深夜里小林看着手机屏幕，上面显示的是他征信报告上逾期记录的样子，在这样的心境下自然会担心自己的社保也会因此受到牵连。在万般无奈之时，他在网上查找了“征信黑花了会影响社保吗？筛选出五个18岁必下的网贷口子”，希望能从中找到一线生机。征信问题会不会影响到社会保障权益呢？急需资金周转的时候，在市场上真的有无视征信、年满十八周岁就可以轻松拿到贷款的“救命稻草”存在吗？所谓的“必须下款”的背后又有什么样的秘密或者危险性呢
首先，我们必须要回答标题中所提出的问题：征信变黑或者“花”了，并不会影响到社保的正常缴纳以及待遇享受社保属于国家给公民的基本保障制度，《社会保险法》是其主要依据，个人的商业信用记录不属于社会保障体系的一部分。银行或者网贷平台逾期的信息主要是影响到一个人在金融机构贷款的能力上，在申请房贷、车贷以及信用卡的时候会受到限制，并不会导致社保账户被冻结也不能正常使用。只要按时缴纳了医疗保险费用的话，医保报销和养老金领取等服务还是会继续生效。但是因为征信问题而被列入“失信被执行人”的人，则会在高消费、乘坐交通工具等方面受限，这属于司法层面的惩戒措施，并不涉及社会保险缴费机制本身。
由于社保不受影响，所以急需资金并且征信记录不是很好的用户需要尽快找到合适的网贷渠道。市场上所谓的“18岁必下款”的说法多数属于营销噱头，并且确实存在一些门槛较低的平台。以下是五个对征信要求相对宽松、适合年轻人尝试的借贷渠道以及详细信息：
1. 借呗（支付宝）：虽然借呗接入了央行征信系统，但是对于经常使用支付宝消费的用户而言，系统会综合考虑。额度一般为1000元至30万元之间，还款期限可以是三个月、六个月或者十二个月。使用条件年满18周岁、支付宝实名认证状态正常。征信花会影响额度，但是并不一定拒贷，良好的支付宝流水可以加分。
2. 微粒贷（微信）采用白名单邀请制，不需要抵押。额度在500元到30万之间可以随时借出、还回。使用条件年满18周岁并且微信支付分合格。由于是微众银行的产品，征信查询会进行，但是如果有征信“花”，但没有严重的逾期记录的话，仍然可以申请到小额度的授信。
3. 京东金条利用京东商城的消费数据来支撑。额度最高为20万元，日息一般在0.025%-0.09%之间。使用条件年满18岁，京东账户正常。系统审批速度快，对于经常在京东购物的用户而言，即使征信有瑕疵也有可能因为消费活跃度高而下款。
4. 度小满（原百度金融）主打“有钱花”的产品，额度在500元到20万之间。使用条件18-55岁之间，有稳定的工作收入。该平台对征信的要求比较宽松，更加重视借款人的还款能力，适合有工作证明的年轻人使用。
5. 分期乐主要针对年轻人，可以进行购物分期和借款。额度为1000元至5万元之间。使用条件年满18周岁、在校大学生或者白领。分期乐对于征信的容忍度较高，但是利息和手续费叠加之后的成本比较高，需要注意综合年化利率。
用户使用评价和反馈：根据各大论坛以及投诉平台的信息显示，用户对于这些网站的评价褒贬不一。正面评的是“下款快”，比如借呗、微粒贷等一般几分钟之内就可以到账了，解决燃眉之急。“负面评价主要是因为催收次数多或者利息高。”分期乐借款之后逾期的话会打电话给通讯录里的朋友导致很大的心理压力有用户反映过这样。另外一些人则认为这些平台虽然说门槛低但是“查征信”是必经的步骤如果征信不好就很容易被拒贷所谓的“必下款”的说法并不真实存在。
优缺点分析及风险提示：这些网贷口子的优点很明显：申请方便，门槛较低、到账迅速特别适合急需少量资金周转的年轻人。但是缺点也不能忽视。首先是利息成本高，实际年化利率常常达到24%以上；第二是逾期会有很大的麻烦不但会产生高额的罚息，还会加重征信记录的情况，并且存在暴力催收的风险。
注意：在申请网贷的时候，要确认一下该平台有没有正规的金融牌照，以免被高利贷或者诈骗所害。不要相信“黑户必下”的广告，“不看征信、百分百放款”之类的非正规渠道很容易变成诈骗陷阱，目的就是为了骗取你的个人信息或者是前期费用。同时根据自己的还款能力合理借贷，并且不能把贷款当作生活费来使用，否则就会陷入债务的泥潭中。
用户提问和回答：征信有污点可以申请信用卡吗？A：征信有问题的话，正规银行的信用卡一般都会被秒拒掉，所以建议先把征信养好一些再尝试办一张银行卡或者去申请一下商业银行的小白卡额度小但是也可以帮助修复信用。
Q：网贷逾期多长时间会上征信？A: 根据平台的规定而定。正规持牌机构一般有三天左右的宽限期，超过这个期限没有还款就会被报送央行征信系统。部分非持牌公司也会接入百行征信体系，并且会直接影响个人信用评分。
Q：怎样知道一个网贷平台是否正规？A: 可以通过国家企业信用信息公示系统查询运营主体，也可以在中国互联网金融协会官网查看是否有备案。正规的平台会在借款合同里写明年化利率，并且不会在放款之前收取任何费用。
