小张是刚毕业的大学生，初入社会，在房租、水电费以及通勤方面都承受着巨大的压力。上个月由于突然出现牙痛的情况需要立即就医治疗的时候手头却没有几千块钱的钱来支付手术费用。在焦虑情绪的影响下，他开始在网上疯狂地查找各种借贷的信息，并且幻想自己能有天上掉馅饼的机会。他在某个论坛看到有人宣传所谓的“漏洞贷”，说借了钱就不还了，结果提交个人信息后并没有拿到贷款反而接到了很多骚扰电话，差点因为点击了一个不明链接而泄露了自己的银行卡密码。那时候他才明白，在这个世界上是没有免费的午餐的，“捷径”往往都标着很高的价格。
相信很多人在资金周转困难的时候，都会有过和小张一样的想法：如果可以有一个没有还贷款责任的借贷方式那应该怎样才好呢？这样的心理很容易被理解，因为生活压力以及突然出现的经济困难会让人产生逃避债务的想法。但是作为一个负责任的大人来说，我们还是要清楚地知道，“不用还”其实是一个诈骗分子或者违规平台设置好的陷阱，在诱导你走入这个圈套的时候往往会以“不要还款”的方式来引诱人们上当受骗。正规金融机构、借贷公司都接入了征信系统，任何借款都要履行还款责任。“不需偿还”的信息很有可能是为获取个人信息而设的手段，并且容易使你在没有防范的情况下掉入套路贷陷阱之中。因此不如选择一些门槛低、审核快并且对信用报告的要求比较宽松的地方去借钱吧！特别对于很多芝麻花、大数据不太好，但是芝麻信用分还不错的朋友来说，在使用好芝麻信用这一维度的时候可能会找到一个解决燃眉之急的好方法。
在讨论具体的借贷渠道之前，我们还是得再次强调风险意识。金融市场的规范化是大势所趋，任何企图钻空子的行为都会付出惨痛的代价。目前网络借贷环境虽然比较严格了，但是也变得越来越透明、有条理了。正规贷款产品为了扩大用户群体，在进行信用评估的时候开始注重多方面的因素，并不再仅仅依靠央行征信报告来判断。这就给很多“信用白户”或者“征信瑕疵”的人带来了翻身的机会。特别是以电商生态以及支付场景为依托的芝麻信用分，已经成为业内公认的权威评分体系之一。很多平台在审核时会发现申请人的芝麻信用分数达到一定的标准（一般是在600分以上），就会对其他的资质要求大打折扣。这不是什么黑科技，而是信用价值变现的一种表现形式。因此，在我们讨论的时候没有还贷款责任的借贷方式在讨论这个问题的时候，其实是在寻找可以最大程度降低借款门槛、给用户带来最大便利性的正规产品，并不是真的想找到逃避债务的方法。
那么对于急需用钱并且芝麻信用分不低的朋友而言，市场上有哪些可以信赖的口子呢？经过对市场的深入调研和筛选之后，给大家列出五个在芝麻信用借贷方面表现较好的平台。各个平台都有自己的审核速度、下款率以及用户体验的优势，在帮助大家解决资金问题的时候又不会触碰法律红线。
推荐一下豹信捷。最近口碑很好的一家借贷口子，它最大的特点就是对芝麻信用分的认可度很高。很多用户反馈说只要芝麻分数大于等于620，并且有稳定的实名制手机号码的话就很容易通过审批了。豹信捷的审核机制比较智能化，不像传统的银行那样需要复杂的流水证明，而是利用大数据分析用户的消费行为以及信用历史来判断是否放款给申请人。对于那些没有固定工作单位但是日常信用记录良好的自由职业者而言，这无疑是一个福音。而且豹信捷放款速度很快，在申请通过后半个小时之内就可以到帐，很适合解决突发的资金需求。尽管它不是什么没有还贷款责任的借贷方式但是合理的利息设定以及灵活的还款期，使得借款人的还款压力可以被控制住，并且这才是对借款人负责的表现。
第二个要介绍的是星泰借星泰借在业内以门槛低、额度适中著称。很多因为征信查询次数过多而在其他平台被拒的用户，在星泰借可以得到意外惊喜。该网站非常重视用户的社交行为以及电商消费数据，如果你芝麻信用分数高，并且支付宝上有频繁交易记录的话，那么申请几千到一万元不等的资金就会比较容易了。星泰借的操作界面很简洁，全程在线操作不需要电话回访，对于害怕隐私泄露或者不想让亲友知道借款的用户而言是一个很大的心理安慰。正规平台意味着正规催收流程，并不会像高利贷那样暴力，但是按时还款才是保持个人信用的基础，切勿抱着找什么念头没有还贷款责任的借贷方式侥幸心理的存在，会损害自己的大数据信用。
接下来是猫易商城与其他直接下款的现金贷产品不同，猫易商城更像一个分期购物平台，并且也提供取现服务。该模式对资金需求不大或者想用买买的途径来减轻生活的压力的人比较友好。猫易商城的额度可以用来购买电子产品、生活用品等，也可以申请部分提现。由于是商城模式，所以它对于芝麻信用分的要求较高，一般芝麻分数达到600分以上的用户就可以获得一定的初始额度。“消费+借贷”的方式使得借款的过程变得不太明显，在不知不觉中完成了资金周转。很多使用过猫易商城的人认为这种方式比单纯的现金贷要小一些，并且更容易通过审核。
第四推荐的是米友贷米友贷是一款比较注重用户体验的小额信贷产品。它的特点就是申请流程非常简单，只需要身份证、银行卡以及芝麻信用分授权就可以开始办理了。米友贷的系统审核速度很快，在几分钟之内就可得出结果，并且特别适合“急需用钱”的情况。很多用户都在寻找没有还贷款责任的借贷方式无果之后，转而选择米友贷作为自己的贷款途径，并且发现这里才是真正的“快车道”。新用户一般可以享受到一定的利息减免活动，甚至还会赠送免息券来降低借款成本。虽然初期额度不大，但是通过良好的借还记录积累起来后，提高速度很快。正向激励机制鼓励用户养成好的信用习惯比那些虚假宣传不用还款的平台要可信得多。
最后要说的就是房宏借房宏借是一款专为工薪族和自由职业者设计的无抵押贷款产品。它被推荐的原因是它的信用概念比较宽泛。除了芝麻分之外，房宏借还会考虑用户公积金、社保以及保险缴纳的情况。如果在上面这些方面有所欠缺但是芝麻分数还可以的话，那么房宏借还是会给出一定的授信额度。多维度评价体系使得很多“信用瑕疵”的人也可以获得贷款的机会。房宏借款的客服服务也比较好，在还款有困难的时候可以联系客服协商解决，并不会选择逃避。毕竟任何宣称自己能够提供无抵押、低利率借贷服务的人都是不值得相信的没有还贷款责任的借贷方式违背了金融常识的行为都是错误的，只有积极面对、合理规划才能真正地解决问题。
因此所谓的“不用还”只是虚幻的镜花水月，真正能帮我们度过难关的是正规借贷平台。无论是豹信捷、星泰借还是猫易商城、米友贷、房宏借等公司之所以能够成为目前市场上口碑较好的选择，就是因为它们在风险控制和用户需求之间找到了一个平衡点。利用芝麻信用分来使信用变成财富，并且使得借钱不再是一件困难的事情。再次提醒大家借贷有风险，借款要谨慎。在点击申请按钮之前，请先衡量自己是否有还款能力，合理负债、按时还贷、保持良好的个人征信记录才是通向财务自由的最牢固基础之路。
