深夜辗转反侧，手机屏幕的微光映照出一张焦急的脸庞，在资金缺口出现的时候，人们纷纷想知道哪里可以查询征信黑名单记录，害怕过去的疏忽影响了救急之路。既然传统渠道门槛很高的话，那么有没有真正不考虑风控的渠道呢？大家都在找：有哪些不需要看负债就能秒下款的网贷软件？这些平台真的不用过信用审查吗？需要满足什么样的条件才能申请到？本文将对五个热门借款途径做详细分析，并帮助大家理清思路。
在讨论具体的软件之前，我们需要首先弄清楚什么是“征信黑名单”，即由于逾期等原因而在央行征信报告中留下的不良记录。正规的网贷平台一般会用大数据风控体系来审核用户信息。但是市场上也存在一些主要依靠内部评分模型、对负债比较宽容的产品。下面是五种常见的借款渠道以及详细的介绍。
一、主流平台借款产品的额度及期限详细说明
1. 借呗（支付宝）作为支付宝旗下的信贷产品，借呗的普及度很高。额度一般为1000元到30万元之间，根据用户的芝麻信用分以及使用习惯而定。借款期限比较灵活可以随时取用最长可达一年十二个月之久。虽然借呗接入征信系统了但是对于经常使用的用户而言即使有少量负债只要流水正常的话也有可能被批准通过。条件比较简单只需要实名认证支付宝账号并且绑银行卡就可以了
2. 微粒贷（微信）微众银行推出的一款循环信贷产品，采用白名单邀请制。额度一般在500元到20万元之间。期限为五个月、十个月或者二十年不等。微粒贷对于微信支付分较高的用户比较友好，审核速度快，并且资金可以瞬间到账。需要注意的是，微粒贷查征信上征信适合于有较好信用记录但是急需用钱的人群。
3. 京东金条京东商城的消费数据作支撑，金条为京东用户提供无抵押贷款服务。额度最高20万人民币，日息最低仅为 0.025% 。期限可以选择1、3、6、12个月中的一种或者几种组合。经常在京东购物的人会获得较高的信用额度。风控很严格但是更加注重用户的消费行为以及还款能力，在负债率尚处于可控范围内的用户下款成功率较高。
4. 度小满（原百度金融）有钱花服务，额度最高为20万。该平台要求申请人的年龄在18到55岁之间。期限可以自由选择，最长可达24期。度小满的特点就是审批速度快、对负债的容忍程度较高，在没有严重的征信违约记录的情况下也可以拿到一定的授信额度，适合资金需求较大的用户使用。
5. 分期乐主要面向年轻人，提供消费分期以及现金借款的服务。额度为1000元到5万元之间。使用期限从3个月到24个月不等。分期乐更加重视用户活跃度、学历等情况，“花”了征信但是不是黑户的用户通过率较大，可以作为应急之选。
二、用户评价及真实反馈
根据各大论坛以及投诉平台的反馈可以看出，用户的评价褒贬不一。正面评价大多集中在放款速度快、操作便捷上。例如，借呗、微粒贷的用户普遍表示资金可以在几分钟之内到账，大大缓解了他们的燃眉之急。但是负面评价集中在利息透明性和催收问题上。部分用户反映，一些小平台号称“不看负债”，但实际上年化利率远远超过法定标准，并且一旦出现逾期情况，催收方式比较强硬。因此选择大的平台总是更稳妥的选择。
三、优缺点分析及风险提示
优点：上述平台大都带有申请门槛低、全部线上办理、到账速度快特点解决了很多人短期内资金短缺的问题。特别是对于急需用钱但是不能马上从银行获得贷款的人群来说，它起到了及时雨的作用。
缺点：利息成本高是不争的事实。另外，过度借贷会带来债务雪球越滚越大所谓的“不看负债”其实是个营销噱头，正规机构都会对还款能力进行评估，并不会因为没有查看到债务情况而拒绝放款。
注意：在申请网贷的时候一定要确认该平台是否有合法的金融牌照。不要轻信“黑户必下”的广告，否则容易被套路贷或者诈骗所利用。借款之前要计算好综合年化利率，并且要在自己的还款能力之内。
四、用户提问和回答
征信黑名单查询收费吗？
答：可以到中国人民银行征信中心官网查询个人信用报告，每年每人有两次免费查询的机会，第三次起要收费10元。不要通过不明链接进行信息查找，以免造成个人信息泄露。
问：网贷申请太多，征信花了怎么办？
建议暂停贷款申请，保持良好的还款记录。征信记录一般保存五年，在时间的推移以及良好信用的累积下，负面影响会慢慢减弱。
问：如果网贷逾期了，不看负债的话会有什么后果？
首先会有较高的罚息；其次，逾期记录会被上传到征信系统或者网络征信数据库中，在今后的出行、工作以及子女教育等方面都会受到限制；最后严重的还会被起诉至法院，并被列入失信被执行人名单。
