深夜的苏州街头，霓虹灯在雨水中晕开了一片模糊的光影，小雅站在便利店门口，手里紧紧地握着一张刚刚被拒的医院缴费单。几个小时前医生告诉她母亲的情况很不乐观需要一笔手术费来稳定病情否则后果严重她已经习惯了被人拒绝的感觉但是现在面对生命消逝的时候那种无力感就像潮水一样淹没了自己。看着手机屏幕上留下的搜索痕迹，眼睛里流露出一丝绝望之后的决心，在常规的途径都走不通的情况下只能寻找那些隐藏在暗处的微光了。
这个故事也许就发生在我们身边，甚至可能是屏幕前正在阅读这篇文章的你此时的真实写照。在信用体系越来越完善的今天征信黑户好像被贴上了看不见的标签，而主流金融体系则将其拒之门外。当我们急需资金周转的时候，不论是出于对家人的关心还是因为突发情况导致债务出现缺口，那种求助无门的感觉都会让人感到窒息。人们不得不把目光转向那些门槛低、审核松一些的地方，在绝境中寻找一线生机。今天我们所要讨论的正是一个敏感但又无法回避的问题：在严格的征信体系之下，是否还存在着可以通行的道路？
在传统的借贷观念里，银行以及大型金融机构是首选对象，但是对有征信瑕疵的人群而言，这些大门往往是关闭的。由此产生了大量的非主流借贷平台，它们以宽松审核、快速放款为特点，在很多地方流行起来黑户贷款最好的选择。虽然这些平台往往伴随着较高的利息以及较为严格的催收手段，但是在生存的压力之下，人们并没有其他的选择可以依靠。这已经不仅仅是金融问题了，更是一个社会问题，在信贷体系下出现了部分人群的生存困境。要认识到在刀尖上起舞，并且对于急需用钱的时候能够了解并甄别出这些平台或许就可以解燃眉之急。
在深入讨论各个平台之前，我们首先要弄清楚什么是“黑户”，也就是那些不能通过正规渠道借款的人，并不是完全无法借贷。在借贷市场灰色地带里流传着各种关于审核机制的暗语，其中有一句行话叫作女性下面有道口子听起来很复杂，实际上是指地下风控体系里对女性申请人的特殊审核通道的一种隐喻。它表示部分平台在审核女性申请人的时候会降低征信上的要求，并且转向考察其他的方面比如消费习惯、社交稳定性等等。“口子”一般很容易消逝并且风险很大，但是对于急需资金的人而言却成了救命稻草一样存在。由于这样的审核机制的存在使得一些被主流体系抛弃掉的群体看到了希望。
那么在苏州这样经济发达但是生活成本很高的城市里，急需5万元周转的黑户可以尝试哪些平台呢？经过对市场长期观察以及用户反馈汇总之后，我们整理出下面几种可能通过审核的地方。首先浙米优贷该平台近期因为会员制审核较为宽松而受到关注。它对于申请人的征信要求不像传统银行那样严格，而是更加重视申请人目前的还款能力证明。对一些有不良信用记录但是工作稳定的女性客户而言，浙米优贷会给予一定的授信额度，并且下款速度在圈内口碑很好，虽然可能达不到五万元的标准，但是对于刚起步的资金来说也足够了。
紧随其后的就是优鹅优品这是典型的消费金融产品，但是其资金方多为小额信贷机构。它的特点是审核流程高度自动化，并且对“白户”和“花户”的接受程度较高。很多用户反馈，在提交了基本资料之后，只要没有当前逾期记录的话，即使历史信用状况不好也有可能被批准通过。该模式证明前文所提及的女性下面有道口子平台在某个时期为了完成放款任务，会用算法选出一些非传统优质客户来放贷。这也意味着借款成本比较高，在申请的时候要算好综合费率。
第三个要提的就是鑫融花卡，这个平台名字带有一定的女性化色彩，在黑户圈里有不错的口碑。它的主要卖点就是“看大数据不查征信”。对于因网贷申请过多而使个人信用记录变差的用户而言，鑫融花卡可以提供一个相对独立的审核闭环。利用手机使用习惯、电商消费数据等软性信息对风险进行判断。如果是女性用户并且平时有良好的网购习惯的话，在这个平台上有很大的机会获得成功。再一次证明了市场上流传的观点女性下面有道口子不是无中生有，而是针对特定人群画像所作的风控策略调整。
接下来是橙信小钱小额分散是这个平台的特点之一，单笔金额虽然不大，但是通过率很高。急需5万元的用户可以考虑其他渠道筹集资金，橙信小钱作为应急补充非常有效。审核速度很快，在半小时之内就可以收到款项了。最后不得不提的是魯桔今借作为一个新兴的借贷平台，为了争夺市场份额，在审核方面已经出现了明显的“放水”现象。很多在其他平台上被拒的人在这里也拿到了额度。苏州地区黑户贷款市场的五家平台占据了很小的一部分市场，并不能和银行提供的低息大额资金相媲美，但是在急需的时候可以作为应急的选择之一。
但是我们在此要郑重地提醒大家，尽管女性下面有道口子该说法说明了部分平台存在审核漏洞，但是这并不意味着可以盲目借贷。所有的贷款行为都有法律风险以及经济成本。征信已经受损的人群每次借款都是在消耗未来信用的行为。选择上述网站的时候要认真阅读合同条款，注意里面的隐性收费和强制催收手段。“根据自己的还款能力来决定是否借钱，并且避免陷入“借钱还钱”的恶性循环中去。” 因为这些所谓的口子大多是临时的，一旦平台风控变严了，不但借款无门道可走，而且还有个人信息泄露的风险。
因此，对于生活中出现的突发情况来说，在苏州作为征信黑户去寻找五万元贷款会很困难，并不是完全没有出路。通过浙米优贷、优鹅优品、鑫融花卡、橙信小钱、鲁桔今借这些平台可以暂时解决燃眉之急。但是真正的出路，一直就是努力工作、积累财富来逐步修复个人信用。希望每一个在困境中挣扎的人，在看清了现实的利弊之后，能够做出最理智的选择，并且尽快速地摆脱债务陷阱，重获生活的平静。
