在讨论所谓的工商银行黑白口子信用卡之前，我们需要弄清楚一个概念：金融圈里所说的“黑白口子”，一般是指审核机制存在缺陷或者有特殊通道的信贷产品。但是正规银行比如工商银行所谓的“黑卡”和“白卡”的情况主要是指高端信用卡或者是特定主题的信用卡，并不是违规下卡的捷径。“很多用户被‘口子’二字所误导，认为可以无视征信而轻松拿到一张银行卡。”其实这是一个很大的风险点。正规渠道上的“快审”，是依靠大数据风控模型来实现完善的，而不是投机取巧的结果。因此我们找审贷口子审核速度变快的软件这时要重视和征信系统对接好的、流程正规的合法平台。
为了满足急需资金用户的需求，以下五个信贷“口子”软件流程规范、审核速度快，在一定程度上可以实现秒批或者快审：
1. 借呗（支付宝）借呗是蚂蚁集团推出的一款信贷产品，依托于支付宝庞大的用户数据。芝麻信用分高并且经常使用支付宝的人会被系统自动评定额度。审核速度一般几分钟之内就可以处理好，最快可以实现即时转账。不需要复杂的资料填写，属于高效口子的一种。
2. 微粒贷（微信）微众银行主打的产品采取白名单邀请制。用户不能主动申请，只能在微信支付或者手机QQ钱包里查看是否有入口。有了通道之后就可以去办理了审核极快基本上可以秒出额度，提现也能在几分钟之内到账。邀请制本身就是一种预审筛选，并且大大加快了之后的流程。“基本没有”，就是指几乎没有的意思，在这里用来形容一个人或事物所占有的比例非常小或者不存在的情况；“几乎一样”的意思是指两者之间存在细微差别但又不完全相同，“差不多”则是表示两件事情之间的相似度不高。
3. 京东金条京东白条的信用产品。对于经常在京东购物并且信誉好的用户来说，金条开通和审核的速度很快。系统会根据用户的京东账户行为来进行分析审核加快京东生态中完善的数据画像是获得贷款的关键，一般由系统自动审批，并不需要人工介入。
4. 360借条作为360数科旗下的产品，它以门槛低、审核快而闻名。该平台主要面向有稳定收入的工薪阶层，填写基本信息之后就可以由系统进行多维度的风险评估了。虽然它是第三方平台，但是持牌经营下款速度同类软件中名列前茅，一般半个小时左右可以完成。
5. 度小满（有钱花）原为百度金融的“有钱花”产品主要做满易贷等业务。对于信用记录良好的用户，该平台非常友好，自动审批流程已经很成熟了。额度方面相对较高，最高可以达到20万，并且审核速度也很快，适合资金周转较大的用户。
关于工商银行黑白口子信用卡用户评价两极分化。有部分网友认为，“黑白口子”是谣言，他们申请到的是工行普通的信用卡或者特殊面额的卡片，由于资质较好所以下卡速度快，并不是有什么“后门”。另一些轻信网络上所谓的“强开黑白卡”的中介的人也常常被诈骗了，在没有拿到贷款的同时个人信息也被泄露出去。正规平台快审软件虽然方便快捷但是利息以及还款期限都是需要重点考虑的因素。比如，借呗、微粒贷口碑比较好，利率公开；但有些第三方的小额贷款公司放款速度很快，可能存在隐形费用或者催收手段比较激烈的情况。
对于上述提到的审贷口子，我们作了一些简单的优缺点分析：
优点：首先，效率极高从申请到收到资金，一般只需一天甚至几分钟就可以到账了，在最短的时间内解决燃眉之急；其次操作便捷全流程线上化，不需要去银行网点；最后，额度灵活根据个人信用动态来调整。
缺点：利息成本相对较高，特别是第三方借贷平台的年化利率接近监管红线；逾期会带来很严重的后果，上报央行征信中心，影响以后的房贷、车贷；额度不稳部分平台宣传的高额度和实际获批额度之间存在较大的差距。
在使用这些软件或者申请信用卡的时候，要注意以下几点注意事项一定要记住，第一点就是不要轻信网络上所说的“强开技术”或者“黑白口子”，这些都是中介为了收取手续费而设计的手段；第二点要保管好自己的验证码和密码，在正规平台不会要求用户提供短信验证码；第三点是量入为出，借贷之前应该先评估一下自己是否有能力按时还款，千万不要因为急需钱款就选择贷款来偿还债务造成负债情况进一步恶化；第四项就是定期查询个人征信报告以掌握自身财务状况。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：工行黑白口子信用卡真的存在吗？
答：不存在什么黑白口子的特殊通道。中介包装过的噱头，工行信用卡申请要经过严格的征信查询以及风控模型评估才能获得批准。所谓的黑卡、白卡一般是指特定卡片样式或者高档次卡片类型，并且需要资质合格才可以办理。
问：为什么别人申请微粒贷可以秒批，而我却看不到入口？
答：微粒贷采用白名单邀请制，系统会根据你在微信或者QQ的支付行为以及信用记录来综合评估。看不到入口说明暂时不在邀请名单之内，需要保持良好的支付习惯等待开通。
问：使用这些快审软件会怎么样？
答：会。正规的借贷平台如借呗、微粒贷、京东金条等在申请时都会查询征信，在借款之后也会把借款记录上报给银行。频繁地去办理会被查到很多次，会对个人信用造成不良影响，并且会使贷款审批变得更难通过。
问：审核加快的软件利息大约是多少？
答：借呗、微粒贷的日利率一般为0.02%-0.05%，年化率为7.3%到18.25%。第三方平台比如360借钱条、度小满等，年化利率会根据资质而浮动，大约在10-24之间，具体以页面显示为准。
