深夜，小张因为手机屏幕的微光而焦虑地看向自己疲惫的脸庞，家中出现意外急需资金周转，但是由于之前犯过的错误使自己的征信受到损害，在各个平台申请都石沉大海。面对即将到期的账单以及生活上的压力，他急切地想知道：哪些网贷的利息低一点？额度大一些呢是否真的存在这样的事物详细说明五种不遵守网络信用黑3万贷款的情形渠道是怎样的？征信是否真的不需要这些平台呢？下款速度、利息处于什么样的水平？本文将就上述问题做进一步探讨。
在讨论具体的借款渠道之前，首先要弄清楚一个概念。“无视网黑征信黑”一般是指大数据风控模型比较宽松或者主要依靠用户其他的资产证明（社保、公积金、车辆等）来放贷的平台，并不是完全没有任何审核机制。急需资金并且信用记录不好时怎么办利息低、额度高产品本身也需要一定的技术含量。下面对市场上口碑较好的、额度较高并且门槛较低的平台类型做了一个简单的分析。
首先，消费金融公司的产品为之一。招联金融、马上消费金融等持牌机构的年化利率一般在10%-24%之间，比非法网贷要低很多。虽然它们声称会查征信，但是对轻微逾期记录有一定的容忍度，在用户有稳定工作和收入的情况下仍然可以申请到3万元左右额度。该平台期限灵活，分为三、六、十二个月不等，并且适合有一定还款能力的客户使用。
其次，大型互联网平台的信贷产品也不可忽略。支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等。尽管这些平台对征信有很高的要求，但是“白名单”邀请制意味着如果你经常使用该平台的服务的话，即使你的征信有点小问题，系统也会根据你消费的行为来给你额度的提升。特别是京东金条对于经常在京东购物的人来说，其额度以及通过率一般都还不错，年化利率最低为9.1%，最高可以达到20万，完全可以满足3万元的需求。
另外，市场上也有许多主打“极速审批”的助贷平台分期乐、桔多多等。这些平台通常和很多持牌金融机构合作，审批通过率较高。“征信有瑕疵但没有被列入黑名单”的用户可以在这里获得5000元到五万元不等的贷款额度。需要注意的是除了利息之外还有少量担保费或者服务费用，实际综合年化成本要仔细计算，在24%-36%之间，虽然比银行高但是作为应急之选还是合情合理。
关于使用条件及期限上述平台一般要求申请人年满18岁且非学生，持有有效身份证件及银行卡。贷款期限可以选3个月到36个月之间的一个时间长度。对于申请了3万元额度的用户来说，建议选择12期或者24期还款方式来减轻每个月需要偿还的压力，并防止因为短期内资金周转出现问题而再次出现逾期的情况发生。
在用户评价及优缺点分析在用户反馈方面，出现两种不同的情况。优点上大多数人都认为它放款速度很快，在提交申请之后10分钟之内就可以到账，并且整个流程都是线上进行的不需要抵押和担保。缺点主要是催收频率高以及综合利率偏高。很多用户的体验是逾期后电话频繁拨打，有些平台在提前还款的时候会收取违约金。
要引起大家的注意风险防范市面上标榜为“百分百下款”、“不看征信”的广告，很有可能是诈骗。正规的贷款平台都会查征信或者大数据，“无视黑白”一般是夸大宣传。在申请的过程中出现要求先支付工本费、解冻费或者其他费用的行为就是典型的欺诈行为，请一定要提高警惕。
最后，为了便于大家更好的了解相关情况，我们整理了下面一些常见的问题：
征信黑户能拿到3万元贷款吗？
答：难度较大。正规持牌机构对于连三累六严重的逾期记录会进行严格的审核。如果是指征信“花”或者大数据评分低，那么通过助贷平台或者是抵押贷款有可能获得批准。建议选择门槛较低的分期付款网站，并且不要相信必下这样的承诺。
问：怎样才能判断一个贷款平台是否正规？
答：检查该平台是否拥有消费金融牌照或者小额贷款牌照，年化利率不能超过24%，最高不得超过36%，并且放款方要为正规金融机构。正规的交易平台不会在贷款之前收取任何费用。
问：申请贷款时应该注意些什么？
答：要如实填写个人信息，并且保证电话随时可以接通。在签署电子合同时，先认真阅读利率、逾期罚息以及提前还款的相关条款，在自己有能力偿还之后再签字确认。
