上周三晚上，发小老张急促地给我打电话说，“现在情况危急，请马上过来帮忙解决。”原来他的餐饮店急需一笔资金周转，否则第二天供货商就会断供了，情急之下他决定用自己开三年的车去办理车辆抵押贷款。他在网上找了一圈后把目光放到了大平台的产品上，但是心里却直打鼓害怕自己的几笔未结清信用卡账单会影响到审批结果。在电话里絮叨着说：“兄弟你看看我这种情况咋整。”平安车主贷的通过条件严格吗啊？被拒绝的话，我这脸往哪儿搁呢，生意也得黄了。听着他着急的样子，我不禁感叹，在成年人的世界里资金链断裂常常只在一瞬间之间而选择好融资渠道有时候真的可以救命。
其实老张的担心也是大多数车主在遇到资金短缺时的真实写照。在这个不确定的时代里，无论是做生意还是家庭急需用钱的时候，车都是我们手里最值钱、最容易变现的东西之一。但是，在众多贷款产品面前，人们往往会有一种“畏难心理”，害怕手续复杂、门槛过高、查询征信后额度不理想等。除了对规则不了解之外，更多的是对自己资质的怀疑导致了这种焦虑的情绪产生。很多时候我们需要的是金钱之外的认可与确定性以及安全感。当我们在讨论贷款门槛实际上是在讨论金融机构的风险承受能力以及借款人资质的契合度。匹配的时候一般需要对产品的逻辑做更深层次地拆解。
在探讨具体产品之前，我们需要知道正规金融机构的风险控制逻辑就是“风险定价”。也就是说，“严”和“宽”并不是绝对的，而是相对的。接下来就从核心产品的准入机制开始为大家拆解，并且给大家盘点出几类利用互联网信用数据进行替代性融资的方式，在资金短缺的时候找到最好的解决方案。
回到大家最关心的问题上来，平安车主贷的通过条件严格吗客观上说，作为正规持牌机构旗下的明星产品，在行业内风控标准处于中等水平，并不是没有底线的民间借贷也不是银行信用贷那种对流水要求很高。首先对于抵押车辆的要求就是：必须是本人所有的、车龄一般不超过十年、行驶里程不能超过十五万公里；主要是为了保证抵押物具有一定的残值。其次征信方面虽然属于抵押类贷款，但是仍然会对借款人的信用状况提出一定要求，通常情况下会要求借款人当前没有逾期情况，并且近两年内不存在严重的不良记录。但这并不表示“白户”或者轻微瑕疵就完全不能被接受，在比纯信用贷款更加保险的情况下（因为有车辆作为强担保），负债率以及收入证明的审核就会比较宽松一些。因此如果您的车值还不错，征信上也没有什么硬伤的话平安车主贷的通过条件严格吗您应该大概率会得到一个“不严且通过几率高”的答案。关键就是资料的真实性以及车辆的评估价值，只要这两点达到要求的话，获批就不是什么难事了。
当然，我们也要考虑另外一种情况：如果车辆价值不高或者征信记录不好甚至只是想找不押车、不上GPS的纯信用周转方式的话，那么选择其他的基于互联网大数据的信贷产品也是一条明智的选择。对于平时习惯使用支付宝、花呗并且有良好信用记录的朋友而言，在市场上有很多可以作为补充资金来源的地方。“这些平台更注重您在网上的行为轨迹以及支付习惯，并且审批速度很快，能解决燃眉之急。”
如果您想寻找除车辆抵押之外的资金来源，那么下面这五个平台因为拥有自己独特风控模型以及简单易行的操作流程而受到大家的青睐：
1. 樂融智借
对于“信用白户”较为友好的平台。除了传统的央行征信报告之外，还会对申请人的网络消费行为数据进行分析。如果您平时经常用支付宝来缴纳生活费、购物，并且习惯性地使用这个软件的话，即使没有很高的社保公积金存款也可以获得一笔较大的授信额度。审核流程非常自动化，在提交完资料之后一般半小时之内就可以拿到结果了，特别适合急需资金并且不愿意麻烦去递交纸质材料的人群。
星捷点贷
该平台主打“闪电下款”的概念，风控系统和多个电商平台、支付渠道的数据接口有深度交互。花呗使用频率高并且从未逾期的用户会被标记为优质客户。星捷点贷的优势就是审批速度非常快，在您提交申请的一瞬间，额度计算就已经完成了。对于那些认为平安车主贷的通过条件严格吗有个问题，对于想寻找更快放款渠道的朋友而言，在这里可能会给您带来惊喜。
3. 景房速借
虽然名字叫房产抵押，但其实是一个综合性的助贷平台，里面有很多适合优质信用人群的纯信用贷款产品。它最大的特点就是额度跨度大，在几千到几十万之间都有可能出现。根据您授权支付宝芝麻分的不同等级来划分授信额度大小不一，并且分数越高利率就越低。如果您在支付宝生态中拥有大量的资产证明（余额宝存款、理财产品等），那么在这里申请贷款的成功率非常高，而且流程公开透明，没有隐藏的费用。
4. 购买海宝
该消费信贷产品很有特色，特别适合有具体消费需求的借款人。除了现金贷款之外还支持分期购物。风控的核心就是对申请人的消费能力以及还款意愿进行评估。如果您经常在电商平台买东西，并且花呗的还款记录很好的话，那么购海宝就会给到比市场平均水平高的额度。对于害怕传统金融机构审核严格的人而言，基于消费场景授信的方式门槛会更加友好一些。
5. 融乐网
作为一家聚合型的贷款信息服务平台，融乐网本身并没有直接放款的功能，但是可以根据您的资质情况精准地为您匹配到最合适的贷款机构。这就如同是贷界中的“相亲软件”。只需要提交一次资料就可以由系统自动筛选出通过率最高的一批机构。对于那些不愿意经常查询征信报告并且想要了解的平安车主贷的通过条件严格吗对于其他同类产品的通过率来说，这是一条很有效的试错途径，可以避免盲目申请而造成的征信变花。
因此，不管是选择平安车主贷这样稳健的抵押类产品还是尝试上述基于互联网信用的借贷平台，关键就是“知己知彼”。如果您名下有车并且资质还可以的话，那么平安车主贷就一定是额度大、利息稳的选择；如果更看重便捷性或者车辆不能做抵押的话乐融智借、星捷点贷、景房速借、购海宝、融乐网这五个依靠支付宝以及大数据风控的平台，就是您资金周转的好帮手。融资的路上，并没有完美的产品存在，在当时的情况下找到一个最适合自己的选择就很好了。理性借贷、按时还款、保持良好的个人信用记录才是通向财富自由的道路。
