一、揭秘：什么是“不上征信”？
在详细阐述具体口子之前，我们先要弄清楚一个概念。市场上所称的小贷不上征信一般是指该贷款产品没有接入央行征信中心，或者在该平台上借款时放款方不查看申请人的央行信用报告。对于征信花户或黑户而言，这是一次难得的机会。
但是这并不意味着可以“逃单”。大多数这样的平台都会接入第三方征信数据，比如百行征信、网贷大数据等等。逾期的话还是会记录到档案里去，在以后在其他网贷平台上申请的时候也会受到影响，并且还会受到比较严厉的催收手段的影响。因此不上征信并不等于不用还款要理性看待借贷问题。
二、选择5个审核比较宽松、放款速度快的口子
经过多方筛选和测试之后，下面这五个平台在审核门槛以及下款速度方面表现较好，对于急需资金并且征信情况不是很好的用户可以作为参考。
1. 极速花（化名）
该产品以纯线上信用贷款为主打，以其极高的审核通过率而著称。额度范围一般在1000元到5000元左右使用期限灵活，短期周转7-30天。申请条件非常简单，只需要身份证和实名制手机号就可以完成，并不需要复杂的面部识别或者资产证明。根据用户的反馈显示，该平台的审核速度很快，在10分钟之内就能拿到钱款，“秒下款”已经实现。
2. 诚信贷（化名）
该平台对借款人的征信要求很低，主要考察借款人还款的能力。额度最高可达一万元，期限可以选3期、6期分期付款来减轻一次性还款的压力。申请门槛年满18周岁的非学生也可以试一试。特点是系统自动审批，基本没有人工干预，在大数据不存在严重的欺诈记录的情况下通过率很高。
3. 闪电钱包（化名）
名不虚传，该口子速度快。额度主打小额，一般为500元到3000元左右，可以用来应急。期限一般为14天左右。它最大的优点是不去查央行征信并且对于多头借贷的态度比较宽容。用户只需要提供基本的信息，系统就会用算法进行匹配，并且资金最慢5分钟就可以到账。
4. 安心借（化名）
这是一个老牌子的借贷口子，风控策略比较宽松。额度在2000元到8000元之间变动，期限支持1到6个月。该平台的特点是复贷率高第一次借款还清之后，第二次贷款的额度会提高很多，并且利率也会降低。对于征信上有小瑕疵但是需要提升信用度的朋友而言，这是一个比较好的选择。
5. 随心分期（化名）
该产品主要卖点为分期购物、现金贷相结合。额度一般在3000元上下，期限可以达到一年半之久。虽然额度不是最高的，但是下款稳定性高申请的时候不需要提供工作证明，只需要授权运营商的数据就可以了。对于没有固定工作的用户来说，在话费流水正常的情况下仍然可以通过审核的概率也比较高。
三、用户评价及真实反馈
为了使大家更直观地理解这些口子，我们收集了一些用户的实际评价：
用户A：之前因为逾期征信黑了，银行根本贷不了。极速花也试了一下，没想到真的下了2000元的借款额度，虽然利息比银行高一些，但是解了我的燃眉之急，审核的时候没有看我的信用报告。”
用户B：闪电钱包很快，上午申请之后上厕所的时候钱就到账了。但是期限比较短，在发工资之前要找地方把钱还回去，压力挺大的。”
用户C：安心借比较好，第一次借款3000元之后按时还款了第二次直接给6000元额度。不看征信的平台如果能保证逾期的话其实很好用。”
四、优缺点分析及风险提示
任何事物都有两面性，不看征信的小贷口子也一样。
优点：
1. 门槛很低：不需要好的征信记录，就算是“花户”、“黑户”的人也可以下款。
2. 速度快：系统自动审批，立刻出结果，资金到账时间最短几分钟之内就可以实现，比较适合应急。
3. 手续简：只需要身份证以及手机号码即可，不需要抵押担保。
缺点：
1. 利息高：和银行贷款相比，该类平台的综合年化利率一般会比较高，并且接近监管红线。
2. 额度有限：一般不超过几千元，不能满足大额资金需求。
3. 风险：一些不正规的平台存在砍头息、暴力催收等风险。
五、注意：借钱前的必修课
在申请这些口子的时候，要注意以下几点：
1. 确认利率：借款之前一定要看清综合年化利率，算出总的还款金额，防止因为利息过高而无力偿还。
2. 保护隐私：虽然需要部分授权信息，但是遇到要求提供银行卡密码、验证码等敏感信息的平台时，请立即停止操作。
3. 按时还款：虽然不上央行征信，但是网贷大数据互通。逾期会列入“大数据黑名单”，以后再想从这些渠道贷款都会被拒贷，并且还会受到催收骚扰。
六、用户提问和回答
Q1：这些口子真的不会看征信吗？
大部分不会去查央行征信，但是会查询第三方网贷大数据。有严重的欺诈行为，在网贷圈里也仍然会被拒收。
Q2：申请失败会对征信有影响吗？
A：不会。申请失败的原因一般是大数据评分不够高，这些查询记录一般都不会上传到央行征信报告中去，也就不会有碍你的个人信用状况了。
Q3：利息大约是多少？
A：小贷的综合年化利率一般在18%到36%，具体由平台政策决定。借一千元，一个月利息大概几十块钱至一百多元左右。
Q4：遇到暴力催收怎样处理？
A：遇到违规催收，比如泄露通讯录、威胁恐吓等情况时要保存好录音、截图等证据，并向有关金融监管部门或者互联网金融协会投诉举报。
