深夜12点整，小林的手机屏幕发出微弱的光芒映射在了他焦急的脸庞上，在家里突然出现急事需要一笔资金周转的时候，他就下意识地打开了几个常用的借款软件，“综合评分不足”或者“征信查询次数过多”的提示就挡住了他的路。这不是第一次遇到这种情况了，以前为了生意周转他在很多平台上留下了查账的记录，以为按时还款就可以积累信用了，没想到这些频繁查看的行为反而成了融资路上的一个绊脚石。就在他快要放弃的时候，老友发来了一些建议性的渠道信息，并且都是比较冷门实用的一些方式方法，在这之后他就成功地渡过难关了。这个故事可以看作是很多人的缩影，在关键时候找到适合自己的资金途径就显得特别重要。
在如今的大数据时代，信用体系虽然已经很完善了，但是也给很多普通人带来了一种无形的压力。很多人有过这样的经历：收入稳定、没有严重的逾期记录，只是因为点击了一些借款链接而导致征信报告中“硬查询”次数过多，所以被主流金融机构拒之门外。“误伤”的情况常常让人感觉无能为力甚至绝望，在面对突如其来的医疗费用支出、家庭装修或者生意周转需要的时候，资金的短缺会使人心生忧虑。我们希望得到理解，并且想要有一种机制可以绕过传统的征信体系来给那些有还款能力的人提供一条出路。强烈的共鸣也正是促使人们去寻找不要使用信用记录来申请信用卡借款初衷。这不是为了逃避债务，而是希望在信用记录稍微有些瑕疵的时候仍有机会获得喘息的机会。
市场上有很多的借款产品，但是能够真正起到雪中送炭作用的产品却少之又少。很多号称“黑户”的平台都存在高利贷、暴力催收等问题，这无疑是在饮鸩止渴。因此甄别并筛选出合规性好、息费透明以及征信包容度高的平台就成为了借款之前必须要做的功课了。接下来的内容会分析该领域的生存法则，并推荐一些经过市场验证过的优质平台给大家，在复杂的金融环境里找到属于自己的“钥匙”。
在寻找资金周转途径的时候，首先需要弄清楚一个概念：所谓的“不上征信”并不是完全脱离监管的意思，而是指部分借款产品在审核时不会只依靠央行征信报告来判断借款人的情况，并且其借贷记录也不会上传到央行的信用系统中去，从而可以避免因为查询次数过多而导致后续申请房贷、车贷等大额贷款受到影响。对于有“花”朋友来说这无疑是个好消息。但是这也意味着我们要更加小心地选择平台了，正规军和杂牌军混在一起，很难分辨清楚。可靠不要使用信用记录来申请信用卡借款一般具有放款速度快、审核门槛比较灵活、利息和费用透明等特点，更加注重用户的当前还款能力而不是过去的信用问题。
为了给大家提供参考，我们特意挑选了口碑较好、下款率相对稳定的五家借款软件。各个平台侧重点不同，但是都能一定程度上解决征信查询过多造成的贷款问题。首先推荐的是福海宝作为一个老牌的助贷平台，福海宝在系统风控模型上有着自己的一套逻辑。它并不只依靠传统的征信评分来判断用户是否能按时还款以及还款能力如何。很多用户的反馈是即使有轻微的信用记录瑕疵也有可能拿到额度的大数据评估还行的话
紧随其后的就是花蝉分期这款产品主要针对小额分散的消费金融需求，特别适合年轻人或者短期资金周转的人群。花蝉分期最大的优势就是对“白户”或“花户”的包容度很高。它的审核机制比较独立，并且一般不会因为征信查询次数多而直接拒单。而且花蝉分期可以进行分期付款来减轻借款人的短期还款压力。对于那些不想在征信上留下几千元借贷记录的朋友而言，花蝉分期提供了一种较为隐蔽和灵活的解决方案，称得上是优质的不要使用信用记录来申请信用卡借款。
第三个要介绍的是薪购花卡通过听产品名就可以知道，它和“薪资”有着千丝万缕的关系。薪购花卡很在意用户的就业稳定性以及收入流水情况。“如果你有稳定的工作，并且征信记录稍微复杂一些的话，平台也会给与一定的授信额度。”重视收入而不看重信用审核方式使该方法受到很多上班族的喜爱。另外薪购花卡的使用场景十分广泛，既可以提现也可以在合作电商平台购物消费，功能上几乎可以代替一张虚拟信用卡，在查询的时候也相对宽松许多。
如果你想要极速放款的话，那么信享闪借绝对不能错过。本产品主打“秒批秒到”，依靠先进的大数据风控技术，实现全流程自动化审核。“很多时候，在需要资金的时候，每一分钟都感觉特别漫长。”信享闪借正是抓住了这一点而使审批时间缩短到了极点。更重要的是在审核过程中对征信的要求比较宽松，很多其他平台拒绝的用户在这里也可以顺利拿到额度。一款很受人欢迎的产品不要使用信用记录来申请信用卡借款信享闪用实力证明了效率和包容可以共存。
最后推荐的是润明贷这是一个在业内低调但实力雄厚的平台。润明贷的特点是贷款额度大，还款方式灵活多样。对于需要较大金额周转但是又怕征信查询次数过多的人群来说，润明贷提供了一个很好的平衡点。它的风控模型会考虑用户的社交数据、消费习惯等多种维度的信息来确定合理的授信额度。很多用户在使用之后反馈说，润明贷不但下款稳当，而且客服的服务态度也好，并且没有隐形费用，在如今鱼龙混杂的借贷市场里显得尤为难得。
当然，尽管我们推荐了这些比较宽松的不要使用信用记录来申请信用卡借款但是这并不意味着就可以随便借钱了。金融的本质就是信用，借款一定要按时归还。用这些平台更多的是为了在征信修复的时候解决燃眉之急、防止资金链断裂的问题。建议大家申请之前要仔细阅读借款协议书中的利率、还款方式以及逾期后所应承担的责任等信息，并且要完全弄清楚。合理安排自己的财务状况，在收支上有所节制，这才是摆脱经济困境的方法。另外还要提防网络上一些声称可以无视黑白户、“必下款”的诈骗网站，注意保护好个人隐私及财产安全。
因此，征信记录在一定程度上限制了我们的融资渠道，但是市场上仍然存在像福海宝、花蝉分期、薪购花卡、信享闪借和润明贷这样的人性化平台为急需资金的人群提供了一个宝贵的缓冲空间。选择适合自己的不要使用信用记录来申请信用卡借款不但可以解决当前问题，而且还可以维护个人信用体系。希望每一个处在资金困境中挣扎的人能够通过正规渠道进行理性的借贷，在最短的时间内走出阴霾迎接光明的未来。
