在讨论具体的平台之前，我们要先弄清楚一个误区：家庭成员之间的征信影响并不是绝对的。如果只是父母或者子女有逾期记录的话，只要申请人的个人信用状况良好就可以去办理信用卡或者是贷款业务了。但是对于刚满18岁的年轻人以及被信贷花户来说，传统的银行审批比较严格，在这种情况下选择门槛较低的线上借贷平台就显得更加合理一些。“这类平台一般依靠大数据风控来控制风险，并不依赖于传统征信记录的程度很大，而更注重用户的实时消费行为和还款能力。”
以下是五个广受认可的借款渠道，涵盖了大额分期、小额极速贷等多种需求：
1. 洋钱罐：白领选择的备用金作为一款面向年轻人的借贷产品，洋钱罐对于申请人的要求比较宽松。只要年满18岁，并且持有身份证和银行卡就可以操作了。其额度一般在2000元到二十万元之间之间，对于需要大额周转的用户非常友好。该平台的一个亮点就是审批速度快，系统自动审核，最快五分钟就可以到账。对家人有逾期但是个人征信还可以的情况下的客户来说，洋钱罐一般可以提供比较合理的额度，并且还款期限灵活可变，在3-12期分期付款中都可以选择。
2. 分期乐：年轻人的消费金融神器分期乐除了购物分期之外，还提供现金借款服务。很适合刚满18岁的大学生或者刚刚踏入社会的新员工。额度一般为1000元到5万元最长可以使用24期，还款压力也小了很多。分期乐的特点是“场景化金融”，如果你有购物的需求的话，通过购物分期提额的成功率会更高一些。用户反馈表明，只要资料填写真实，“白户”也可以轻松下款，并且是一款很不错的借款工具。
3. 小赢卡贷：信用卡代还的好帮手如果遇到的问题是“家人有逾期记录怎么办信用卡”，那么小赢卡贷也许可以给出不同的解决办法。它主打的是用信用卡余额来代替还款，如果你手上有其他行的信用卡的话就可以通过小赢卡贷申请资金去还账单了。最高可以拿到15万元额度期限为3个月到三年不等。该平台对于信用卡用户非常友好，审核主要看的是卡的使用情况，并不是家庭成员的信用状况，在1小时内可以下款。
4. 省呗：超低利率的应急通道省呗因为利率低而受到欢迎，年化利率一般低于信用卡账单分期。对于资金比较紧张并且价格敏感的用户来说，选择省呗会比较好一些。申请条件仍然是18岁以上的公民额度为1000元到6万元之间之间。风控模型有自己独特的一面，对轻微逾期的用户比较宽容。用户普遍认为它的“息费透明、无隐形费用”，并且可以随借随还，非常适合作为短期周转使用。
5. 豆豆钱：小额极速贷的代表对于需要几千元来应急的用户而言，豆豆钱是个不错的选择。它以小额分散为主打额度一般为3000元到5万元申请流程很简单，全线上操作，并且不需要抵押担保。豆豆钱的审核速度非常快，“秒批秒到”，征信查询次数多导致“花户”的年轻人，豆豆钱常常可以给出出乎意料的大额度，真正的快速下款口子。
用户评价及优缺点分析：综合用户的反馈来看，这五个平台共同的优点是门槛低、速度快、流程全线上完成很多刚满18岁的用户表示，在传统的银行遭遇拒绝之后，通过这些平台顺利地获得人生的第一笔贷款。但是缺点也不能忽视。和银行相比，这些网站的利率要高一些，并且一旦出现逾期情况，催收力度就会比较大。因此理性借贷、及时还款就是使用“神器”的前提条件。
注意事项：在申请借款的时候要确认一下平台是否正规持牌，警惕“套路贷”以及高利贷。不要相信那些声称可以开通额度、洗白征信的广告。同时借款金额不能超出自己的还款能力范围之内，否则会导致以借代还的情况发生，并且会影响个人信用记录。
用户提问和回答：
问：家人有逾期记录的话，我申请信用卡会被拒绝吗？
答：不一定。银行审批主要依据申请人的自身条件来决定的。如果父母逾期严重并且为你提供担保的话，就会受到影响；而如果没有影响的话，则只要你工作稳定、征信良好就可以下卡了。
问：刚满18岁没有工作可以借吗？
答：难度较大。正规平台虽然没有强制要求提供工资流水，但是会根据还款能力来判断是否能通过审核。建议如实填写个人信息，如果有兼职收入或者实习证明的话更容易被录用。
问：这些平台会查征信吗？
大多数正规平台如分期乐、小赢卡贷等都已经接入了央行征信系统。按时还款可以积累信用，逾期会被上报到个人征信上，请注意重视起来。
