2019年借贷市场虽然监管趋严，但是仍然有一些审核机制比较灵活、下款速度很快的渠道，在当时急需资金周转的朋友看来，“黑白户”通吃而且基本可以过软件就是解决燃眉之急的办法。为了满足这一需求，我们整理了市场上口碑好且通过率高的一些平台，分别是智象秒下、鲸鱼借条、猫钱分期、乐保贷、農信金选等五个代表性的平台。
智象秒下当年以“极速审批”闻名，最高授信额度一般为5000元上下，正好满足大多数人的短期需求。该平台的申请门槛很低，并且不需要提供复杂的资产证明就可以直接提交申请，只需要基本的身份认证即可尝试办理。还款期限方面有7-30天灵活可选；到账速度上系统审核通过后资金会在半小时之内打入银行卡，在当时的条件下几乎不用查征信报告，特别适合信用记录新、稍有问题的年轻人群体使用。
鲸鱼借条是当时大额周转的优选之一，最高额度可以达到五万元，在同类口子中属于较高的水平。它的准入条件比较宽松，并且无固定工作的自由职业者也有可能被批准。借款期限较为人性化地设置为3到12期分期还款的方式，从而减轻了还款的压力。在放款速度方面，“鲸鱼借条”主打“秒下”的体验，在工作日白天申请的话一般可以实现实时到账，并且不接入央行征信系统，主要针对的是急需大额资金但是被传统银行拒之门外的用户。
猫钱分期主要提供小额分散的消费金融服务，最高额度一般为3000元左右，门槛很低，只需要年满18岁就可以申请。该产品的主要特点是还款方式多样，可以分三次或者六次还清款项，在当天之内会把款打到用户账户上。猫钱分期在审核的时候主要看用户的电商数据或者是手机运营商的数据，并不会查看传统的征信报告，对于没有信用卡或者信用记录不全的大学生、蓝领工人非常友好。
乐保贷是款老产品，最高额度为一万元左右，“必过”的特性很强，只要求申请人没有重大的逾期记录就可以通过。借款期限在15天到6个月之间，用户可以按照发薪日来选择。到账速度上虽然比不上秒下类产品快很多，但是基本上可以在24小时内完成，并且不会查询个人征信信息，主要针对的是有稳定收入来源但暂时资金紧张的上班族。
农信金选带有一定的地域性扶持色彩，最高额度为3万元，申请门槛比较接地气，并且主要面向涉农用户或者城镇低收入人群。还款期限最长可达到24个月，在网贷领域并不多见。虽然审核流程相对复杂一些，但是放款速度还可以接受，一般次日就可以到账了，并且不会看央行征信记录，主要是为了给那些不能享受到银行普惠金融服务的农户和个体户提供资金帮助。
广州网友大吉大利说：当时做生意亏了一些钱，急得不行了，试了好几个平台都被秒拒了，最后抱着试试看的态度申请了鲸鱼借条，没想到提交资料后十分钟就收到了到账短信，真的是救命的钱啊！虽然利息稍微高一点，在那种绝望的时候真的来不及考虑那么多。
成都网友“火锅英雄”：我是个体户，征信曾经有点问题，在银行申请贷款处处碰壁。后来用上了乐保贷，本来没有抱太大的希望，结果真的可以下款了，虽然额度只有几千块钱左右，但是总算把进货的钱凑够了，那种被认可的感觉特别让人感动。
郑州网友小蚂蚁说：刚工作那会儿没有存太多钱，家里又出了点事急需用到这笔钱。朋友推荐了猫钱分期，流程很简单，并且也没有打回访电话，直接就下款了，对于我这样的征信白户来说简直是个福音，而且分期还款的压力也不大。
武汉网友江城子之前由于不懂事征信被黑了，一直认为自己再也借不到钱。偶然间看到农信金选的广告之后就抱着死马当活马医的态度去申请了一次，没想到竟然通过了！虽然过程稍微长一点，但是没有查过我的信用报告，帮助我度过了难关，现在想起来还是很感谢他们。
