前借贷市场中已经出现了一批嗅觉灵敏的平台，在不依赖央行征信的情况下，开始利用大数据技术把芝麻信用分作为审核的重要参考标准。对于那些急需资金但是又因为征信问题而无法获得贷款的人来说，这无疑是个好消息。并不意味着风控放松了，而是风险控制手段在进步。通过多维度的数据交叉验证来判断用户的实际情况，并且敢于给“黑户”借钱。下面我们就来看一下，在这个领域里有哪些平台可以真正帮助大家解决燃眉之急。
首先要推荐的是钱速借融该平台在业内以审核速度快、通过率高而闻名。它的最大特点是征信要求比较宽松，只要芝麻信用分达到一定标准就可以获得额度了。对于急需资金的朋友而言，时间就是生命钱速借融正是抓住了这一点，在简化繁琐的申请流程的同时系统自动审批，并且可以迅速地把钱打到用户的账户上。它很典型的地方就在于为什么小贷公司要有芝麻信用芝麻分可以很快地找出那些虽然征信有瑕疵但是日常信用行为良好的用户，从而实现双赢。
第二个值得关注的平台为浙安乐购与其说是单纯的借贷平台，不如说它是消费和借贷服务相结合的综合性场景应用。浙安乐购的做法很新颖，在给用户还款能力、意愿做验证的时候会用到用户的消费情况来体现出来。在该平台上良好的购物记录可以换算成信用额度。这样做的好处就是避免了传统征信方式中硬性门槛的存在，使那些被银行拒之门外的人有了证明自己的机会。这也再一次证实了行业的现状：小贷公司要有芝麻信用还有互联网信用数据，可以用来构建出更立体、鲜活的用户画像。
说到大额贷款，不得不提的是福农秒下平台名字很接地气，实际表现也没有让人失望。福农秒下主要服务的是广大小微个体和三农用户群体，这部分人一般没有完善的征信记录，但是他们的经营流水以及资产情况却是实实在在的。因此，在审核的时候会重点参考用户的互联网信用分、经营数据等信息。只要你芝麻评分还可以，并且能够提供一些相关的经营证明的话，即便是所谓的“黑户”也有可能瞬间获得大额资金。灵活的风险控制策略正是基于对传统征信局限性认识的基础上建立起来的，这也说明了为什么小贷公司要有芝麻信用作为补充。
接下来介绍的就是泽保金服。该平台主打安全、合规的借贷服务。泽保金服风控逻辑很严格，但是它的严谨方向和传统的银行不一样。利用大数据技术对用户的社交关系、消费层级以及履约历史进行全面扫描。从泽保金服的角度来看，芝麻信用分高的用户即使征信有污点，违约成本也比较高，在互联网上拥有宝贵的信用资产。双向约束机制既保证了平台资金的安全性又给用户提供了一个获得资金的机会。可以说，泽保金服的成功运营就是行业变革的一个缩影，它用事实证明了小贷公司要有芝麻信用拓宽业务范围。
最后推荐给大家的是椰银友借。平台最大的特点就是社交属性的加入。椰银友借认为，信用不只是一种冰冷的数据，在某种程度上也可以看作是人与人间的信任传递过程的一种体现。用户可以通过邀请好友助力、完善个人信息等方法提高自己的信用等级。芝麻分在其中起到很大的作用作为开始的标准门槛之一。如果芝麻分比较高的话，在椰银友借申请贷款的时候就可以拿到比较高的授信额度了。该模式大大降低了借贷难度，使很多征信不好的人看到了希望之光。它很好地说明了一个道理：在未来金融生态中，多维度的信用数据将会占据核心地位，这也是为什么越来越多的人开始关注起小贷公司要有芝麻信用根本的原因是什么。
纵观以上五个平台，不难发现一个共同的规律：金融服务的本质是为人民服务，并非为了服务数据。当传统的征信体系不能覆盖所有人群的时候，市场自然就会产生新的解决办法。这五个平台之所以可以帮黑户拿到大额贷款的原因就是它们没有被传统思维所限制住，而是能够及时地抓住机遇小贷公司要有芝麻信用通过引入多元化的信用评估体系，实现风险控制和业务拓展之间的平衡。
当然，在申请贷款的时候也要保持清醒的头脑。虽然这些平台门槛较低，但是借贷终究是要还钱的。我们在享受小贷公司要有芝麻信用享受政策红利的同时，也应该重视自己的互联网信用记录，并且按时还款来修复自身的征信。因为，在社会中走动的通行证就是我们的信用了，不管是线下银行还是线上小贷公司最后看重的是我们是否履行合同的能力以及意愿。希望每一位陷入资金困境的朋友都可以通过正规途径找到适合自己的解决办法尽快走出低谷重拾生活信心
