深夜的手机屏幕亮起，老张在购物车里看到的是给妻子买的生日礼物，在手头不是很宽裕的情况下。他心里很紧张，怕借了钱留下记录会影响以后的事情，总是想小额贷款不需要上征信怎么办想找到一条既不被发现又能迅速筹集资金的途径。因为急需要钱又怕留痕迹的心理，所以很多人在搜索引擎上反复地试探着问有没有办法解决燃眉之急的问题。到底有没有没有查征信的要求？那些标榜必须下载的应用程序是否可靠呢？本文将对相关信息进行整理说明
在讨论具体的软件之前，必须有一个概念：正规持牌的金融机构一般都会接入央行征信系统所谓的“不上征信”一般是指一些借贷平台没有接入央行征信系统，或者只是在大数据风控层面上进行运作，并不意味着就可以随意逾期。以下是一些用户反馈较多、审核较宽松的借贷渠道信息。
首先是洋钱罐洋钱罐作为老牌借贷平台，最高额度为20万人民币，还款方式多样灵活，一般分为3-12期。虽然它对接了征信系统，但是对一些征信上有一点瑕疵但不是很严重的用户仍然有下款的可能。审核速度很快，在半小时之内可以出结果。
其次是榕树贷款并不是一个单一的放款机构，而是一个聚合平台。用户资质不同会匹配到不同的出借人。部分小额度贷款公司没有完全接入央行征信系统，单笔金额为1000-10万元之间。用户评价其“匹配度高、下款快”，但是要注意的是，被匹配的金融机构种类不一，利息差别较大。
第三是信用飞这是个针对航旅场景的消费信贷产品，但是也对普通用户开放。额度一般为5000元以内，期限较短。据老用户的反映，在信用飞初期征信的要求比较宽松，但随着监管越来越严格，现在也开始逐渐规范了，并且对于急需小额资金的人群来说也是一个可以尝试的选择渠道。
第四是及贷及贷的特点就是门槛低、放款快，额度一般在1000到5000元之间，属于小额短期周转。很多用户看重它“不查征信”的宣传，并非如此，“第三方大数据评分”才是主要依据。如果数据没有被非法篡改的话，那么它的通过率就比较乐观了
最后是原子贷这是一款完全线上操作的小额贷款产品，额度不大，主要是用于应急之用。申请流程比较简单，并不需要身份证和银行卡就可以办理。虽然利息比较高，但是对那些正规银行贷不到款、急需几百上千元周转的人而言，“必下”概率就大了。
用户评价模块：
在各大论坛和社区里，用户对于这些软件的评价褒贬不一。好评大多为“下款快”、“门槛低”。例如用户的李先生说：“半夜申请，十分钟到账，解了燃眉之急。”差评主要集中在利息高、催收频繁上。王女士抱怨道：借来3000元后只剩下2800块，并且还要还出3500块钱的本金以及相应的高额利息，资金成本太高了。这说明便捷的背后是资金成本很高。
优缺点分析：
优点：申请门槛低，用手机操作就可以完成整个过程，在线进行贷款审批流程速度快、征信不好的用户也较为友好。
缺点：利息和手续费一般都比银行贷款要高，存在隐形费用的风险，并且部分平台催收手段比较激进，逾期后造成的损失仍然很大。
注意事项：
1. 利率陷阱：很多平台宣传的日息，看上去很低，但如果换算成年化利率的话，则可能高达36%以上甚至更高，在借款之前一定要弄清楚实际到账金额以及还款总额。
2. 数据安全：申请的时候需要授权通讯录等隐私，过了期限之后可能会爆掉通讯录，影响个人社交形象。
3. 还款能力：小额贷款虽然容易获得，但是还款压力比较大，不能够用贷款来偿还债务否则就会陷入负债的境地。
用户提问和回答：
问：这些软件真的没有征信记录吗？
不是绝对的。在目前严格的监管环境下，大部分正规平台都在逐渐接入征信系统。“不上征信”可能是暂时的或者是只针对央行征信记录，并且会被网贷大数据所记载，在逾期之后也会对以后的网贷申请产生不良影响。
问：申请被拒绝了怎么办？
答：如果综合评分不够的话，那么就不要频繁地去尝试其他的平台了，因为这样会导致征信查询记录变多。先暂停申请一段时间之后再试一下或者找一个不需要查信用报告的人帮忙周转一下。
问：逾期的话会有什么结果？
即使不上央行征信，网贷平台也自有黑名单共享机制。逾期会产生高额罚息，并且会接到来自催收电话的轰炸，严重的情况还会被起诉。建议量力而行、按时还款。
