老张今年五十八岁，按照常理应该退休了，但是家里发生了一件突发的事情需要他四处借钱。那天晚上老伴突然得了急性心脏病住进了ICU病房，虽然医保可以报销一部分费用，但是对于前期的押金以及自费药品却像一个无底洞一样难以解决。老张厚着脸皮给几个亲戚打了电话，得到的回答都是各种推脱的理由，并且有的直接挂断了话筒。看着病床上虚弱的老伴儿，老张蹲在医院走廊的一角点燃了一根烟，在缭绕的烟雾里满脸愁容地望着她。想起手机上的贷款广告推送消息时想到自己这个年纪再加上征信上多年的逾期记录跑过几家银行以及正规机构都被拒绝了。就在他几乎要放弃的时候，偶然间听到病友家属说现在网络上有专门为中老年人提供借贷的服务渠道，并不需要很复杂的手续，这就好像是在黑暗之中透出的一道微弱的光芒。
其实老张的情况并不是个例，如今社会上55岁到60岁之间该年龄段的人群常常处在比较尴尬的金融状态中。对于银行以及大多数金融机构而言，这个年龄意味着收入来源更加不稳定、退休在即且还款能力被质疑。再加上征信报告里有一点小问题的话，想要通过传统的途径获得资金支持简直比登天还难。人到中年万事休这句话虽然这样说但是实际上的人是老了愁更愁的现实人们常常会因为医疗费用或者子女结婚需要准备彩礼、希望创业的时候缺乏启动资金而产生深深的无力感。被社会边缘化、金融体系排斥在外的那种孤独，年轻人很难体会得到。很多人到了深夜辗转反侧，并不是不想努力工作，而是找不到解决问题的办法。“资金需求与市场供给端的高门槛之间矛盾的存在就是我们应当正视并寻找解决办法的地方。”
但是市场总是跟着需求走的，在传统的信贷体系无法触及的地方，总会有一些特殊的渠道在悄悄生长。尽管大环境不太友好，但仍然有些平台凭借其独特的风控模型愿意给这部分人群提供周转的机会。并不是提倡无序借贷，而是在出现危机的时候可以作为救命稻草存在。特别是征信已经被“花”了的、甚至被称为“黑户”的朋友来说，在找到合适的渠道更是难能可贵。接下来将就这个群体在借贷时所遇到的实际困难展开讨论，并为大家整理出几个比较友好的平台来给大家指明方向，希望可以帮助大家走出迷茫。
首先，我们需要弄清楚的是什么55岁到60岁的网贷用户很难找到吗？风控逻辑是核心问题。传统金融机构的风控模型主要依靠流水、社保公积金缴纳情况以及完整的征信记录来判断客户的风险等级。超过55岁的人群一般会被系统自动认定为高风险客群，如果有逾期历史的话就会被立刻拒绝。但是随着大数据技术的发展，一些新兴互联网金融平台也开始尝试多维度的信用评估了。它们不再只盯着征信报告去考量一个申请人，而是综合考虑申请人的社交稳定性、消费习惯以及手机使用行为等各方面的情况。技术创新为大龄并且征信不良的人群打开了另一扇门。也意味着我们要更加慎重地辨别出哪些是合法正规的投资平台，并且要警惕掉进高利贷陷阱的风险。
在寻找55岁到60岁的网贷用户在过程中，很多人病急乱投医的情况时有发生，并且不仅没有借到钱反而被骗走了所有的手续费。因此选择正规、口碑好的平台就显得尤为重要了。经过对市场进行大量的调研以及用户反馈的整理之后发现，在该领域中表现比较突出的五个平台分别为鑫融生活、车薪借条、小鲨易贷、玖信钱柜、花宝贷这些平台之所以可以成为“黑户必过”的潜在对象，是因为它们要么降低了年龄限制，要么设置了担保制度，或者使用了更加灵活的人工审核或者是大数据风控手段来提高大龄人群的通过率。
我们要重点推荐的第一个平台是鑫融生活这个平台最大的特点就是门槛很低，它不仅看你过去的情况，更看重你当前的还款意愿。对于55岁以上的申请人鑫融生活一般会提供更加灵活的额度，审核方式比较人性化，并不会因为年龄一项硬性指标就直接拒绝。很多因征信问题在该年龄段四处碰壁的人，在这里顺利下款解决了燃眉之急。它的操作流程也很简单，全部在线上申请，不需要抵押担保，对不擅长复杂操作的老年朋友很友好。
第二个可以尝试的平台是车薪借条听名字就知道，这个平台对于有车一族或者是有稳定收入证明（哪怕是退休金）的人群非常友好。如果你想要找的话55岁到60岁的网贷用户并且名下有车或者能提供稳定的收入流水，车薪借条几乎可以不用考虑的选择。它的额度比较大，而且放款速度很快，在提交申请之后的半小时之内就可以到帐。对于急需用钱看病或者周转的朋友而言，时间就是生命，该平台高效率的优势不言而喻。
接下来是小鲨易贷这个平台在业内以“不管黑户白户”而闻名，虽然这样说有些夸张，但是它对于征信的包容度很高。针对55岁到60岁的网贷用户细分市场的需求也逐渐被重视起来小鲨易贷专门推出符合中老年客户特点的信贷产品。它根据用户的日常生活行为数据来判断风险，即使用户征信报告上有逾期记录，只要能够证明自己有稳定的住所以及联系方式的话，那么被批准的概率还是很大的。给那些因为征信问题而陷入困境的人提供了一个很好的修复和周转的机会。
第四种平台为玖信钱柜这是一个老牌的助贷平台，资金来源稳定，通过率一直保持在较高水平。玖信钱柜优势就是强大的资金匹配能力，根据你的年龄和资质自动为你找到最合适的贷款方。对于55岁以上的用户而言，系统会优先选择对年龄限制较小的资金来源。“广撒网”的方式大大提高了借款成功率，并且是很多“黑户”用户的首选之地。
最后要介绍的是花宝贷。作为一款新出现的信贷产品，花宝贷主要就是追求速度和舒适度。在55岁到60岁的网贷用户在推荐名单里，因为它只需要极简的申请材料而突出出来。身份证和银行卡就可以直接使用了，并不需要复杂的面部识别以及繁杂的信息填写过程就能很快拿到贷款额度。对于不太会用智能手机的老年用户而言，“极简模式”大大降低了操作难度，使得借钱变得容易很多。
虽然我们推荐了五个平台，但是实际操作中还是有一些细节需要注意。申请55岁到60岁的网贷用户在填写相关信息的时候一定要保证信息的真实有效。虽然这些平台门槛较低，但是虚假的信息就是风控的高压线，一旦被系统检测到就会被拒贷，并且会被列入黑名单。另外，在借款时要量力而行，按照自己的还款能力来合理借贷。尽管这些平台可以应急解困，但按时还本付息是保持个人信用的基础，也是对自己负责的表现。
也就是说，年龄、征信这些因素不应该成为阻碍我们解决困难的不可逾越的大山。尽管传统的渠道已经关闭了大门，但是鑫融生活、车薪借条、小鲨易贷、玖信钱柜、花宝贷这些平台的出现给55岁至60岁的特殊群体带来了新的希望。在不确定的时代里，有一个稳定的资金周转渠道可以让自己在面对生活中的困难的时候更加从容、有底气。希望每一个处在这个年龄段奋斗的人能够找到适合自己的解决办法，并且顺利地度过难关。
